Дали сега е време за рефинансирање?
Кога рефинансирањето го прави најомиленото
Рефинансирањето е генерално добра идеја кога ќе ви заштеди пари, или кога тоа некако ќе ја подобри вашата ситуација (дури и ако чини пари). Неколку примери на добри причини за рефинансирање се:
- Добие пониска каматна стапка или пократок рок на отплата на кредитот по стапките се намали
- Елиминирање на втората хипотека која има висока каматна стапка
- Квалификувајте се за подобра хипотека откако вашиот кредит е подобрен
- Пријавете се со повисок приход (или поради тоа што вашата плата е зголемена или можете да додадете плата на брачниот другар до приходот на вашето домаќинство) и да добиете подобри услови
Во сите примери погоре, важно е да бидете сигурни дека вие всушност ќе ги подобрите работите. Добивањето на пониска месечна исплата не мора да ви заштеди пари. Ја подобрува ситуацијата со вашиот паричен тек, но всушност може да резултира со повисоки вкупни трошоци за камата во текот на вашиот животен век.
За повеќе детали за тоа дали или не навистина ќе заштедите пари, видете Треба ли да рефинансирање ?
Рефинансирање пред вас ...
Ако рефинансирањето е важно за вас, осигурајте се дека вашата рефинансирање е одобрена пред да аплицирате за други заеми . Вашиот кредит добива малку зависници секогаш кога ќе аплицирате за заем (ова се вика истрага ), и ви треба кредитот што е можно попродуктивно кога ќе рефинансирате.
Откако ќе завршите рефинансирањето, одете напред и купете го автомобилот или аплицирајте за таа кредитна картичка. Помалку е веројатно дека рефинансирањето негативно ќе влијае на тие кредити (на крајот на краиштата, веќе сте имале заем - само што сте го смениле за нов). Единствен исклучок од ова може да биде ако вашите месечни исплати ќе се зголемат откако ќе рефинансирате.
Ако, на пример, сакате да се префрлите од 30-годишна хипотека на хипотека од 15 години, вашата месечна исплата може да се зголеми (но ќе трошите помалку на камата ). Во зависност од односите меѓу вашиот долг и приход , ова повисоко плаќање може да ви го отежне добивањето кредити по рефинансирање. Од друга страна, ако го добиете авто кредит пред рефинансирање, можеби нема да можете да рефинансирате. Изберете што е најважно и најпрво го земајте тој заем.
Исто така, добра идеја е да се рефинансираат пред да се сменат работните места . Заемодавците сакаат да видат стабилност и постојан извор на приход. Колку подолго сте работеле на вашата работа, толку подобро. Ова не значи дека не можете да рефинансирате по преземањето на чекор до (или дури и чекор надолу, во зависност од вашите кредитни и други фактори), но најдобро е да аплицирате за заем кога сте биле со ист работодавач за додека. Покрај тоа, многу е потешко да се добие кредит кога сте самовработени; ако сте на чело по таа патека, сигурно треба да се обидете да рефинансирате пред да се откажете од вашата дневна работа.
Времето и економијата
Рефинансирањето е најатрактивно кога каматните стапки се намалуваат. Пониските стапки подразбираат пониски каматни трошоци и пониски плаќања (освен ако не го продолжите вашиот заем со добивање нов 30-годишен заем, на пример, што би резултирало со повисоки каматни трошоци).
Понекогаш можете дури и да добиете краткорочен кредит без поголема промена на вашата месечна исплата.
Но, кога е вистинското време да се повлече активирањето? Треба да го направите сега, или чекајте стапките да одат пониско? Тоа е навистина невозможно да се знае одговорот, и обидот да се добие премногу фенси е опасно. Во принцип, треба да рефинансирате кога ќе одлучите дека има смисла да го сторите тоа. Вие не треба да го скршите вратот, обидувајќи се брзо да затворите договор, но не треба да ги влечете нозете.
Цените секогаш ќе одат нагоре и надолу. Тие можат да паднат веднаш по рефинансирањето, а тоа е несреќно. Но, работите секогаш можеа да одат на друг начин. Контролирајте го она што можете да го контролирате; рефинансирање кога ќе видите можност да ја подобрите Вашата ситуација и немојте да ја спуштате тајмингот само право - невозможно е да се види врвот или на дното на каматните стапки додека не се случи тоа.
Понекогаш ќе добиете среќа, а понекогаш и нема, но работите најверојатно ќе се балансираат на долг рок.
Кога да не се рефинансира
Кога е лоша идеја за рефинансирање? Постојат неколку ситуации кои може да се најдат во тоа што го прават помалку поволни за да добиете нов заем.
Рефинансирањето го прави најзначајно ако некое време ќе го задржите кредитот. Треба да платите затворени трошоци кога рефинансирате; дури и ако не напишете чек, тие можат да бидат додадени во вашата кредитна рамнотежа. Парите се трошат ако се пензионирате на кредитот кратко време по рефинансирање (со рефинансирање повторно, или со продажба на вашиот дом и отплата на кредитот, на пример). Анализа на breakeven може да ви помогне да дознаете колку долго треба да го задржите кредитот.
Казните за предплаќање исто така можат да ги избришат придобивките од рефинансирањето. Дознајте дали ќе треба да платите казна и да направите некои броеви за да видите дали сè уште има смисла. Казните за предвремено плаќање се поретки отколку што биле, но сепак постојат за некои заеми.
Сега, кога имаш подобро чувство за тајмингот, откриј како да го рефинансираш .