Практичен водич за водењето на броевите зад вашето социјално осигурување.
- Колку долго ќе работите
- Колку го правиш секоја година
- Инфлација
- Во која возраст ќе почнете да ги земате вашите придобивки
Во овој чекор-по-чекор водич, јас ќе ви покажам како овие фактори влијаат на вашата корист износ.
Како се пресметува социјалното осигурување?
Постои процес од три чекори што се користи за пресметување на износот на придобивки за социјално осигурување што ќе ги добиете.
Чекор 1: Користете ја вашата историја на заработувачка за да ја пресметате просечната месечна заработка (AIME).
Чекор 2: Користете го вашиот AIME за да го пресметате вашиот износ за основно осигурување (PIA).
Чекор 3: Користете ја вашата ПИА и прилагодете ја на возраст за која ќе почнете да добивате корист.
Во оваа статија ги покривам сите овие чекори и давам табели за да покажам како функционираат пресметките. За да продолжите, добијте копија од изјавата за социјално осигурување што ја дава вашата историја на заработувачка, користете ги податоците што ги поврзувам во секој дел и приклучувајте ги вашите броеви во формулите.
Чекор 1: Како да ја пресметате просечната месечна заработка според индексите
Пресметката на придобивките од вашето социјално осигурување започнува со тоа што ќе гледате колку долго сте работеле и колку сте направиле секоја година. Оваа историја на заработувачка се користи за пресметување на просечната месечна заработка (AIME) и пресметката ги вклучува највисоките 35 години историја на приходите што ги имате.
Пресметката AIME работи вака (пример е прикажан во табелата подолу):
1. Започнете со листа на вашите приходи секоја година.
Историјата на вашата заработка е прикажана на вашата изјава за социјално осигурување, која сега можете да ја добивате преку интернет.
Во примерот подолу, вистинските заработувачки се прикажани во колона В. Само заработка под одредено годишно ограничување се вклучени. Овој годишен лимит на вклучени плати се нарекува Придонес и бенефит и е прикажан како максимум заработка во колоната H во табелата подолу.
2. Подесување на секоја година на приходи за инфлација.
Социјалното осигурување користи процес наречен индексирање на плати за да утврди како да ја прилагодите вашата историја на заработувачка за инфлацијата. Постојат два главни чекори во процесот на индексирање на платите.
- Секоја година социјалното осигурување ги објавува националните просечни плати за годината. Можете да ја видите оваа објавена листа на страницата за национална просечна плата.
- Вашите плати се индексираат со просечната плата за годината кога ќе се претворите 60. За секоја година земате просечни плати од вашата година на индексирање (што е година кога ќе се претворите 60) поделени со просечни плати за годината што ја индексирате и множете се вашата вклучена заработка од овој број.
Пример:
- Во примерот подолу погледнете ги приходите од 1984 година од 21.000 долари во колона В.
- Просечната заработка таа година изнесуваше 16.135 долари во колоната Д.
- Вие земате 44888.16 $, просечната заработка за годината кога ова лице се претворило 60 (2013 означено со задебелен курзив) поделено со 16.135 долари, за да го добиете индексниот фактор што го гледате во колона Е.
- Множете ги заработките од 1984 година од овој фактор на индекс за да добиете 58.423 долари што ги гледате во Колоната F.
Погледнете уште два примери за индексирање плати од социјално осигурување.
Поради тоа како функционира формулата за индексирање на плата, ако не сте уште 62, вашата пресметка за одредување колку социјална сигурност ќе ја добиете е само проценка. Додека не знаете просечни плати за годината кога ќе завршите 60 години, не постои начин да се направи точна пресметка. Сепак, може да се припише претпоставената стапка на инфлација во просечните плати за да се процени просечната плата што оди напред и да ги користи тие за да создаде проценка.
3. Користете ги највисоките 35 години индексирани приходи и пресметајте месечен просек.
Пресметката на бенефициите за социјално осигурување користи највисоки 35 години заработувачка за да пресметате просечна месечна заработувачка. Ако немате 35 години заработувачка, во пресметката ќе се користи нула, со што ќе се намали просекот. Во горниот пример, ќе видите највисоки 35 години во колоната G.
