Сепак, можеби ќе бидете пријатно изненадени кога ќе откриете дека вашиот план за пензионирање може да дојде со дополнителни бакшиш. Не сите 401 (k) s ги имаат сите пет следни карактеристики, но вреди да се побара од претставникот на човечки ресурси за опциите да видат дали може да го понесете својот план за пензионирање на следното ниво.
1. Автоматско ескалирање
Еден од најдобрите начини да бидете сигурни дека ќе заштедите со текот на времето е да ги зголемите вашите 401 (к) придонеси кога добивате покачување. Исто така, важно е да ги зголемите вашите придонеси додека вашите финансии се подобруваат. Може да се стави само мал износ за пензионирање во моментов, но откако ќе го исплати долгот од вашата кредитна картичка, можете да инвестирате повеќе во вашата иднина.
Некои пензиски планови доаѓаат со автоматско ескалирање за да ви помогне автоматски да ги зголемите вашите придонеси. Во некои случаи, можете да организирате работи за да се зголемува вашиот придонес како што правите повеќе пари. Други планови може да ви овозможат автоматски да го зголемите вашиот придонес со определен процент секоја година. Можете да го нагодите да го ескалирате вашиот придонес за 0,5 проценти или 1 процент, во зависност од тоа што ви е удобно. На тој начин, не мора да се сеќавате да го зголемите она што го издвоивте, а секоја година заштедите повеќе за пензионирање.
2. Автоматско ребалансирање
Во некои случаи, ако сакате да бидете сигурни дека вашето портфолио за пензионирање останува избалансирано, треба да влезете во вашата сметка и всушност да иницирате трансакции. Сепак, некои 401 (к) планови нудат автоматско ребалансирање. Ова ви овозможува да одберете своја сопствена распределба на средствата, и можете да му наложите на администраторот да го ребалансира вашето портфолио доколку претерува премногу далеку од вашите преференции.
Имајте на ум дека автоматското ребалансирање не ги префрлува средствата додека се приближувате до пензионирање (како што е цел фонд датум). Наместо тоа, ребалансот се фокусира на тоа дали вашата актуелна распределба на средства е сè уште она што треба да биде, врз основа на моменталните пазарни услови. Добро правило е да се ребалансира кога вашата распределба се залага за 5% или повеќе од вашата посакувана распределба. Со оваа функција, вие не мора да се сеќавате сами да се грижите за тоа.
3. Опција Рот
Почнувајќи од 2006 година, работодавците успеале да ги изменат своите 401 (к) планови за да овозможат опција за Рот. Не сите работодавци го направиле тоа, но ако сте заинтересирани, можете да го прашате вашиот претставник за човечки ресурси, ако планот за пензионирање на вашата компанија доаѓа со опција Roth 401 (k).
Со опцијата Рот, вашиот придонес е направен со долари по оданочување, па не добивате даночен одбиток кој доаѓа со традиционален 401 (к) придонес. Сепак, вашите пари не се ослободуваат од данок. Значи, подоцна, кога земате дистрибуции од вашата сметка за пензионирање, не мора да плаќаат даноци. Дополнително, Рот 401 (к) не доаѓа со граници на приход како Рот ИРА. Дури и високи заработувачи можат да придонесат за Рот 401 (к) ако сакаат.
4. Повлекување на тешкотии
Ако имате финансиски тешкотии, можеби ќе можете да се квалификувате за повлекување од тешкотии од вашиот 401 (к) .
Секоја компанија што ја нуди оваа опција треба да има збир на критериуми кои ќе ве квалификуваат за повлекување на тежината.
Кога ќе се повлечеш од тежината, парите не се враќаат на сметката за пензионирање. Тоа не е заем. Како резултат на тоа, можеби сеуште ќе биде предмет на казната која IRS ќе ја наметне на оние кои примаат рани дистрибуции од 401 (k). Постојат некои исклучоци од раната казна за повлекување за оние помлади од 59 Ѕ возраст. Тие исклучоци вклучуваат:
- Вкупна попреченост
- Судскиот налог бара да ги дадете парите што ги повлекувате на зависен или разведен брачен другар
- Вашиот медицински долг надминува 7,5 проценти од вашиот прилагоден бруто приход
Има и други исклучоци од правилото, така што треба да проверите со вашиот администратор на планот за да дознаете дали или не се квалификувате за повлекување на тешкотии во казната.
5. Финансиски совет
Дури и ако не добиете пристап директно до планерите, има добри шанси да одите до вашиот 401 (к) план дома и да добиете некои корисни информации и упатства за инвестирање.
Како што повеќе компании стануваат заинтересирани за добросостојбата на вработените, тие додаваат придобивки за нивните пензиски планови. Ова значи дека можеби имате пристап до финансиски планер за да ви помогне да дознаете како да го распределите вашето портфолио. Анкетата за 2015 година од Аон Хјуит вели дека 69 отсто од работодавците нудат упатства за онлајн инвестиции, а 53 проценти нудат телефонски пристап до финансиски советници.
Некои работодавци, исто така, може да побараат од финансиските професионалци да дојдат и да дадат семинари за пензиско планирање за да ви помогнат подобро да ги разберете вашите одлуки. И во некои случаи, добивате неограничен слободен пристап до финансиски професионалци. Сепак, други планови може да ви овозможат една бесплатна сесија годишно или да имате некое друго ограничување на советот што го добивате.
Една од најдобрите работи што можете да направите е да ги разгледате придобивките кои ги нуди вашиот работодавец. Можеби ќе бидете изненадени кога ќе откриете дека ви недостасуваат вредни бакшиш.