Како да ги избегнувате и отстраните
Што е чекање?
Задржувањето е привремено одложување во обезбедувањето на средствата.
Банката "замрзнува" средства за да не можете да ги повлечете парите или да ги користите за електронско плаќање, но тие средства се појавуваат на вашата сметка. Историјата на вашата сметка ги покажува сите депозити, а парите се додаваат во салдото на вашиот профил, но парите не се дел од расположливиот биланс.
Клучниот збор погоре е "достапен". Имате неколку биланси на сметки, вклучувајќи го и вашиот вкупен биланс на сметката, а вашите средства се достапни .
Ако вашата сметка плаќа камата, обично ќе започнете да заработувате камата веднаш, дури и ако средствата се недостапни.
Зошто банките држат пари
Парите не се движат толку брзо колку што мислите. Кога депонирате чек или паричен налог во вашата сметка за проверка, банката веднаш ја отплаќа вашата сметка (покажувајќи зголемување на состојбата). Сепак, парите сеуште не се префрлени од платежната банка-тој процес може да потрае неколку дена , а банката не знае сигурно дали плаќањето е добро.
Банките се загрижени дека проверките што се напишани за вас може да отскокнат или дека тие проверки не се легитимни. А задржување на депозит дава на банката уште неколку дена за да дознаете дали нешто не е во ред.
Банката се заштитува себеси од загуби, а оние чувари можат да ви помогнат да избегнете скапи грешки (видете подолу).
Колку трае долго
Во некои случаи, банките не ставаат никакви депозити - можете веднаш да ги потрошите парите. Сепак, вообичаено е да се задржат неколку денови, а видот на депозит е важен.
Банките имаат право да бидат толку великодушни колку што сакаат кога ги прават средствата достапни - тие можат да ви дозволат да заминете со пари веднаш, но депозитите обично се одржуваат неколку работни дена. Запомнете дека работните денови се од понеделник до петок, со исклучок на празниците , па пет работни дена значи седум календарски денови (или повеќе, ако има одмор).
Сојузниот закон (Законот за достапност на забрзан фонд) ограничува колку долго банките можат да ги задржат вашите депозити .
Парични депозити
Кога депонирате готовина на вработен во банка (наспроти на банкомат ), средствата мора да бидат достапни во рок од еден работен ден.
Останатите правила подолу важат за безготовински депозити.
Први $ 200
Првите 200 долари од вашиот депозит мора да бидат достапни во рок од еден работен ден. Остатокот треба да биде достапен до вториот работен ден (освен ако не се применува "исклучок").
"Службен" депозити обично се достапни во рок од еден работен ден. Кога ќе депонирате повеќе од 5000 долари на проверки во еден ден, првите 5.000 долари треба да бидат достапни во рок од еден ден, но може да има задржување на преостанатиот износ.
Овие депозити вклучуваат:
- Официјални банкарски проверки, како што се проверки на благајната или потврдени проверки
- Парички налози издадени од Поштенската служба на САД
- Проверки издадени од владини организации (како што е наплата на данокот од американското Министерство за финансии)
- Проверки повлечени на истата институција во која ќе го направите вашиот депозит
"Исклучоци" може да резултираат со подолго време. Вашата банка сè уште мора да го следи сојузниот закон и да ја оправда екстензијата, но во повеќето случаи, задржувањето треба да заврши во рок од седум работни дена. Вообичаени исклучоци вклучуваат:
- Депозити на повеќе од 5000 американски долари дневно во вашата сметка
- Депонирање во сосема нова сметка за проверка или сметки со историја на недоволно средства
- Редепозитните проверки (кои претходно беа одбиени)
- Кога банката се сомнева во измама или не верува дека проверката е легитимна
Како да се отстрани задржувањето
Тоа е фрустрирачко кога не можете да потрошите сопствени пари, а банките обично ги поставуваат задржувањата според политиката (компјутерскиот систем го прави истото за сите проверки, често без да ве обележи).
Можно е да се отстрани одложувањето, но ќе мора да се изјасни за вашиот случај.
Што го причинило тоа?
Прво, дознајте зошто постои постоењето. На пример, можеби сте депонирале парична наредба од Western Union за нешто што сте го продале преку интернет. Тоа е суштински чек депозит. Алтернативно, вашите средства би можеле да бидат замрзнати затоа што ја користевте вашата дебитна картичка во бизнис што користи голем преавторизација.
Прашај да се расчисти
Ако трговецот стави на чекање на вашата сметка преку дебитната картичка, контактирајте го трговецот и побарајте од нив да ги пуштат средствата. Овие држи треба да паднат по неколку дена, но тие се особено проблематични со хотели, изнајмување автомобили и пумпи за гас (или други ситуации каде што вашата конечна сметка не е позната). Ако вашата банка става чекање на личен чек што сте го наплатиле, прашајте дали е можно да се отстрани задржувањето - можеби средствата доаѓаат од платената банка, и нема повеќе ризик за банката. Вашата банка би можела да биде подготвена да ги забрза работите, особено ако немате историја на проверка на бубачки или правење лоши депозити.
