Мерси бухау , чичко Сем!
Сепак, ако враќањето на данокот на масти стана ваша годишна традиција, тогаш веројатно сте слушнале дека треба да го промените вашиот задржување. На тој начин, велат експертите за лични финансии, може да задржите повеќе пари во текот на годината во заштеди, и да престанете да давате на државата бескаматен заем секоја година.
Но, ќе го поштедиме предавањето.
Да, земајќи ги двојните пари и ставајќи ја на работа на конзистентна основа, станува економска смисла. Но, економијата не е примарен двигател на финансиската благосостојба - вели емотивниот финансиски советник Тим Маурер, автор на книгата "Едноставни пари". Некои финансиски совети ќе ви кажат да ги отстраните вашите чувства од финансиското одлучување, бидејќи тие имаат тенденција да да доведе до неоптимални одлуки. Но, Мауер смета дека ти е подобро ако можеш "да ги признаеш, да ги препознаеш и да планираш со нив", вели тој.
Во овој случај, ако знаете дека е поголема веројатноста да ја зачувате таа голема годишна наплата еднаш годишно, отколку да ја извадите малку од секоја плата ", тогаш со сите средства, задржи ги вашите задржувања каде и да треба да бидат", вели тој .
Но, оваа одлука најдобро се прави со голема доза на самосвест. Еве неколку прашања за да се запрашате.
Дали ги користите вашите наплата проактивно или реактивно?
Ако вообичаено добивате наплата, како ги користите парите? Ако го зачувате, правејќи придонес од ИРА или додавање на тоа на вашиот HSA или 529, сте проактивни.
Но, ако го плаќате долгот што обично сте го стекнале од ова време од годината, сте реактивни. "Една од причините зошто луѓето сакаат да добијат враќање на средствата е поради тоа што нивното трошење на крајот од годината има тенденција да се налути малку", вели Маурер. "Тие се во долг [од празниците] и им треба враќање за да ги отплаќаат." Но, важно е да се запамети дека враќањето не е пронајдено ниту слободни пари - ова размислување може да доведе до формирање не толку големи навики , како трошење повеќе отколку што треба или трошење на работи што не треба. Ако сте постојано банкарство на вашиот наплата да ве спаси од долг на кредитна картичка , на пример, тогаш навика да се одмори за време на празниците е нешто што треба да се решат.
Како би се чувствувале ако треба да напишете чек на IRS?
Идејата за пребивање повеќе по плата преку намалување на вашиот задржување е привлечен (и можете да го користите овој калкулатор од УЈП за да дознаете колку поголема вашата плата би можела да биде). Но, што ќе се случи ако го претерувате и ветерот се должи на владините пари? Ако мислата веќе ви дава вознемиреност, тогаш слушајте ја, вели Маурер.
"Колку некој всушност штеди за да се смири емотивно?
Ако работи за некој да добие повисока наплата ... тогаш тоа е во ред ". Ако апсолутно ја мразиш идејата да напишеш чичко Сем чек секоја година во даночно време, тогаш е во ред да го задржиш задржувањето таму каде што е.
Дали работите со мали наспроти големи ветрови поинаку?
Ако не сте сигурни за вашиот учинокот на ова, размислете за последниот пат кога сте добиле покачување. Дали ги зголемивте заштедите, или само трошењето? Ако добиете таа мала судбина во плата обично само ќе ве трошат повеќе пари - но големи ветрови како бонуси или рефундирање ќе завршат кон заштеда или долг - тогаш подобро е да се држите со наплатата отколку да ја зголемите вашата плата.
Финансиски бихевиористички Жакет М. Тиммонс објаснува дека ние ги третираме малите суми на пари поинаку отколку што ги третираме големите. "Имаме тенденција да намалуваме мали количини и навистина не цениме како овие мали износи се акумулираат и растат.
Дури и заштеда на 2,74 долари дневно за една година, додава до 1000 долари ", забележува таа. "Со големи суми, имаш тенденција да размислуваш повеќе од нив и да направиш повеќе со нив." Клучот, ако одлучите да го прилагодите задржувањето за да добиете повеќе во секоја плата, е истовремено да се прилагоди колку автоматски придонесувате за штедење . "Треба веднаш да го спроведувате тој план", вели Тиммонс. "Тоа е клучот". Во спротивно, најверојатно ќе го потрошите.
Дали имате краткорочни и долгорочни финансиски цели?
Без разлика дали ќе одлучите да го намалите задржувањето или да ги задржите наплатата, ќе бидете поуспешни да бидете внимателни во врска со парите ако сте всушност направиле план за тоа што сакате да го направите со него, вели Тиммонс. "Постојат сличности меѓу враќањето на данок и бонусот", вели таа. "Освен ако не сте намерни и намерни, веќе имате [план] за парите, и веднаш штом парите ги удрат вашите сметки - веднаш го спроведувате тој план, најверојатно ќе ги трошите парите".
Крајна линија: Како и да одлучите да ги добиете парите, треба да имате план да ја зачувате.
Со Кели Hultgren