Постојат неколку начини да се движат пари по електронски пат . Две од најпопуларните и добро воспоставени опции вклучуваат трансфер на ACH и пренос на жици , но овие методи понекогаш се збунети. Тоа е корисно да се разберат предностите и негативностите на секоја опција, па да го одберете вистинскиот следниот пат кога ќе треба да испраќате или примате средства.
Брзина на трансфер
Жичаните трансфери ги префрлаат средствата од една банка во друга во еден работен ден, па дури и парите можат да бидат достапни истиот ден.
Тоа, рече, понекогаш нема да ги видите средствата или да имате пристап до средства веднаш кога ќе добиете преведување. Иако компјутерите прават голем дел од работата, процесот не е 100 проценти автоматски. Вработените во банка обично треба да ги разгледаат преносот на жица и да ги добијат средствата на сметката на примателот. Ако времето е од суштина, барање жица трансфери прво нешто наутро. Меѓународните жици може да потрае уште еден ден или два.
Преносот на ACH честопати трае два до три работни дена. Банките и клириншките куќи ги обработуваат ACH исплатите во серии - тие се прават заедно, наместо да се постапува поединечно, прво да дојдат првпат. Сепак, системот ACH се движи кон истиот ден трансфери, а некои исплати веќе се подобни за ист ден третман.
Покрај тоа, ќе видите дека плаќањата завршуваат побрзо, како што организациите се прилагодуваат на новиот систем.
Сигурност и безбедност
Жичаните трансфери се слични на чек на електронски касистри :
- Кога прима средства , банката го третира уплатата како ослободен пари и му дозволува на примачот да троши или да се повлече штом уплатата се кредитира на завршната сметка.
- Кога испраќаат пари , средствата мора да бидат достапни на сметката на испраќачот пред да се издаде плаќањето. Банката веднаш ќе ги отстрани парите од сметката на испраќачот кога барањето е обработено.
Ризиците од измама се големи кога испраќате пари, но релативно ниски кога добивате средства.
- Ако добиете вистински жичен трансфер , можете да бидете сигурни дека испраќачот имал расположиви средства и нивната банка ги испратила парите. Жичаните трансфери се релативно безбеден начин да се платат, и за разлика од касиерските проверки , тие често не се лажни. Само осигурајте се дека добивате вистински жичен трансфер, за разлика од друг вид на електронско плаќање.
- Ако пратите пари со жица , треба да бидете сосема сигурни дека знаете на кого ги праќате средствата. Преносот на жици генерално не може да се промени, а примателот може веднаш да ги повлече средствата.
Преносите на ACH се исто така сосема безбедни, но преносите на ACH во вашата сметка може да се променат. Ова важи и за грешките што ги прави вашиот работодавец (ако случајно се наплати), како и за измамните трансфери од вашата сметка . Сепак, постојат правила за тоа кога и како банките овластуваат пресврти, па повеќето трансфери ќе останат, освен ако не беше јасно измама или грешка.
Со било кој вид трансфер, можеби ќе треба да обезбедите информации за вашата банкарска сметка, вклучувајќи го и бројот на вашата сметка, бројот за рутирање на банките и името. Овие податоци може да се користат за кражба на средства од вашата сметка, па само да ги обезбедите тие информации ако му верувате на примачот.
Цена за испраќање и примање
Жичани трансфери: скоро секогаш постои надомест за испраќање жичен трансфер. Банките може да наплаќаат помеѓу 10 до 35 долари за да испратат жица во САД, а меѓународните трансфери чинат повеќе. Примањето на жичен трансфер е често бесплатно, но некои банки и кредитните унии наплаќаат мали такси за да добијат средства по жица. Ако го финансирате трансферот со вашата кредитна картичка , ќе плаќате многу повеќе поради повисоки каматни стапки и такси за паричен надоместок.
Преносите на ACH се речиси секогаш бесплатни за потрошувачите - особено ако примате средства во вашата сметка.
Испраќањето пари на пријатели и семејства кои користат апликации или услуги за плаќање на P2P обично се бесплатни или околу еден долар (овие услуги често ја користат мрежата на ACH за да ги финансираат плаќањата). Бизнисите и другите организации кои плаќаат плати или ги прифаќаат плаќањата на сметките од страна на ACH обично плаќаат за таа услуга. Обврзниците за трансакција обично се помалку од 1 $ по плаќање.
Процесот
Во зависност од вашата банка, има пристојна шанса дека можете да поставите и жичани трансфери и ACH плаќања преку интернет.
Сепак, некои институции бараат дополнителни чекори за жичани трансфери - особено кога испраќаат големи трансфери. Вашата банка може да бара верификација на жичените трансфери по телефон и можеби ќе треба да користите хартија или електронски формулари за да го завршите вашето барање.
За да испратите жичен пренос , дадете информации за вашата сметка и за сметката на која сакате да испратите средства. Потребните информации ги вклучуваат имињата на банките, броевите на сметки, броевите за рутирање на ABA и така натаму (видете каде да ги најдете овие информации во чек ).
За да испратите пренос на ACH , обично користите форма обезбедена од организацијата што ја плаќате или услугата што ја користите. Повеќето потрошувачи не можат да создадат исплати на ACH на трети страни од лични банкарски сметки, но бизнисите може да имаат неколку опции . Кога користите P2P услуги, можеби ќе треба само да го дадете бројот на мобилниот телефон на примателот или адресата на е-поштата, а примателот ќе ги обезбеди нивните податоци за банкарска сметка одделно.
Заеднички користи
Поради разликите опишани погоре, жичените трансфери и преносот на ACH решаваат различни потреби.
Жичаните трансфери се најдобри кога брзината и сигурноста се клучни. Инаку, зошто да ја платите таксата и да преземете дополнителни чекори за да завршите жица? Типичен пример е аванс за купување дома. Продавачот нема да ја издаде титулата, освен ако не сте сигурни дека можете да платите, па гарантираните проверки и жичани трансфери се корисни.
ACH исплатите се добри за мали, чести, не-мисија-критички плаќања. Се додека сите инволвирани меѓусебно се доверливи (повеќе или помалку), тоа е рентабилно да се користи овој автоматски систем. Вообичаените примери на плаќања на ACH вклучуваат:
- Директен депозит на вработените плати или бенефиции од социјално осигурување
- Автоматски месечни сметки за комунални услуги, заемодавци и други даватели на услуги
- Преместување пари помеѓу вашите сметки во различни банки