Каде се сите добри заем?
Најбезбедниот начин да се позајми на интернет е да се осигурате дека работите со реномиран кредитор и дека внимателно ги следите црвените знамиња.
Постојат два главни ризици кога се позајмуваат пари онлајн.
- Губењето пари е вистински ризик: лажните кредитори лесно може да постави продавница, да му ветат на светот и да наплатат такси за одобрување на вашиот заем. На крајот, не го добивате она што го плаќате.
- Плаќаат премногу: дури и ако добиете кредит, можеби ќе платите многу (во такси и камата) на лош кредитор - трошење на илјадници долари повеќе отколку што е потребно. Реномирани кредитори ќе ви даде ист кредит за помалку.
Кражба на идентитет се случува кога ќе ги дадете вашите лични податоци на идентитетот на крадците - или ќе го дадете на веб-страница која не ги адекватно ги заштитува вашите информации (дури и ако тие не ги собираат информациите со намера да го крадат вашиот идентитет). Предметите што најчесто се наоѓаат на апликациите за заем се многу корисни за крадење на вашиот идентитет: вашиот број за социјално осигурување, датум на раѓање, сегашните и претходните адреси итн.
Можете исто така да тврдат дека ќе загубите кога ќе потрошите време обидувајќи се да позајмите од лажен кредитор и поминете уште повеќе време да се занимавате со сите апликации и следења.
Подигање на вистинскиот заемодавач
Справувањето со легитимен и реномиран заемодавач ќе ги спречи повеќето проблеми. Секогаш истражувачки заемодаватели кои размислувате да ги користите и да ги читате позитивните и негативните критики. Запомнете дека сè што е на интернет не е точно, а можеби и читате ги коментарите од вработените или учесниците.
Најбезбедно е да позајмите од заемодавачот за кој сте слушнале од извор на кој му верувате.
Пред да поднесете апликација, проверете за поплаки кај американското биро за заштита на потрошувачите (CFPB), кое води база на податоци за жалби за финансиски производи. Оние жалби, како и секој одговор од заемодавачот, се објавуваат на интернет во рок од 15 дена.
Доверливите упатства доаѓаат од извори за кои знаете дека не се само шкрилци за давателот. Прашајте ги вашите пријатели и семејството каде што се позајмени, и како се одвиваат работите. Вие исто така може да слушнете за добри кредитори од финансиски влијатели или на висококвалитетни финансиски подкасти. Колку е подобро вашиот извор, толку посигурен може да биде кога ќе позајмите (и колку е помала веројатноста дека ќе се најдете во хаос).
Помалку сигурни извори треба да се избегнуваат:
- Е-пошта од сино не е добар извор на информации. Спамери ги испраќаат оние од милионите и никогаш не знаете со кого навистина се занимавате. Истото важи и за старата школа пошта која пристигнува во вашата куќа.
- Несаканите телефонски повици , особено од блокиран број, исто така се познати во измамите. Дури и ако изгледа дека повикот дојде од локален број, повикувачот може да биде на половина пат низ светот. Со алатки како VOIP (па дури и бесплатни алатки како Google Voice), секој насекаде може да добие телефонски број кој изгледа локално.
Ако се занимавате со давателот кој не е име на домаќинство, користете дополнителна претпазливост.
Види за црвени знамиња
Понекогаш, уметниците се ослободуваат. Кога ќе започнете да разговарате со давателот, обрнете внимание на тоа како функционираат пред да ги предадете вашите лични податоци - или вашите пари. Ако видите некоја од црвените знамиња подолу, пронајдете друг заемодавач.
Предвремени трошоци: реномирани кредитори не ги плаќаат надоместоците однапред. "Авантурите за однапред плаќање" најчесто се користат од крадци, кои објаснуваат дека треба да платите такса за да ја обработат вашата апликација. Има легитимни заеми кои чинат пари за да аплицираат, но тие се типични големи заеми како што се станбени кредити (можеби ќе треба да платите за проверка на кредитот, проценка и сл.), А таквите надоместоци се јасно објаснети - често на службено објавување документи. Ако добивате личен заем или авто кредит, надоместоците треба да се избегнуваат.
Ако завршиш да плаќаш такса, можеш да бидеш сигурен дека ќе продолжи да се обидуваш да добиеш "една последна" такса од тебе (одново и одново) додека не фатиш.
Гарантирано одобрение: кредиторите не се во бизнисот да губат пари, така што тие не можат да гарантираат дека ќе им позајмат на никого. Некои кредитори се подготвени да преземат поголем ризик од другите, но сепак треба да знаат нешто за вашите финансии и да преземат разумни ризици. Ако немате (или лошо) кредитна историја, немате приход и немате средства да користите како колатерал , како може заемодавачот да биде уверен дека ќе ги вратат парите? Ако звучи премногу добро за да биде вистина, тоа веројатно е. Кредиторите кои одобруваат "никого" се често попаметни отколку што звучат - тие имаат начин да заработат големи профити во замена за преземање големи ризици (што значи дека многу плаќате), или тие се обидуваат да украдат пари или податоци .
