Разбирање на исплати на побарувања за вистинска парична вредност и замена на трошоците
Колку пари ќе се плати во барањето?
Одговорот на прашањето колку пари може да очекувате од вашето побарување за осигурување зависи од три клучни фактори:
1. Колку точно може да опишете, документирате и да ја покажете изгубената вредност на имотот во вашиот доказ за загуба.
А дома инвентар на предмети навистина може да помогне со ова. Колку повеќе детали и доказ имате вредност, толку е помала веројатноста дека ќе бидете на милост и немилост на проценките на осигурителната компанија.
2. Тип на политика што ја имате
Различни осигурителни полиси обезбедуваат различни покрития. Три лица може да имаат политика на сопствениците на куќи или политика на кондоми, но видот на политика што ја имаат ќе ги диктира ризиците што ги опфаќаат , исклучоците и посебните ограничувања за одредени предмети. Можете да дознаете повеќе за посебните ограничувања на осигурување тука , посебните ограничувања на полисата за осигурување не се стандардни во сите осигурителни компании, бидејќи ова е точка на диференцијација за секоја осигурителна компанија. На пример, компаниите што се специјализирани да привлечат потрошувачи со домови со висока вредност може да имаат повисоки посебни ограничувања во областите на накит, ликовна уметност или дури и вински колекции.
Повеќе >>
3. Основање на побарувањата Порамнување: вистински парична вредност наспроти замена на трошоците
Ова е местото каде работите се збунувачки, но ние ќе ги исчистиме дефинициите за вас, како и да дадеме примери.
Основата на порамнување на штети е во мали букви во вашата формулација на полиса за осигурување. Иако насловната страница или DEC страница од вашата полиса за осигурување може да ги наведе лимитите и општата основа за решавање на штети, тоа е во формуларот за начинот на кој овие покрития ќе бидат платени за да може работите да бидат незгодни.
Ајде да пребродиме неколку основи за да ви помогнеме да разберете како осигурителната компанија ќе ја одреди вредноста на предметите или личната сопственост или содржината што сте ја изгубиле, и колку ќе се платите како резултат на побарувањето. Многу често, кога едно лице е разочарано колку тие се платени, тоа е затоа што не разбрале како функционирала основата за решавање на побарувањата и вистинското значење на вистинската парична вредност и замена на трошоците.
Дефиниција на вистинска парична вредност (ACV)
Фактичка парична вредност е кога друштвото за осигурување се согласува да ви ја исплати амортизираната вредност за време на загубата. ACV исплатите вклучуваат одбивање за амортизација. Иако може да звучи интересно да се слушне дека ќе добиете решение за парична вредност, овој тип на порамнување не дозволува да го замените она што сте го изгубиле, туку само ви компензира за вредноста на предметот како да се продава во гаража продажба.
Осигурителната компанија има повеќе софистицирани начини за пресметување на амортизацијата на предметите отколку само лепење на цената на гаражата налепница за продажба, но во секоја околност, вистинската парична вредност те остава во тешка позиција, бидејќи нема да можете да излезете во продавница и купи слична ставка нова.
Реконструкцијата на вашите лични содржини, или уште полошо, вашиот дом на вистинска парична вредност или амортизирана основа ве остава во загуба во споредба со трошоците за замена на трошоците.
Политиките за замена на трошоците се достапни во повеќето случаи, така што секогаш добивате понуда за политика која ќе ви понуди замена за трошоците пред да се прилагодите за ACV.
Дефиниција за резервни трошоци
Замена Трошок ви обезбедува исплата еднаква на онаа што е потребна за замена на изгубените ставки во порамнувањето на вашето побарување.
Замена цена е супериорен во однос на ACV, бидејќи тоа ќе ви овозможи да се стави во иста позиција сте биле во пред загуба со обезбедување на вас со потребните пари за да го замени вашиот предмети.
Една честа погрешна претстава за трошоците за замена е како ќе се плати трошокот за замена, за да можете да ги наплатите трошоците за замена, мора да ги замените предметите. Прочитајте повеќе подолу за тоа како ќе работи процесот на плаќање за замена.
Кога ќе добиете исплата за порамнување на побарувањата за осигурување?
Во зависност од големината на загубата и видот на побарувањето, веројатно ќе треба да доставите многу информации пред да добиете целосна исплата за вашето побарување.
Нормално, откако прилагодувачот ќе ја разгледа вашата листа на загуба, одлучи што ќе биде заменето или поправено и ќе ги додели или одобри вредностите, тие ќе дојдат до амортизирана вредност на ставки или вистинска парична вредност.
