Како оваа сметка за пензионирање може да ви помогне да заштедите
Прво, основите: ИРА се залага за "индивидуална сметка за пензионирање". Тоа значи точно што значи името - тоа е сметка за пензионирање за поединец (вие).
ИРА е поставена од сопственикот на сметката. Тоа значи дека вие, а не вашиот работодавач, треба да преземат иницијатива за создавање на ИРА.
Како го правиш тоа? Контактирајте со било која голема брокерска услуга - како Авангард, Шваб, Т. Роу Цеси или Фиделити. Секоја од овие компании има онлајн формулари за аплицирање кои можете да ги пополните за да креирате ИРА.
Значи, што е Рот ИРА? За да одговорам на ова прашање, ќе морам да објаснам како пари во вашата ИРА се оданочуваат.
Како даноците работат во традиционална ИРА
Традиционално, луѓето можат да го одложат плаќањето данок на парите што ги ставаат во нивната ИРА. Ајде да претпоставиме дека заработувате 50.000 долари и ќе вложите 5.000 долари во вашата традиционална ИРА. Ќе плаќате данок на приходи од само 45.000 долари. (За да го задржиме овој пример едноставен, претпоставуваме дека не земате други даночни одбивања.)
На 5.000 долари во вашата традиционална ИРА расте без данок во текот на годините. Тоа значи дека капиталните добивки и дивиденди се способни да се соединат врз себе без да се одземе даночниот залак. Ова ви помага да ги максимизирате вашите добивки .
На крајот, сепак, кога ќе се пензионирате и ќе ги повлечете парите од вашата традиционална ИРА, ќе ја плаќате целата даночна сметка: ќе плаќате данок на доход и долгорочен данок на капитални добивки.
Рот ИРА Разликата со даноците
Рот ИРА се оданочуваат поинаку. Доколку заработувате 50.000 долари и ќе вложите 5.000 долари во вашата Рот ИРА, сепак ќе плаќате даноци за сите 50.000 долари од приход.
На површината, ова би можело да звучи како полошо. Зошто да плаќаат даноци денес, кога би можеле да ги одложите тие даноци наместо тоа?
Еве една неопходна причина зошто Рот ИРА е толку голема: никогаш НИКОГАШ не плаќате даноци за тие пари, дури ни за вашите капитални добивки и дивиденди.
Со други зборови, на парите им е дозволено да растат и да се соединат без данок, и кога ќе ги повлечете тие пари во пензија, нема да платите пари во даноци, дури ни на тие добивки.
Треба ли да избирам традиционален ИРА или Рот ИРА?
Разговарајте со квалификуван даночен професионалец за која сметка е за вас. Како општо правило, Рот ИРА се одлични за луѓето во своите 20-ти, 30-ти и 40-ти години, кои сè уште имаат неколку децении додека не се пензионираат.
Оваа возрасна група најверојатно ќе ги види најголемите придобивки во своето портфолио, така што тие ќе имаат најголема корист од тоа што ќе бидат ослободени од плаќање данок на тие добивки.
Исто така, ако мислите дека сте во пониска даночна заграда сега отколку што ќе бидете во иднина, Рот ИРА е генерално најдобриот избор. Да претпоставиме дека сте моментално во даночната заграда од 20 проценти или 25 проценти, а се сомневате дека во иднина ќе бидете во даночната заграда од 30 проценти или 35 проценти. Во оваа ситуација, подобро е да инвестирате во Рот ИРА.
Тоа, рече, речиси е невозможно да се предвидат даночните стапки во иднина, бидејќи никој не знае кои закони Конгресот ќе ги помине.
Многу луѓе, исто така, се наоѓаат во пониска даночна заграда кога се пензионираат, бидејќи добиваат помал приход. Повторно, ќе сакате да се сретнете со квалификуван даночен професионалец за да одлучувате кој правец на дејствување е најдобар за вас.
Дали сум способен да инвестирам во Рот ИРА?
Не секој може да придонесе за Рот ИРА.
Пред сè, можете само да придонесете заработен, оданочлив надомест. Тоа значи дека ако не сте заработиле ниту денар оваа година, не можете да направите придонес од Рот ИРА.
Како што разговаравме, помладата личност е, толку е поголема веројатноста да имаат корист од Рот ИРА. Како резултат на тоа, многу родители се обидуваат да ги поделат ИРТ за нивните деца.
Меѓутоа, родителите откриваат дека не можат да основаат Рот ИРА за своите деца, освен ако детето не заработува за оданочен приход.
Второ, вашиот приход мора да биде под одреден праг.
Оваа статија ги објаснува ограничувањата за подобност и придонес.
Што ако сме во брак, едно домаќинство?
Ако вие и вашиот сопружник поднесете заедничка даночна пријава, секој од вас може да направи придонеси од IRA, дури и ако само еден од вас има оданочен надомест.
Со други зборови, ако вашето домаќинство се состои од работна мајка и татко останат дома, или обратно, двата родители можат да придонесат пари за сопствената ИРА. Не е важно кој сопруг го заработи компензацијата.
Вашиот комбиниран придонес - како двојка - не може да биде повеќе од оданочливиот надомест кој е пријавен на вашата заедничка даночна пријава.