Барање за средства преку жица или Western Union: ако се пријавите за заем, се обидувате да добиете пари, па зошто треба да испратите пари? Повторно, некои кредити бараат легитимни надоместоци, но обично може да платите со чек или кредитна картичка. Ако кредиторите бараат плаќање со жичен трансфер или други услуги за инстант плаќање (како што се Western Union или MoneyGram), тоа е речиси сигурно измама. Откако ќе испратите средства, парите се потрошени за добро, и речиси е невозможно да се открие кој ги добил средствата. Од друга страна, давателот кој прифаќа проверки треба да има "чиста" банкарска сметка за да ги депонира тие проверки (што може лесно да се најде за спроведување на законот), а процесорите со кредитни картички брзо ги затвораат продавачите со голем број приговори.
Непрофесионална продажба и сервис: банките не се познати по нивната топла и нејасна интеракција, но немате чувство дека работите со летање по ноќна операција. А "примитивни" веб-сајт полн со погрешно напишани зборови и други грешки може да биде знак дека сте се занимаваат со гласаме за арамии. Безбедносните грешки од вашиот прелистувач се лош знак. Конечно, забележете како продажбата на персоналот зборува со вас-навредлив, висок притисок однесување е јасен знак за она што ќе дојде.
Игра за името: првите впечатоци се важни, а scammers со ништо реално да понудат изберете официјално-звучи имиња (или збунувачки имиња). Зборот "Сојузна" со име на заемодавачот не значи дека американската влада го одобри давателот. Копирање на името на една голема банка со едно или две букви е изменета е уште една тактика.
Опасни кредити
Некои заеми се опасни, без разлика од кого сте позајмиле и лесно е да ги најдете тие кредити онлајн.
Скапи заеми може да доведат до спирална долг што ќе ве остави во полоша позиција отколку што сте биле пред да започнете. Payday loans и авто- титула заеми се познати по високи давачки кои се наплатуваат над и над кои завршуваат како еквивалент на тројноцифрени каматни стапки.
Илегалните кредитори исто така претставуваат ризик на интернет.
Нелиценцираните кредитори не треба да позајмуваат во вашата држава, но, се разбира, можат да нудат заеми и да собираат надоместоци од каде било на планетата. Проверете кај регулаторите на вашата држава за да дознаете дали давателот е овластен да прави бизнис каде што живеете. Доверливи кредитори не "забораваат" да се регистрираат или да дозволат нивните лиценци да истечат. Ако имате спор со заемодавач во странство, веројатно имате малку или никакво правно регрес.
Незаконските практики ги искористуваат лицата кои се очајни да позајмат или кои немаат многу опции. Заедничките практики вклучуваат:
- Полнење на каматна стапка што е поголема од дозволената во вашата држава
- Обновување или "превртување" на високо-плаќање заеми почесто од вашата држава дозволува (плаќате друга такса секој пат кога тоа се случи, а вашиот долг оптоварување се зголемува со текот на времето)
- "Пакување" производи како живот или инвалидско осигурување во вашиот заем без ваша согласност
- Кршење закони за наплата на долгови, кои го ограничуваат начинот на кој на кредиторите им е дозволено да собираат неплатени или неисплатени заеми
Снабдувачи на информации (и продавачи): во вашето пребарување за сајтови за кредитирање на интернет, може да се најдат бизниси кои јасно кажуваат "ние не позајмуваме пари." Веб е полн со олово генерација сајтови, кои ги обезбедуваат вашите информации за заемодавците. Водечките генератори се добри во маркетингот: барате кредит, и тие можат да ви помогнат да најдете некој кој е подготвен да позајми. Неколку големи веб-страници го прават тоа и нудат вредна услуга (додека заработуваат неколку долари за секој заем), но засидувањето може да предизвика проблеми. Бидете внимателни при обезбедувањето на информации за сајтови кои ветуваат дека ќе ја купат конкуренцијата за вас - тие би можеле да ги продадат вашите информации за контакт на еден куп грабливи заемодаватели (или крадци на идентитет), кои неуморно ќе се обидат да добијат пари од вас.
Побарај мудро
Безбедното позајмување значи задолжување само колку што ви треба и може да си дозволите да го отплатите. Кредиторите се желни да ви дадат најголем заем (според нивните пресметки, кои се базираат на вашиот приход ). Но, не мора да го позајмите максимумот, и ретко е добра идеја да го сторите тоа. Дури и ако сега можете да си ги дозволите плаќањата , никогаш не знаете какви изненадувања можат да дојдат во иднина.