Вкупно највисоки 35 години на индексирани приходи и делење на овој вкупен од 420 (што е бројот на месеци во 35 годишна историја на работа). Го гледате ова нагласено со жолто во горниот пример.
Резултатот: просечната индексирана месечна заработувачка или AIME.
| A | Б. | C | Д | Е | F | Г. | H |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Година | Возраст | Вистински плати | Просечни плати | Индексен фактор | Индексирани плати по капа | Највисоки 35 години | Макс заработка |
| Од даночните SS Stmt. | Од веб-страницата на ССА | Возраст 60 Средна. Плата / фактички Година просек. Плата | Умножете ги годишните плати според годишниот индекс фактор | Доколку има повеќе од 35 години, земете највисоки 35 индексирани плати. Не 35 години, внесете 0 за изгубените години | Од веб-страницата на ССА | ||
| 1971 година | 18 | 1000 | 6497.08 | 6.909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 година | 19 | 2000 година | 7133.8 | 6.292 | 12586 | N / A | 9000 |
| 1973 година | 20 | 3000 | 7580.16 | 5.922 | 17766 | N / A | 10800 |
| 1974 година | 21 | 4000 | 8030.76 | 5.590 | 22360 | N / A | 13200 |
| 1975 година | 22 | 5000 | 8630.92 | 5.201 | 26010 | N / A | 14100 |
| 1976 година | 23 | 6000 | 9226.48 | 4.865 | 29196 | N / A | 15300 |
| 1977 година | 24 | 7000 | 9779.44 | 4.590 | 32137 | N / A | 16500 |
| 1978 година | 25 | 8000 | 10556.03 | 4.252 | 34024 | N / A | 17700 |
| 1979 година | 26 | 9000 | 11479.46 | 3.910 | 35199 | N / A | 22900 |
| 1980 година | 27 | 10000 | 12513.46 | 3.587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13773.10 | 3.259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 година | 29 | 18000 | 14531.34 | 3.089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15239.24 | 2.946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 година | 31 | 21000 | 16135.07 | 2.782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 година | 32 | 22000 | 16822.51 | 2.668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 година | 33 | 23000 | 17321.82 | 2.591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 година | 34 | 24000 | 18426.51 | 2.436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 година | 35 | 25000 | 19334.04 | 2.322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 година | 36 | 25000 | 20099.55 | 2.233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 година | 37 | 25000 | 21027.98 | 2.135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 година | 38 | 27000 | 21811.60 | 2.058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 година | 39 | 29000 | 22935.42 | 1.957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 година | 40 | 30000 | 23132.67 | 1.940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 година | 41 | 36000 | 23753.53 | 1.890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 година | 42 | 37000 | 24705.66 | 1.817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 година | 43 | 38000 | 25913.90 | 1.732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 година | 44 | 39000 | 27426.00 | 1.637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 година | 45 | 40000 | 28861.44 | 1.555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 година | 46 | 41000 | 30469.84 | 1.473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 година | 47 | 42000 | 32154.82 | 1.396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 година | 48 | 40000 | 32921.92 | 1.363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 година | 49 | 40000 | 33252.09 | 1.350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 година | 50 | 40000 | 34064.95 | 1.318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 година | 51 | 43000 | 35648.55 | 1.259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 година | 52 | 45000 | 36952.94 | 1.215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 година | 53 | 46000 | 38651.41 | 1.161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 година | 54 | 48000 | 40405.48 | 1.111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 година | 55 | 50000 | 41334.97 | 1.086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 година | 56 | 44000 | 40711.61 | 1.103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 година | 57 | 44000 | 41673.83 | 1.077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 година | 58 | 46000 | 42971.61 | 1.045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44321.67 | 1.013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44888.16 | 1 | 118500 | ||
| * 60-годишна возраст е година на индексирање | Поделете ја сумата на колоната G top 35 вредности за 420 месеци за да го одредите AIME | 1,919,040 | |||||
| AIME = | 4.569 долари месечно |
Чекор 2 - Користете го вашето AIME за да го пресметате вашиот износ на основното осигурување (PIA)
Откако ќе ја пресметате просечната месечна заработка (AIME), ќе го приклучите тој број во формула за да го одредите вашиот износ на примарно осигурување или PIA. Оваа формула е базирана на нешто што се нарекува "точка на свиткување".
