Електронските плаќања ги заменуваат проверките и плаќањата на картички
Повеќето потрошувачи веќе ги користат ACH плаќањата, иако тие можеби не се запознаени со техничкиот жаргон.
Кога работодавците ги плаќаат платите преку директен депозит или потрошувачите плаќаат електронски сметки надвор од проверка на сметки , мрежата ACH веројатно е одговорна за тие плаќања. Според NACHA, Електронската платежна асоцијација зад мрежата на ACH, во 2016 година се направени над 25 милијарди ACH исплати.
Основи на ACH
Плаќањата на ACH се едноставно електронски трансфер од една банкарска сметка во друга. Заеднички намени вклучуваат:
- Клиент плаќа давател на услуги.
- Работодавачот вложува пари на сметка за проверка на вработениот.
- Потрошувачот преместува средства од една банка во друга.
- А бизнис плаќа добавувач за производи.
- Даночниот обврзник испраќа средства до УЈП или локалните организации на интернет .
За да се комплетираат исплатите, организацијата која бара плаќање (дали сака да испрати средства или да добие средства) треба да добие информации за банкарска сметка од другата страна. На пример, работодавците бараат вработените кои користат директен депозит да ги обезбедат следниве податоци:
- Името на банката или кредитната унија добива средства
- Видот на сметката во таа банка (проверка или заштеда)
- Бројот на рутирање на ABA на банката
- Бројот на сметката на примателот
Со тие информации, исплатата може да се креира и пренасочи на точната сметка. Истите детали се потребни за да се направат претходно овластени повлекувања од кориснички сметки.
ACH плаќањата обично се електронски од почеток до крај. Но, понекогаш хартиените проверки се претвораат во електронски плаќања , а средствата се движат низ системот ACH.
Придобивки насекаде: електронските плаќања се популарни од неколку причини.
- Бидејќи тие се електронски, плаќањата на ACH користат помалку ресурси отколку традиционалните проверки на хартија. Нема потреба за хартија, мастило, гориво за транспорт на чекови, време и работна сила за да се справи и да депонира проверки, и така натаму.
- Електронските трансакции го олеснуваат следењето на приходите и расходите. Со секоја трансакција, банките создаваат електронски запис. Сметководството и алатките за личен финансиски менаџмент исто така можат да пристапат до таа историја на трансакции.
Зошто бизнисите се како ACH плаќања
Бизнисите имаат корист од испраќање и примање на средства со ACH.
Лесно да се справи: Кога клиентите плаќаат со чек, бизнисите треба да чекаат да пристигнат поштата, а потоа и да ја депонираат чек со банка. Плаќањата понекогаш се губат и внесувањето на овие плаќања во системот за евиденција е интензивно за трудот. Електронските плаќања се добиваат брзо и сигурно, и нема потреба да се испраќаат чекови до банката и да чекаат неколку дена за да дознаат кои проверки се одбиваат .
Помалку скапи од пластика: за бизниси кои прифаќаат плаќање со кредитна картичка, трошокот е помал за обработка на преносот на ACH отколку трошокот за плаќање со кредитна картичка.
Особено кога собираме периодични исплати, тие заштеди се зголемуваат, а автоматизирањето на овие плаќања само ги зголемува придобивките. Сепак, ACH не ви дава реално одобрување / одбивање на одговор како терминал со кредитна картичка.
Далечински исплати: Бизнисите можат да ги прифатат плаќањата од ACH од далечина, иако истото важи и за кредитни картички. Ако вашите клиенти немаат кредитни картички или не сакаат редовно да ги испраќаат своите информации за картичката, ACH може да обезбеди решение.
За подетална дискусија за ACH за деловна употреба, видете ACH Основи на обработка
Зошто потрошувачите сакаат да плаќаат со ACH
Потрошувачите исто така имаат корист од плаќањата на ACH.
Едноставни плаќања: Нема потреба да пишувате чекови, да ги преуредувате проверките кога истекуваат, и да добивате чекови во поштата навреме. Никакви трошоци нема да бидат додадени на нивните кредитни картички - средствата доаѓаат директно од нивната банкарска сметка.