Очекувајте да треба да обезбедите листа, да осигурите друштво за осигурување да ја разгледаат листата, а потоа ќе имате шанса да ја разгледате нивната понуда пред да добиете исплата. Ако вашата основа за порамнување на загуба е вистинска парична вредност, тогаш тие може да побараат од вас да се потпишете на износот, велејќи дека тоа е конечна исплата, пред да ви дадете проверка. Процесот е различен за трошоците за замена.
Процесот на два чекори за замена на трошоците за замена во побарувањето
Кога имате побарување и ако порамнувањето е засновано на трошок за замена, очекувајте дека ќе имате две проверки барем пред да добиете целосно компензирање.
- Првата проверка ќе дојде за вистинската парична вредност на предметите.
- Само откако ќе докажете дека сте ги замениле предметите, ќе добиете финални исплати во повеќето околности. Ова е процес од два чекора и ја става одговорноста на вас да ги замените предметите пред да можете да ги платите за целосните трошоци за замена. Ако предметите се заменуваат со текот на времето, можете да ги поднесете трошоците на патот за замена и може да разговарате со вашиот прилагодувач кога ќе можете да очекувате плаќања. Ова во голема мера зависи од големината на загубата.
Одржувањето отворена комуникација со регулаторот на вашето барање ќе ви помогне да разберете што точно да очекувате и да ви помогне да добиете плата за вашата вистинска загуба .
Може ли друштво за осигурување да ги поправи предметите кога имате резервни трошоци?
Друштвото за осигурување може да има право да ги поправи или да ги замени предметите . Тие ќе ја разгледаат вашата листа и ќе ви знаат што ќе прават. Ако некоја ствар може да се поправи правилно или да се врати во нејзината состојба пред барањето, тогаш може да ви биде понудена поправка во тие случаи.
Ако објектот не може да се поправи, тогаш тие ќе ви понудат замена цена.
Кои информации може да бидат потребни за да се добие замена цена во барање?
Кога очекувате целосна компензација за замена на предмети или лични содржини кои биле осигурени во вашиот дом , треба да очекувате да дадете листа на:
- опис на предметите со марки и модели, ако е применливо
- кога првично го купивте
- цената што ја купивте
- вредноста на замена денес
- сите фотографии кои ја покажуваат состојбата на предметот (ако е применливо или достапно)
- оригиналниот прием, ако има смисла
На пример, можеби нема да имате потврда за секој пар чорапи што сте ги поседувале, но можеби сте ја задржале потврдата за телевизор со голем екран или скапа спортска опрема . Секоја осигурителна компанија има свои критериуми, па бидете сигурни и прашајте го осигурувачот за формулар за да ви помогне да го пополните вашиот доказ за листа на загуба или упатство за тоа што сакаат.
Има ли соба за преговори за замена на трошоците?
Може да има простор за преговарање на вашата листа на вредности за замена на трошоците. На пример, ако предметот е заменет со подобар модел, на пример, имате тригодишен компјутер и не може да се замени со истата марка и модел денес, да пронајдете еквивалент и да го наведете како " замена еквивалент "со придружните вредност. Секогаш се труди најдобро да пронајдете сличен предмет за замена.
Може да има некои преговори напред и назад за вакви предмети, но ако дадете фер цена за замена и го направите вашето истражување, најверојатно ќе го добиете она што го барате.
Доколку не ја направите дополнителната работа, регулаторот ќе излезе со најдобрите решенија или проценки и може да изгубите, или да се вратите назад и да направите ревизии.
Некои осигурителни компании се поблаги од другите. Ова се одвива случајно, во зависност од околностите и сопствените барања на компанијата.
Што е за предметите што се застарени?
Ако одредена ставка е застарена или нејзината "својствена природа не може да се замени", може да се најдете во ситуација каде што ќе ви бидат понудени само ACV. Слична клаузула може да важи и за множества или парови кога само еден дел од множество или пар е изгубена, а другата е неоштетена.
Предмети кои не можат да се заменат - како се исплаќа друштвото за осигурување?
Специјални предмети кои не можат да се заменат, на пример, колекции, антиквитети и ликовни уметности секогаш треба да се дискутираат со вашиот застапник за осигурување пред да се појави тврдење. Ова ќе ви овозможи да добиете соодветни совети за тоа како да ја заштитите вредноста со вистинскиот тип на осигурување. Исто така, ќе ви даде можност да добивате проценки и можеби ќе ги распоредите предметите на пловка или возач за да се осигурате дека порамнувањето ќе се вреднува. Ако предмети од ваква природа се изгубени во побарување и ако не е добиено соодветно осигурување, можеби ќе бидете многу разочарани од тоа што ќе добиете.
Дали трошоците за замена вклучуваат подзаконски или декрет?