Заштитни точки за социјално осигурување
Формулата за бенефиции за социјално осигурување е дизајнирана да замени поголем дел од приходот за оние со ниски примања отколку за оние со високи примања.
За да го направите ова, формулата ги има она што се нарекува "точка на свиткување". Овие точки се прилагодуваат на инфлацијата секоја година.
Свртете поени од годината кога ќе ја завршите 62 се користат за пресметување на вашите пензиски бенефиции за социјално осигурување. Примерот во табелата подолу ги користи точките за наведнување на 2015 година. Работи вака:
- Ќе земете 90% од првите 826 долари од AIME.
- Вие земате 32% од следните 4,980 долари од AIME.
- Земете 15% од било кој износ во текот на таа 4.980 долари.
- Вие ги изнесувате овие три броја.
Резултатот е вашиот износ на примарно осигурување, или ПИА, износот што ќе го добиете ако започнете бенефиции во вашата целосна пензија (FRA).
Вашиот ПИА е заокружен на следната најниска пара, а износот на корист е заокружен на следниот најнизок долар. (Технички, вашиот PIA е пресметан, заокружен на следната најниска дина, тогаш се применуваат прилагодувања на инфлацијата.Овој број потоа се заокружува на следната најниска дина. Потоа се зголемува или намалува засновано на возраста.
Тој број е потоа заокружен надолу кон следниот најнизок долар. Дел од ова е опфатено во следниот чекор.)
Можете да ги видите тековните и историските точки за наведнување и точките за наведнување на тековната година на страницата за Бенд Формула Бенд поени на веб-страницата за социјално осигурување.
Ако сеуште не сте 62, пресметката на корист е само апроксимација, бидејќи сеуште не знаете што претставува конечната точка на издигнување за годината кога ќе се претвори 62 ќе биде.
Можете да ја користите проценетата стапка на инфлација за приближување на точките за напрегање во иднина за да развиете прилично точна апроксимација.
Во примерот во табелата на дното на оваа страница можете да видите како AIME-от број (пресметан во претходниот чекор) бил вклучен во формулата за израмнување на точката за пресметување на PIA.
| Пример со користење на AIME од 4569 долари / месец | Оданочлив износ на плата | Множител | Решено |
|---|---|---|---|
| Наведнете 1 (до 826 долари) | 826 | .90 | 743.40 |
| Бенд 2 ($ 4569 - $ 826) | 3743 | .32 | 1197.76 |
| Вишок | N / A | .15 | 0 |
| Сума | 1941.20 | ||
| ПИА По заокружување (до најблиската пара и долар) | $ 1,941 | ||
| Искористете се во целосна возраст за пензионирање (FRA) | $ 1,941 |
Може ли да се промени вашата ПВП откако ќе достигнете возраст 62?
Постојат две работи кои ќе влијаат на вашата ПВП откако ќе стигнете на возраст од 62 години:
- Повисоки приходи - Приходи во годините меѓу 62 и 70 години кои се повисоки од една од највисоките 35 години претходно користени во формулата ќе го сменат вашиот AIME кој се користи во формулата за PIA.
- Инфлација - Вашиот ПИА ќе се прилагоди со истите прилагодувања за трошоците за живот кои се применуваат на лицата кои веќе добиваат бенефиции за социјално осигурување. Можете да ги видите историските стапки на прилагодување на трошоците за живеење на веб-страницата за социјално осигурување.
*** Забелешка: ова не е исто прилагодување кое се користи за индексирање на платите за инфлација.
Збор на претпазливост: најголема причина зошто луѓето добиваат погрешен одговор кога ги користат своите пресметки за тоа кога да започнат со социјално осигурување е затоа што ги земаат броевите од нивната изјава и не ги применуваат правилно прилагодувањата на инфлацијата.
Чекор 3 - Прилагодете ја вашата ПВП за возраста што ќе започнете со придобивките
Конечниот износ на социјална сигурност за пензионирање што ќе го добиете е врз основа на возраста во која ќе почнете да добивате бенефиции.
- Најраниот придонес кој може да започнете со пензионирањето е 62 години (60 години ако имате право на вдовец или вдовец на корист на починатиот брачен другар или поранешен сопружник).
- Добивате повеќе од чекање до подоцнежниот период за да започнете со бенефиции.
