Недостасува вашиот 401 (к) натпревар е скапа пензионирање грешка
Добивањето соодветен придонес од вашиот работодавец е дополнителен поттик за зачувување на вашиот 401 (к). За жал, не сите го искористуваат натпреварот на нивниот план.
Според извештајот за здравствен план на Велс Фарго 2017, 37 проценти од милениумите, 31 процент од Gen Xers и 25 проценти од Baby Boomers не заштедуваат доволно во 401 (к) за да уживаат во натпреварот. Разбирањето колку е скапо што може да биде би можело да биде мотиватор да ја засили својата заштеда игра.
Како 401 (к) појавување на дела
Нема стандардно правило за тоа колку работодавци мора да се совпаѓаат во 401 (к). И некои работодавци воопшто не нудат натпревар. Сепак, во просек, најчестиот натпревар е долар-за-долар, до првите 6 проценти во придонесите на вработените. Со други зборови, ќе треба да заштедите најмалку 6 проценти од вашата плата во вашиот план да уживате во натпревар од 100 проценти.
Според " ВАНГАРД" 2017 година, како Америка зачувува извештај , 36 отсто од работниците одложиле 3,9 отсто или помалку во одложените планови за придонеси во 2016 година. Дваесет и три проценти придонеле помеѓу 4 и 6 отсто, што укажува на тоа дека многу работници можеби не го остваруваат целиот потенцијал на нивниот план.
Значи, каков вид на влијание може да го немате натпреварот на вашите пензиски заштеди?
Што е 401 (к) натпревар навистина вреди?
Да претпоставиме дека имаш 30 години, со што добиваш 50.000 долари годишно. Вие придонесувате 3 проценти од вашата плата во 401 (k), со годишен пораст од 2 отсто. Вашите инвестиции заработуваат 7% годишна стапка на поврат во просек.
Ако вашиот работодавец ги совлада 100 проценти од вашите придонеси до првите 6 проценти од вашата плата, ќе имате околу 540.000 долари за заштеда за пензионирање до возраст од 65 години.
Тоа не е лошо, но размислете како се менуваат броевите ако ја зголемите вашата изборна стапка на одложување на 6 проценти, со истиот натпревар на работодавачот. Со иста стапка на поврат во текот на истиот временски период, вашиот 401 (к) ќе се зголеми на скоро 1,1 милион долари. Тоа е прилично голем поттик да ги зголемите вашите придонеси барем доволно за да се квалификувате за целосен натпревар.
Добивањето на натпреварот за зголемување на вашата заштеда значи повеќе средства за да се подготви за пензионирање и може да им помогне на вашите инвестиции да продолжат со инфлацијата . Според LIMRA, стапката на инфлација од 2 отсто во период од 20 години може да ја намали потрошувачката на вашите инвестиции за повеќе од 73.000 долари. Имајќи повеќе во даночно одложено 401 (к) може да помогне да се минимизира влијанието на инфлацијата во пензија.
Дознајте како натпреварот на вашиот план функционира
Квалификации за целосна совпаѓање на вашиот 401 (к) бара две работи: знаење за тоа како придонесува учеството на вашиот план и подготвеност да ја прилагодите вашата стапка на придонес.
На пример, додека долар-за-долар до 6 проценти може да биде најчест натпревар, јас t не е единствената шема за појавување на располагање .
Некои планови, на пример, одговараат на 100 проценти од првите 3 проценти што ги придонесувате, а потоа 50 проценти од следните 3 проценти. Уште планови можат да понудат придонес од неплоден процент, без оглед на тоа колку се одложувате во планот. Познавањето на начинот кој го користи вашиот план може да ви помогне да направите прилагодувања за тоа колку сте заштеда.
Авто-ескалирајте ги вашите 401 (k) заштеди
Ако сте го разгледале вашиот план и стапката на одложување и сте кратки, автоматската ескалација може да ви помогне да достигнете целна своја придонес со текот на времето. Автоматската ескалација едноставно вклучува зголемување на вашиот придонес кон вашиот 401 (к) со одреден процент секоја година. Тоа е потребно за да не заборавите да го смените вашиот план и ако годишниот пораст се совпадне со годишен пораст во истиот износ, најверојатно нема да пропуштите никакви дополнителни пари што ќе излезат од вашата плата.
Авто-ескалација може да биде моќен начин да се работи на добивање на натпреварот со текот на времето. Истражувањата од Fidelity Investments покажуваат дека 401 (k) салдото достигна највисоко ниво од 92.500 долари во просек во четвртиот квартал од 2016 година. Се верува дека зголемувањето се должи делумно на употребата на авто-ескалација кај вработените.
Ако вашиот план не нуди авто-ескалација како опција, сеуште можете да допрат до администраторот на вашиот план за да ја прилагодите стапката на придонеси секоја година. Прво проверете го вашиот буџет за да одредите колку може разумно да си дозволите да ги зголемите вашите придонеси. Потоа, фактор дали ќе добиете покачување. Од таму, можете да посочите колку можете да додадете во вашиот план.
Гледај го твоето 401 (к)
Запомнете, постојат ограничувања за тоа колку можете да заштедите во 401 (k). За 2017 година, годишната граница на придонес изнесува 18.000 долари, или 24.000 долари ако сте постари од 50 години. Ако сте во можност да го достигнете тој лимит секоја година - или ако вашиот 401 (k) не нуди натпревар - исто така можете да заштедите на индивидуална сметка за пензионирање. Традиционалната или Рот ИРА дава даночни бенефиции за пензионирање и друг пат за додавање на вашите заштеди. Вие едноставно нема да добиете корист од соодветен придонес.