- колку долго ќе се исплати заемот
- колку секоја исплата ќе биде
- вкупниот износ што ќе го платите за задоволството да купувате работи со туѓи пари
Никогаш нема да добиете совршенство во било која категорија, но важно е да знаете што точно ќе се случи со добивање на добра зделка во една категорија ќе значи за другите категории.
За овој експеримент заради, да речеме, сакате да земете автоматски кредит од 10.000 долари и одлучувате дали заемот треба да биде 1,2,3,4,5,6 или 7 години (12, 24, 36, 48 , 60, 72 или 84 месеци, соодветно). Да претпоставиме дека каматната стапка што ви е понудена на сите кредити е 5 проценти годишно.
Прво, да го разгледаме најголемиот "шок паричник" на секој заем: месечна исплата. Додека е далеку од најважното разгледување на секој заем, дефинитивно е критично дека секој месец ќе може да си ја дозволи оваа исплата без да го смалите вашиот буџет или да заштедите.
Колку ќе плаќаат секој месец за секоја должина на авто кредит:
- 12 месеци: 856,07 $
- 24 месеци: 438,71 $
- 36 месец: $ 299.71
- 48 месец: $ 230,29
- 60 месец: 188,71 $
- 72 месец: 161,05 $
- 84 месец: 141,34 долари
Јасно, ако барате да го минимизирате месечното плаќање, 84-месечниот план е победник. Но, веројатно, исто така, забележувате дека не постои голема разлика помеѓу плаќањето што ќе го направите откако ќе се зголеми бројот на години: каква е големата разлика, ќе се прашувате, помеѓу 60, 72 и 84-месечниот заем?
Одговорот, моите пријатели, е интересен.
Причината зошто банките, дилерите за автомобили и другите финансиски институции се спремни да ви позајмат пари е затоа што тие прават пари од вас. Колку подолго ќе ја истегнете должината на вашиот заем, толку подолго ќе плаќате некој друг за да може да го стори тоа.
Колку калкули би платиле во целост на различни услови за заем:
- 12 месеци: 272,90 долари
- 24 месец: 529,13 долари
- 36 месец: 789,52 долари
- 48 месец: $ 1,054.06
- 60 месец: $ 1,322.74
- 72 месец: $ 1,595.05
- 84 месец: $ 1,872.48
Дали вреди да ви платите дополнителни 550 долари за да го истегнете траењето на заемот од 5 години до 7 години? Можеби. Но, можеби ќе размислите кога ќе видите колкав процент од парите што ќе ги потрошите ќе оди кон насочување на џебот на вашиот заемодавач, наместо да плаќате за вашиот автомобил.
Колкав процент од заемот е интерес за секоја должина на авто кредит:
- 12 месеци: 2,66 проценти
- 24 месец: 5,03 проценти
- 36 месец: 7,32 проценти
- 48 месец: 9,54 проценти
- 60 месец: 11,68 проценти
- 72 месец: 13,76 проценти
- 84 месец: 15,77 проценти
Тоа значи дека ако го одберете 7-годишниот заем, полн 15 проценти од износот што го плаќате ќе се движи кон вашиот автомобил , но директно до банката.
Значи, кога има смисла да се добие 84-месечен авто кредит, и кога не?
Кога ќе смисли да оди со 84-месечен заем:
- Ако сте во готово. Иако би ве советувал да размислите за земање на автобус или друг јавен транзит ако ви се потребни 8 години за да го исплатиш депрецирачкото средство кое е малку веројатно да трае многу долго, ако навистина ви е потребно возило и навистина може да си го дозволите најниската можна месечна исплата, земете го заемот.
- За жал , горенаведениот одговор е единствената добра причина да се продолжи со продолжен заем.
Кога тоа не прави смисла да се оди со 84-месечен заем:
- Ако можете да си дозволите повисоко месечно плаќање. Навистина - зошто би ја пролонгирале агонијата поради некој друг пари? Ако сте во можност удобно да си дозволите повисоко месечно плаќање, тоа не е финансиски смисол за да го повлечете.
- Ако имате алтернативно финансирање на располагање. Можете ли да позајмите пари од роднина за да купите возило? Ако е така, треба многу да размислите за тоа за да ги зачувате непотребните каматни исплати.
- Ако навистина не ви треба возило. Ако живеете во голема метрополитенска област со сигурен јавен превоз или ако можете лесно да се превртите со сосед, треба да се запрашате дали е или не плаќате илјадници долари во камата навистина вреди - да не ги спомнуваме високите трошоци за одржување , гориво и осигурување на возило.