ACH - автоматизирана клириншка куќа

Дефиниција и преглед на ACH

ACH се залага за мрежата за автоматизирана клириншка куќа. Ако сте како повеќето луѓе, тоа е повеќе отколку што треба да знаете - важно е да се разбере дека ACH се однесува на електронски плаќања . Кога вашиот работодавец ви плаќа со директен влог , вашите сметки ги плаќате електронски , или проверката е претворена во е-чек , ACH е на работа.

Ако сте само заинтересирани да разберете дали или не треба да ги искористите електронските трансфери на фондови, прочитајте ги основите тука (или прескокнете го дискусијата за тоа зошто бизнисите користат АХН и како го олеснуваат животот на поединци ).

Ако сте заинтересирани за некои од ореви и завртки на овие трансакции, прочитајте на.

Компјутери што зборуваат

Системот ACH е мрежа на компјутери кои комуницираат едни со други за да се извршат плаќања. Во суштина, за секое плаќање добивате две групи на компјутери - оној што создава барање, а друг што го задоволува барањето (под претпоставка дека сè оди добро, што вообичаено го прави).

Користејќи директен депозит како пример, работодавецот (преку банката на работодавачот) создава барање да испрати пари на сметка на вработениот. Работодавецот е познат како Оригинатор, а банката на работодавачот е Финансиска институција за издавање депозити (ODFI). Тоа барање оди до ACH оператор, кој е клириншка куќа која добива бројни барања во текот на денот, и која го насочува барањето до нивната дестинација.

Финансиската институција која добива е Финансиската институција примач на депозит (RDFI), која ќе го прилагоди сметката на конечниот носител на обврзницата и вработениот во овој случај - кој е познат како примач.

Видови трансакции

Трансакциите на ACH доаѓаат во две форми:

• Директните депозити се исплати на примачот, како што се платите од вашиот работодавец или бенефициите за социјално осигурување кои се плаќаат на вашата сметка за проверка
• Директните плаќања се барања за повлекување средства од сметка, што може да се случи ако автоматски ги плаќате сметките за комунални услуги од вашата сметка за проверка

Трансакциите (моментално) не се случуваат во реално време. Наместо тоа, "сериска обработка" се користи за да се праќаат сите барања од целиот ден одеднаш. Како резултат на тоа, не се исплаќате веднаш откако работодавецот ќе одобри плаќање. Наместо тоа, трансакцијата трае еден или два работни дена за да се движи низ системот. Постојат планови за забрзување на исплатите на ACH, и има секоја причина да веруваме дека истите исплати ќе бидат реалност еден ден.

Предности на мрежата ACH

Зошто да користите компјутери за обработка на плаќања? Секој ден се прават безброј исплати. Во минатото, овие плаќања обично биле направени со проверка, а проверките на хартија имаат неколку недостатоци:

• Потребно е време за нив да се движат низ поштата
• Тие можат да бидат изгубени или украдени при транзит
• Може да се направат грешки при печатење на проверката и при читање на проверката
• Лажните проверки лесно се печатат
• Плаќањата за следење што сте ги направиле со проверка е незгодно
• Не е лесно да се автоматизира исплата на чекови

Со ACH мрежата, трансакциите се движат низ системот за еден или два работни дена. Тие можат да бидат поставени еднаш, и да се повторува месец по месец. Тоа значи дека има помалку можности за грешки при внес на податоци и, се разбира, нема проверка за да се изгуби во поштата. Никој не мора да плати за поштарина (иако плаќањата на ACH чинат повеќе од ништо, тие се многу евтини - обично помалку од поштенска марка).

Потрошувачите имаат корист од плаќањата на ACH, бидејќи тие можат да ги автоматизираат исплатите ако одлучат да го направат тоа. Наместо да трошите време за плаќање сметки секој месец, можете едноставно да ги прегледувате трансакциите на вашата сметка. Ако има грешка, сојузниот закон те штити онолку долго колку што дејствувате брзо . Сите трансакции лесно се наоѓаат на интернет, и тие можат да бидат увезени во било кој личен софтвер за управување со софтверот што го сакате.