Пазете се од зголемените трошоци за реконструкција кога станува збор за покривање на подзаконските акти. Иако вашиот дом може да биде осигуран за трошоците за замена, ако постојат подзаконски акти што влегуваат во место по изградбата на оригиналниот дом, тоа може да влијае на вистинските трошоци за замена со зголемување на трошоците поради новите подзаконски акти. Постојат некои исклучоци во некои формули кои не ги вклучуваат зголемените трошоци за изградба поради подзаконски акти или градски прописи.
Достапни се прилози за да се додаде покриеност на подзаконските акти на вашата политика, а некои поцелосни полиси за осигурување од голема важност ќе вклучуваат подзаконски аспекти, но ако не е така, ова би можело да биде голем проблем во толкувањето на она што реалните трошоци на обновата ќе биде, наспроти покриеноста на трошоците за замена.
Брз факт: Две од три домови во Америка се презадолжени
Можете ли да добиете замена за трошоците ако вашата зграда е под-осигурената?
Политиките за осигурување вклучуваат клаузули за тоа кога и како ќе се плати трошокот за замена на структурата или зградата. Многу полиси може да вклучуваат и гарантирана резерва за трошоци за замена. Оваа клаузула дозволува да се помести некоја соба околу вкупната осигурената вредност на домот, кога по загубата се утврди дека цената е малку исклучена. Износот на виткање соба што ја имате се заснова на вашата специфична формулација на политиката и видот на формуларот на политиката што ја имате.
На пример, некои политики може да наведат дека сеуште ќе ги исполнувате условите за замена на трошоците ако сте биле осигурени на најмалку 80 проценти од вредноста на реалните трошоци за реконструкција. Осигурителните компании може да имаат различни критериуми, па бидете сигурни и проверете дали имате клаузула за замена на трошоците, клаузула за загарантирана замена и како работите функционираат ако сте underinsoured во времето на загуба.
Дали друштвото за осигурување некогаш ќе го плати целосниот лимит на мојата полиса за осигурување во барање без голема листа на предмети?
Во ситуација на штета во случај на катастрофа, каде што дом и неговата содржина претставуваат целосна загуба, како на пример во голема катастрофа или пожар, тогаш некои друштва за осигурување може да ја платат целосната вредност за да го ограничат домот и содржината ако ситуацијата има смисла нив. Ова никогаш не е загарантирано и е во дискреција на друштвото за осигурување, тие секогаш имаат право да побараат доказ за загуба. Меѓутоа, во големи побарувања и вкупни загуби, ако границите на полисата за осигурување имаат смисла, друштвото за осигурување може да дојде до решение, без да ве наведе да ги прикажувате сите предмети до вашите граници на политика.
Прашајте го вашиот застапник за осигурување како вашата осигурителна компанија генерално ја исплаќа вкупната загуба за да добиете идеја за тоа како работите ќе функционираат. Најдоброто нешто што треба да се направи е секогаш да се подготви, со копии од поголеми купени складирани во облак или сефови надвор од просториите, како и редовно да го документирате вашиот дом со фотографии на кои може да се однесувате во вкупна загуба.
Дали треба да го замените вашиот дом или предмети за да ја платите заменската цена?
Да, еден од аспектите на формулацијата за трошоците за замена, како што беше дискутирано погоре, е дека мора да го замените за да добиете исплата за замена на трошоците, ако не успеете во тоа, можете да се согласите за вистинска парична вредност. Сепак постојат исклучоци во одредени специјализирани полиси, ова се политики со опции за замена на вредност или за излез од готовина.
Замена Вредност и Загуба на порамните резерви наспроти замена на трошоците
Постојат некои политики од висока класа, обично за високо ценети домови кои можат да ви понудат можност да добиете целосна вредност за замена, без обврска да ја замените. Овие видови политики се генерално поскапи од стандардните полиси за осигурување, бидејќи тие ги земаат предвид пообемните покриеност и поголема флексибилност за време на тврдењето. Можете да го прашате вашиот застапник за осигурување ако се квалификувате за еден од овие типови на политики, многу често се заснова на повисоки домашни вредности или политики на задоцнување или закупец со повисоки барања за ограничување на содржината, заедно со други критериуми. Дефинитивно е добра опција да се разгледа, бидејќи во тврдењето, опцијата да се изврши исплата на готовина со целосна вредност на замена може да ги олесни работите во лицето на катастрофа и да избегнува да се расправаат за да се заменат ставки за да се добие нивната целосна вредност.
Ова е многу поинакво од трошоците за замена, доколку, ако одлучите да не го замените објектот или да го обновите вашиот дом, може да ви биде понудена амортизирана ACV како опција за порамнување.