Автопилот: Ако користите автоматски ACH исплати, на клиентите не треба да се внимава за сметките - или да направите нешто. За подобро или полошо, сè работи на автопилот.
Дознајте повеќе за тоа како и зошто потрошувачите го користат ACH. Види ACH дебит за потрошувачите .
Како да ги прифатите ACH плаќањата од купувачите
За да прифатите плаќања од ACH, ќе треба да се поврзете со процесор за плаќање. Веќе може да имате врска со една - вие едноставно не ја користите услугата ACH уште. Бројни процесори за плаќање ќе ви помогнат да ги платите исплатите на ACH, па затоа плаќа за купување за оној што го прави токму она што ви треба.
Започнете со барање на постојните даватели на услуги доколку тие можат да ги извршуваат исплатите на ACH за вас:
- Банката каде што ги чувате вашите бизнис сметки
- Компанијата која ги обработува платежните картички (или други) за вас веќе
- Популарните програми на вашиот сметководствен софтвер ви дозволуваат да креирате фактури и да прифаќате плаќања од ACH
Новите процесори за плаќање постојано влегуваат на пазарот, и тие можат да бидат добро приспособени за малите бизниси кои треба само да направат ретки исплати на ACH. На пример, Plooto ви овозможува да праќате или примате плаќања со почетна од 1,00 американски долари, и нема месечна претплата. Големите бизниси можат да плаќаат помалку од тоа за ACH, но може да биде достапно ако имате само неколку трансакции секој месец.
Колку чини?
ACH е опција за бизниси од било која големина. Вие природно ќе плаќаат помалку ако имате повисоки количини, но истото важи и за плаќањата со кредитна картичка. NACHA известува дека просечните трошоци се околу 11 центи по трансакција. За малите бизниси, давателите на услуги може да наплаќаат три до пет пати повеќе (некои само наплатуваат по трансакција, додека други вклучуваат месечна претплата или земаат процент од секоја исплата). Во зависност од вашата просечна големина на билетите, тие трошоци се уште можат да бидат конкурентни со трошоците за обработка на дебитни картички.
Бидете сигурни да ја погледнете големата слика при оценувањето на алтернативите: Може да не чини ништо за да прифатите проверки, но што е компромисот? Справувањето со овие проверки е потребно време, а средствата веројатно не се влезени во вашата сметка толку брзо. За некои бизниси, како консултанти кои добиваат само една или две проверки месечно и за кого готовинскиот тек не е проблем, може да има повеќе проблеми отколку да вреди да се постави ACH. Но, други би можеле да излезат напред само со тоа што ќе создадат повеќе време во текот на денот.
Лични ACH плаќања
Како поединец, можете да испраќате или примате исплати преку ACH ако некоја деловна или друга организација е на другата страна на трансакцијата. Директните исплати од ACH на едно лице обично не се опција, но лесно е да се испратат средства со вклучен посредник.
Апликации од трети страни: Неколку апликации и услуги за плаќање ви дозволуваат бесплатно да испраќате средства до пријателите и семејството. Овие апликации обезбедуваат front-end на вашата банкарска сметка, и тие често го користат ACH за да направат депозити и повлекувања за вас.
Понуда на банка: Вашата банка или кредитна задруга може да има P2P платежна услуга која ви овозможува да испраќате пари. Овие услуги може да бидат брендирани со банкноти , или тие можат да бидат дел од Zelle или Popmoney .
За жал, на поединецот не е лесно да се удри во нечија банкарска информација и да се заврши трансфер. Во зависност од услугата што ја користите, лицето на кое испраќате или примате можеби ќе треба да отвори сметка кај тој оператор за да изврши плаќање (или барем да му ги достават броевите на банките и сметките на давателот на услуги).
Истиот ден плаќања
Традиционалните ACH плаќања се обично два до три работни дена, иако викендите и празниците може да го забават процесот. Во денешниот свет на барање, тоа е премногу бавно - особено за електронски систем. Истиот ден исплатите на ACH започнаа во 2016 година, а функционалноста се проширува, така што наскоро треба да очекувате побрзо плаќање.