529-ти се дизајнирани да работат со стипендии
План 529 е тип на инвестициска сметка предност предност на даноците, специјално дизајнирана за колеџ заштеди . Со растот на даноците и повлекувањата за високото образование, се смета дека е најдобрата сметка што треба да се користи при штедењето за високото образование.
Меѓутоа, многу родители се загрижени дека има голем дел од промените што се издвоени за колеџ може да влијае на подобноста на детето за стипендии или друга финансиска помош. И што ако детето добие стипендија и не му е потребна целосна сума за училиштето?
Можете ли да имате пристап до останатите пари?
Еве одговор на високо ниво: 529-та не влијаат на стипендиите засновани на заслуги и можат да го минимизираат влијанието на заштедите врз грантовите засновани на потреба. Плус, ако добиете стипендија, можете да го повлечете износот на стипендијата без казна.
Сепак, пред да се нурнеме во деталниот одговор, има неколку работи што треба да ги знаеме за финансиска помош.
Прво, постојат неколку видови на финансиска помош. Тие вклучуваат стипендии, грантови, заеми и програми за студирање. Важна разлика е да се запамети дека за разлика од кредитите, стипендиите и грантовите не треба да се враќаат назад.
Постојат голем број на фактори кои одат во одредувањето на подобноста на ученикот за да добијат финансиска помош, за какви типови се квалификуваат, и за износот што може да го добијат. И тоа е типично за учениците да користат неколку од нив во комбинација да плаќаат за колеџ, заедно со заштеди и семејни приходи.
За целите на овој член, ние ќе се фокусираме на стипендии и грантови (т.е. нешто што не треба да се враќа назад).
Додека терминологијата може да биде збунувачка, на основно ниво можеме да ја дефинираме разликата како стипендии засновани на заслуги или грантови засновани на потреба.
Како се стипендии од 529 влијанија?
Добрата вест е дека за стипендии засновани на заслуги, 529 заштеди немаат влијание. И покрај тоа што не боли да биде праведен студент, во зависност од организацијата што ја обезбедува стипендијата, покрај разликите што може да се земат предвид, постојат различни "заслуги".
Тие вклучуваат спортски, воннаставни активности и интереси, клубови, есеи и други натпревари, големи или области на студии и многу повеќе. Плус, постојат тони стипендии таму, дадени од колеџи и самите универзитети, алумни организации, приватни донатори, компании, заедници и други организации.
За грантови засновани на потреба, 529 планови имаат некакво влијание, но исто така можат да помогнат да се минимизира влијанието на колеџ заштедите наспроти заштедите во други видови сметки.
Што значи тоа што значи потреба?
Најчестите грантови се обезбедени од страна на сојузната влада, но државите, исто така, обично имаат програми за грант. Многу други организации, институции и заедници, исто така, нудат грантови за учениците врз основа на потреба.
За сојузната влада и повеќето други институции за доделување на грантови, подобноста се одредува со користење на FAFSA или бесплатна апликација за федерална помош за студенти. Врз основа на информациите што ги давате при завршувањето на FAFSA, ќе се утврди вашиот очекуван придонес за семејството (EFC).
Од таму, Сојузната канцеларија за помош на студентите ја пресметува финансиската потреба на ученикот со одземање на Очекуваниот семеен придонес (ЕФЦ) од вкупната цена на посетување (COA), вклучувајќи и школарина, такси, соба и одбор, книги / набавки и транспорт.
Разликата е финансиската потреба на ученикот, но, како резултат на тоа, пакетот за финансиска помош (вклучувајќи грантови и заеми ) може или не може да ја покрие вашата вкупна финансиска потреба. Поради оваа причина, може да биде ризично да се избегне заштеда за колеџ надевајќи се дека финансиската помош ќе ги пополни празнините.
Сопственоста на сметката 529, исто така, прави разлика во влијанието кое го има. Бидејќи 529-тита се обично средства во сопственост на родителот, тие обично се оценуваат до 5,64 проценти за ЕФЦ. Ова значи дека пакетот помош на ученикот е намален за најмногу 5,64 проценти од вредноста на средството. Од друга страна, средствата наменети за учениците (како доверба или старателска сметка) се оценуваат со многу повисока стапка од 20 проценти.
Ако 529 е во сопственост на некој друг (на пример, дедо и баба), сметката нема влијание додека не започнете со повлекување.
Тие мора да се пријават како неопределен приход на ученикот што влијае на финансиската помош за следната година.
Некои училишта, исто така, може да го користат CSS профилот при проценка на подобноста за финансиска помош, сепак. Оваа форма користи поинаква методологија за пресметување на средствата на семејството и може да има одредени исклучоци за 529 планови. На пример, средствата во планот 529 во сопственост на баби и дедовци не се пријавени на FAFSA, но од учениците може да биде побарано да ги вклучат во профилот CSS. Само неколку стотици училишта го користат CSS профилот, па ако вашиот ученик не присуствува на една од овие, малку е веројатно дека ќе влијае на подобноста на финансиската помош на вашиот ученик.
Како стипендии влијаат 529s?
Што ако вашето дете заработи стипендија и повеќе не ви требаат сите пари што сте ги зачувале во вашиот 529? Додека секогаш можете да го повлечете својот оригинален придонес без данок или казни, делот "заработувачка" е предмет на казна од 10 проценти ако не е повлечена за квалификувани трошоци.
Сепак, 529 планови нудат посебно ослободување за стипендии. Ако вашето дете заработи стипендија, можете да го повлечете износот на стипендијата без да ја платите казната.
Но, ќе треба да плаќате данок на дел од заработката од повлекувањето, па затоа е подобра идеја да се потроши на други квалификувани трошоци или да се промени корисникот ако пари не му е потребен од оригиналниот студент.
Во крајна линија
Додека формуларите за подобност за финансиска помош се предмет на промена и може да постојат исклучоци за одредени држави или училишта , општо земено, 529 планови се дизајнирани да бидат поддржувачки ако се квалификувате за стипендии или грантови.
За студентите кои добиваат стипендија, износот на тоа може да се повлече без казна од сметката 529 (или може да се користи за широк опсег на други трошоци).
Стипендиите засновани врз заслуги не влијаат 529 планови, и бидејќи вредноста на овие планови се проценува по пониска стапка, тие можат да го минимизираат влијанието на штедењето врз подобноста за грантови засновани на потреба.
Без разлика дали имаат заштеди во колеџ или не, многу студенти сметаат дека постои јаз меѓу вистинските трошоци за колеџ - вклучувајќи и школувањето, просторијата и одборот, книгите и многу повеќе - и пакетот за финансиска помош што го добиваат. План 529 може да помогне да се премости таа празнина и да се овозможи студентот да дипломира со помалку (или без) долг.