Чекај
Во некои случаи, нема да можете да направите ништо за чекање. Повторно, вашата банка треба да ги следи сојузните прописи и да ги оправдува задржувањата на вашата сметка, за да не можат да ве задржат од вашите пари засекогаш. Ако работите продолжат премногу, контактирајте го Бирото за заштита на потрошувачите на САД (CFPB) и поднесете жалба.
Спречи го задржува
За да избегнете поседување на вашата сметка, направете депозити што веројатно ќе станат достапни што е можно поскоро.
За вашата плата , пријавете се за директен влог . Електронските трансфери (особено оние што се случуваат редовно, како депозит на платен список) имаат тенденција брзо да се расчистат. Можеби дури и ќе имате пристап до вашите пари еден или два дена порано отколку што би ја добиле вашата плата.
За големи депозити , побарајте форма на исплата која брзо се расчистува:
- Жичаните трансфери често се достапни во рок од еден ден.
- Касиерските проверки, USPS паричните налози (но не и други парични налози) и сертифицираните чекови можат да обезбедат до 5.000 американски долари во текот на еден работен ден.
Депонирајте на посебна сметка ако правите депозит што може да предизвика проблеми. На пример, ако имате повеќе сметки за проверка и што треба да внесете голема надвор од државна или странска проверка, направете го депонирањето на сметка за која не се потпирате за секојдневна употреба.
Кога ја користите дебитната картичка, прашајте дали ќе се стави на чекање на вашата сметка и да дознаете колку ќе биде. Ако износот е доволно голем за да предизвика проблеми, наместо тоа користете кредитна картичка или префрлете дополнителни пари во вашата сметка за проверка за да го покриете задржувањето. Бидете внимателни околу повлекувањето на дебитната картичка кај пумпите, хотелите и рестораните, каде што се наоѓаат овие "пред-auth".
Целата сметка е замрзнат?
Во некои случаи, банките ја замрзнуваат целата своја сметка - дури и пари што веќе биле достапни на вашата сметка пред да направите голем депозит. Понекогаш компјутерска програма одлучува (со причина што нема да ви се објасни) дека постои ризик и средствата треба да бидат замрзнати привремено. Повторно, телефонски повик можеби ќе може да ослободи барем дел од парите.
Парите кои можете да ги потрошите во вашата сметка често се нарекуваат ваша расположива рамнотежа . Недостапни средства може да се наведат под рамнотежата за чекање.
Кој е најдобриот начин да се избегне овој проблем? Разговарајте со банкарот додека отворате сметка и правите големи депозити. Кажете им точно како планирате да ја користите сметката: колку често ќе депонирате и повлечете, типичната големина на трансакции и изворот на средствата. Еден добар банкар ќе ги препознае функциите на сметката што ќе ве направат среќен клиент.
Со текот на времето, вашата банка (и нејзините компјутерски системи) треба да се навикне на тоа како ја користите вашата сметка. Ако често патувате или правите депозити и повлекувања, банката на крајот ќе дознае дека не правиш ништо лошо и да ги намалиш задржувањата на вашата сметка. Банките користат комплексни ризични резултати и компјутерски модели за да спречат измама, и ќе треба да ја обучите банката за тоа што да очекувате во вашите сметки.
Вие сте одговорни за парите
Откако ќе се ослободи, ќе можете слободно да ги искористите парите: повлечете го готовината или потрошете го користејќи ја вашата дебитна картичка, чекова книшка или апликација за исплата поврзани со вашата сметка за проверка . Сепак, сеуште сте одговорни за депозитот - банката не гарантира дека чекот или паричниот налог што го добивте е добар. Со други зборови, држи заштита на банката, а вие трошите на сопствен ризик.
Понекогаш е потребно неколку седмици за да се открие дека проверката ќе отскокне . Ако сте ги потрошиле парите од депозитот, ќе имате негативно салдо на сметката, и ќе мора да ги замените тие средства. Понекогаш тоа е тешко да се направи, особено ако пратите пари на некој што не го знаете (како што се случува во измамата на класичните касиери ).
Ако имате било какви сомнежи за депозит, продолжете со претпазливост. Обидете се да верификувате средства со банката на чек пишувачот ( или со издавач на паричен налог ) пред да направите депозит - ова може да ви помогне да избегнете плаќање такси за депонирање на лоши проверки во вашата банка. Почекајте најмалку неколку недели пред да ги потрошите парите (особено ако некој ве прашува да ги испратите средствата на друго место , што е јасен знак за измама).