Дали ви треба финансиски советник?
Или, да го преформулираме ова прашање: Дали може да добиете поголема корист од советник од цената на нивната такса?
Одговорот е фирмата "можеби", во зависност од вашето знаење и удобност со вашиот буџет , инвестиции и финансиски план.
Финансиските советници можат да им помогнат на сите
Луѓето имаат тенденција да ги концептуализираат финансиските советници како луѓе кои само им помагаат на богатите поединци и семејства.
Но, ова не е точно. Финансиските советници, верувале или не, се вообичаени кај семејствата од средната класа за кои им е потребна помош во планирањето за пензионирање , заштеда на колеџот за деца, купување дом и грижа за други големи финансиски цели.
За да одлучите дали треба да ангажирате финансиски советник или каков советник треба да најмите, треба прво да се запрашате за некои прашања и да процените ниво на удобност со донесување финансиски одлуки.
Финансиските советници го елиминираат емотивното одлучување
Особено кога се вклучени во прилично ризична инвестициска стратегија, луѓето имаат тенденција да се емотивно реагираат на промените на берзата .
Ако имате финансиски советник кој ви помага со вашите одлуки за инвестирање, тие ќе можат да ви помогнат да ја задржите емотивната оддалеченост од вашите пари, така што ќе можете да го направите најдобриот долгорочен план за вашите пари.
Вашиот финансиски советник ќе може да ви помогне да ги распределите средствата во портфолио што најдобро одговара на нивото на удобност на вашиот ризик.
Технологија наместо финансиски советник?
Се повеќе и повеќе апликации за финансиско планирање, како нацрт и веб-страници како што се Личниот Капитал, секојдневно ги донесуваат одлуките за финансиско управување со помош на финансиски планер. Многу од овие апликации и веб-страници нудат многу слични услуги како оние на финансиски советник.
Особено ако сте сигурни во вашите вештини за управување со пари и инвестициски избори, со помош на овие алатки за планирање, можеби нема да треба да плаќате пари за трошоците за финансискиот советник.
Финансиските советници се корисни за големи промени во животот
Додека апликации и веб-сајтови се дефинитивно корисни, понекогаш тие едноставно нема да бидат корисни како вистински финансиски советник.
Дали знаете како да се справите со даночните последици од наследна ИРА ? Што ако некој член на семејството одеднаш ви остави голема сума пари? Дали знаете како да го инвестирате?
Ако одеднаш се соочувате со нова или драстична промена во вашите финансии, како што добивате големо наследство дека не сте сигурни како да инвестирате, финансиски советник ќе помогне да одлучите што да направите со вашите пари и како да се справите со какви било даночни последици.
Ако сакате да се пензионирате и не сте сигурни како или кога да почнете да се повлекувате од 401k и други сметки за пензионирање, може да имате корист од ангажирање финансиски советник.
Дали сте задоволни со вашата финансиска ситуација?
Ако се чувствувате сигурни, но сеуште би сакале советник да гледате преку вашето рамо, најверојатно ќе можете да добиете со плаќање на еднократна такса за финансиски советник еднаш годишно. Остатокот од времето можете да управувате со вашите освоени сметки.
Ако, сепак, мразиш да се занимаваш со финансии, не го разбираш првото нешто за спроведување на ефективна инвестициона стратегија, или добиваш огромна сума пари, не си сигурен што да правиш со тоа, препорачувам да најдам финансиски советник да помогнете со потребите за финансиско управување.
Кога донесувате одлука дали или не да ангажирате финансиски советник, погледнете во вашите финансии запрашајте се дали чувствувате како да знаете што правите. Ако се чувствувате како да имате добра рачка на вашите дневни финансиски потреби, одлично, веројатно нема потреба да ги трошите парите на еден. Само погледнете во ангажирање финансиски советник, ако се појави голема промена во животот. Во тој момент, ги земате предвид добрите и лошите страни на трошоците за планер-базирани наплати, наспроти планови со седиште во комисија.
Ако, сепак, се чувствувате под стрес врз вашите пари или се чувствувате како да не ги донесувате најдобрите можни одлуки, тогаш финансискиот советник дефинитивно би бил финансиски мудар потег што најверојатно ќе заврши на вредноста на инвестицијата.