Доверител наспроти соодветност: Зошто треба да ја знаете разликата

Ако барате советник за инвестиции, знајте ги овие услови

Не е изненадување што многу луѓе таму се малку скептични во врска со ангажирањето инвестициски советник. На крајот на краиштата, сите сме слушнале за приказните за жртвите на шемата на Берни Медоф Понзи . Ги гледавме филмовите како "Вол Стрит" и "Котелната соба", кои нè оневозможуваат збунетост за тоа кому можеме да имаме доверба со нашите пари.

Значи, како да одбереш инвестициски советник со кој ќе може да му верувате? И како да пронајдете советник кој легитимно го става вашиот интерес над нив?

Ако сте направиле некои истражувања за изнаоѓање на идеален советник, можеби сте се сопнале на два збора што звучат како тие би можеле да значат истото, но во реалноста имаат многу различни дефиниции. Овие зборови се доверени и соодветни. Важно е да се разбере разликата помеѓу оние советници кои се држат до фидуциарен стандард наспроти оние кои се држат до стандард за соодветност, особено пред да изберат некој кому ќе му верувате да управува со вашите пари.

Доверител

Стандардот за фидуција бил основан во 1940 година како дел од Законот за инвестициони советници. Овој стандард, регулиран од страна на ДИК или регулаторите на државни хартии од вредност, тврди дека инвестициските советници се обврзани на стандард кој бара од нив да ги стават своите интереси над своите сопствени. Следните правила спаѓаат во фидуциарния стандард:

• Советник мора да го плати својот интерес подолу од оној на клиентот.
• На советник му е забрането да купува хартии од вредност за неговата сметка пред да ги купи за клиент.

• Советник мора да го стори својот или нејзиниот најдобар за да се осигура дека инвестициските совети се направени со користење на точни и целосни информации. Анализата мора да биде што е можно поопфатна.
• Советник мора да избегнува судир на интереси. Како доверител, советник мора да открие какви било конфликти на интереси или потенцијални судири на интереси.

Соодветност

Иако двата термина може да звучат слично, постои разлика помеѓу соодветноста и повереникот. Соодветноста значи само давање препораки кои се во согласност со најдобриот интерес на основниот клиент. Еве што друго треба да знаете:

• Наместо да го стави својот интерес под клиентот, стандардот за соодветност бара само советникот да разумно верува дека сите препораки се соодветни за клиентот, во смисла на финансиските потреби, цели и единствени околности на клиентот.
• Соодветноста значи да се осигурате дека трансакционите трошоци не се прекумерни или дека препораката не е несоодветна за клиентот.
• Прекумерно тргување, разџагорени за генерирање на повеќе комисии или често префрлување на средствата на сметката за да генерира приход од трансакција за советникот.
• Потребата да се открие потенцијален конфликт на интереси не е толку строг услов како што е со фидуцијар.
• Инвестицијата за клиентот треба да биде соодветна; тоа не мора нужно да биде во согласност со целите и профилот на индивидуалниот инвеститор.
• Инвестициските советници кои се базираат на надоместоци може да бидат поттикнати да ги продаваат сопствените производи пред конкурентските производи што може да бидат пониски трошоци. Тоа е како тие ги прават своите комисии.

Крајна линија

Доколку сте заинтересирани да пронајдете инвестициски советник кој е должен да го почитува стандардот на Повереникот, одлично место да започнете е да барате финансиски планер само за плаќање. Планирачите и советниците кои плаќаат надоместоци не продаваат инвестициски производи, ниту пак прават комисии. Планерите кои плаќаат само плаќање на фиксна цена и не се водени од продажба на какви било производи. Нивниот совет се држи до највисок стандард и од нив се бара да ги стават интересите на своите клиенти над сопствените. За да пронајдете финансиски планер само во висина на надоместокот, проверете на Асоцијацијата на лични финансиски советници на национално ниво на www.NAPFA.org.

Објавување: Оваа информација е обезбедена само за информативни цели. Се презентира без да се разгледаат инвестициските цели, толеранцијата на ризик или финансиските околности на кој било конкретен инвеститор и може да не бидат соодветни за сите инвеститори.

Изминатите перформанси не се индикативни за идните резултати. Инвестирањето вклучува ризик, вклучувајќи и можна загуба на главницата. Оваа информација не е наменета да, и не треба да претставува примарна основа за која било одлука за инвестирање што може да ја направите. Секогаш консултирајте се со свој правен, даночен или инвестициски советник пред да направите какви било размислувања за инвестиции / даноци / имот / финансиско планирање или одлуки.