За жал, понекогаш постои проблем: вашата банка ги задржува парите и не можете да повлечете готовина или да потрошите кога ви треба. Политиката за достапност на средствата на вашата банка, заедно со федералните регулативи, го опишува точно колку долго сè треба да се земе.
Достапност на фондови
Политиката за достапност на средствата објаснува колку долго треба да чекате да трошите или повлечете средства откако ќе направите депозит. Банките се обврзани да ги обезбедат овие информации за да не бидат изненадени, иако повеќето луѓе никогаш не знаат за овие политики, додека не заглават чекаат средствата да се расчистат.
Деталите за политиката на вашата банка треба да бидат дел од договорот за вашата сметка или да бидат вклучени во други обелоденувања обезбедени од вашата банка.
Држење на депозити
Кога ќе депонирате средства на вашата сметка, банката често ги задржува тие депозити, што значи дека треба да почекате барем еден работен ден пред да можете да ги користите парите. Особено со чекови и парични налози , банките не можат да бидат сигурни дека плаќањето е легитимно, плус парите всушност не пристигнуваат во вашата банка неколку работни дена (или повеќе) откако ќе го направите вашиот депозит. Цената е наменета да ја заштити банката од губење пари.
Овие има, исто така, ве заштити до одреден степен, но вие сте на крајот одговорни за било кој депозит што ќе го направите на вашата сметка. Ако вашата банка ви дозволува да направите чек кој подоцна се одбива (што може да се случи неколку недели откако ќе го направите депонирањето ), ќе мора да плаќате такси и ќе мора да ја отплатите банката за парите што ги дадоа - иако Ништо од тоа не беше твоја вина.
Затоа плаќа за проверка на средствата за сомнителни чекови , и избегнувајте да плаќате од некој кому не му верувате.
Holding Times
Сојузните прописи го ограничуваат начинот на кој банките можат да воспостават политики за достапност на средства. На банките им е дозволено да бидат помалку строги ако сакаат - тие можат веднаш да ги направат средствата, а честопати го прават тоа - но не можат да задржат средства засекогаш.
Доколку се одржи вашиот депозит, банката треба да ви даде датум за издавање на потврда. Во некои случаи, тие подоцна додаваат чекање (и ќе ви испратиме известување), па затоа е добра идеја да ја проверите вашата сметка пред да потрошите ако имате малку пари на средства.
Следен работен ден: повеќето банки велат дека "обично" прават средства достапни на деловниот ден откако ќе направат депозит, но има исклучоци. Паричните депозити направени на вработените во банката мора да бидат достапни во рок од еден работен ден (и тие депозити се често достапни веднаш). Одредени видови проверки исто така мора да бидат достапни во еден работен ден:
- Официјалните банкарски проверки како проверки на благајната
- Проверки издадени од Министерство за финансии на САД (како што се наплата на данокот или социјално осигурување)
- Проверки за 200 долари или помалку
- Проверки повлечени на истата банка на која што се депонирате
- USPS парични налози
Ако вкупниот износ на депозити со чек во еден ден е повеќе од 5000 долари, или ако проверката е одобрена од никој друг, освен од примачот на плаќање на кого е издаден , банките можат да додадат задржување.
Електронските депозити, како жичани трансфери и директни депозити , исто така, се генерално достапни во рок од еден ден.
Деловните денови вклучуваат работните денови кои не се празници.
Подолг временски период
Закон за достапност на забрзани средства (регулатива КК), со кој се утврдуваат правилата за тоа колку брзо банките треба да ги ослободат вашите средства, им овозможува на подолго време да се одржи под одредени околности. Овие често се нарекуваат исклучоци .
Кога се применува исклучок, банката може да има средства за "разумен" износ на време. Тоа време не е конкретно дефинирано, но 5 работни дена е околу колку што треба да чекате.
Повеќе од 5000 долари: Ако внесете повеќе од 5000 долари во проверки - дури и службени проверки или проверки на владата - банката мора да ги направи првите 5.000 долари достапни во рок од еден работен ден, но задржување може да се стави на преостанатиот износ.
Проверка на чековите: Ако чекот се пренасочи (бидејќи се одбивал кога првпат бил депониран), банката може да додаде подолго задржување.
Исто така, треба да бидете загрижени за тие проверки.
Неодамна преголем профил: Пречекорување на вашата сметка (или трошење на повеќе пари отколку што имате на располагање на сметката) не само што предизвикува големите банкарски такси - исто така може да доведе до задржување на вашите депозити, што го прави уште поверојатно дека ќе одите во негативен.
Разумна сомнеж: Ако банката се сомнева дека чекот нема да биде чест, тие можат да додадат дополнително време на чекање. Чести причини вклучуваат пост-статични проверки и проверки кои се постари од 60 дена.
Нови сметки: Бренд нови сметки се особено ризични за банките. Ако вашата сметка е на возраст помала од 30 дена, очекувајте да се проверуваат до девет дена. Сепак, електронските плаќања и официјалните проверки треба да имаат барем делумна достапност наредниот ден.
Имајте на ум дека овие прописи исто така се однесуваат на федерално осигурени кредитни унии.
Запомнете дека деловните денови се стандардни работни денови. Викендите и сојузните празници што паѓаат во работните денови ќе ги забават времето на расчистување .
Погледнете го времето на прекин
Секогаш е важно да ги дефинирате вашите термини. Кога ќе депонирате чек, најверојатно мислите дека го направивте тоа "денес". Сепак, банките поставија пресечни времиња што може да бидат уште во средината на попладневните часови каде што живеете. За Банката на Америка, тоа е 14 часот. Во Chase Bank, тоа е кога вашата филијала се затвора. Кога правите важен депозит, прашајте го кажувачот што да очекувате во однос на кое било одлагање (повторно, и вашата потврда треба да ви каже исто така).
Ако е доцна во текот на денот, може да ви биде подобро да се депонирате на банкомат или преку мобилната апликација на вашата банка (со фотографирање на чек ) - овие методи честопати ги отсекоа времињата. Сепак, таа стратегија може да повратува: бидејќи не правите депозит во лице на банкарски работник, може да настанат други компликации - особено на банкоматите кои не добиваат слика од вашата проверка. Овие стратегии се најдобри кога не ви се потребни сите пари и вашата сметка е во добра состојба. Прашајте ја услугата за корисници што е најдобро во вашата ситуација.