Се разбира, се користи друга комплексна формула за да се утврди колку повеќе. Објаснување е подолу и табела ви покажува пример за тоа како работи.
Почетокот на социјалната сигурност започнува со вашата PIA
Формулата започнува со користење на вашиот Основен износ на осигурување (PIA) пресметан во претходниот чекор. Ова е износот што ќе го добиете ако започнете бенефиции се вашата Целосна пензија (FRA) . Вашата FRA може да варира во зависност од годината кога сте родени. За луѓето родени помеѓу 1943 и 1954 година, вашата FRA е на возраст од 66 години.
** Забележете дека ако сте родени на 1 јануари, вашата FRA ќе се базира на претходната година. Некој роден на 1 јануари 1955 година ќе има ФРА врз основа на 1954 година.
- Редукција се применува на вашата ПВП ако започнете да добивате бенефиции пред вашата ФРА.
- Кредит, познат како задоцнет пензиски кредит, се применува ако започнете да добивате бенефиции по вашата FRA.
Формула за намалување ако започнете да добивате бенефиции пред вашата FRA
- 5/9 од 1%: Вашите придобивки се намалуваат за 5/9 од 1% месечно, до максимум 36 месеци, во зависност од тоа колку месеци имате додека не стигнете до FRA.
- 5/12 од 1%: Ако сте подолго од 36 месеци подалеку од достигнување на FRA, се применува намалувањето погоре, а потоа за бројот на месеци поголем од 36, формулата се менува на намалување од 5/12 од 1%.
Резултат:
- 25% намалување: Ако вашата FRA е на возраст од 66 години, тоа значи дека вашите придонеси ќе бидат намалени за 25% ако почнете да ги земате на возраст од 62 години.
Кредит за преземање на корист подоцна од ФРА
- 2/3 од 1% месечно, или 8% годишно: Ако сте родени 1943 или подоцна, вашите бенефиции ќе се зголемат за 2/3 од 1% месечно (8% годишно) за секој месец што сте го минале вашата FRA кога ќе започнете да добивате бенефиции. Придонесите за преживување за вдовица или вдовец, исто така, ќе учествуваат во овие одложени кредити за пензионирање.
Резултат:
- 32% зголемување: Ако вашата FRA е 66, тоа значи дека вашите бенефиции ќе се зголемат за 32% со чекање до почетокот на 70-тата година.
Како инфлацијата влијае на вашата PIA
Вашиот PIA се пресметува на вашата возраст 62. Ако чекате до возраст над 62 години, за секоја година над возраст од 62 години, ќе се применат дополнителни трошоци за прилагодувања за вашата ПИА. Потенцијалните зголемувања засновани на 2% стапка на инфлација се прикажани во примерот подолу на десната страна во колоната "PIA во иднината $ @ 2%". Намалените или зголемените износи за различни возрасти се прикажани на левата страна во колоната "ПИА во денешните долини".
Ако веќе сте имале поголем дел од своите 35 години заработувачка, а вие денес се наоѓате во близина на 62, износот на корист од 70 години што го гледате на вашата изјава за социјално осигурување најверојатно ќе биде поголем поради овие прилагодувања за трошоците за живеење. Многумина не го земаат предвид ова кога прават свои пресметки и тоа ги тера да мислат дека раното социјално осигурување е подобра зделка, кога во повеќето случаи (но не и сите), чекањето е подобар договор.
| ПИА во денешните долари | ПИА во идните $ 2% | |||||
| Ефект | Износ на месец | Година | Возраст | # Години од сега | износ | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 | 61 | -1 | N / A | |
| Помалку | 1455,99 долари | 2015 | 62 | 0 | 1456 долари | |
| Помалку | 1553,06 долари | 2016 | 63 | +1 | 1584 $ | |
| Помалку | 1682,48 долари | 2017 | 64 | +2 | 1750 $ | |
| Помалку | 1811,90 долари | 2018 | 65 | +3 | 1923 $ | |
| ПИА | 1941,32 долари | 2019 | 66 | +4 | 2101 $ | |
| Повеќе | 2096,63 долари | 2020 | 67 | +5 | 2315 американски долари | |
| Повеќе | 2264,36 долари | 2021 | 68 | +6 | 2550 долари | |
| Повеќе | 2445,50 долари | 2022 | 69 | +7 | 2809 долари |