Дали ви е потребна поголема покриеност со осигурителниот сектор
Видови политики на сопствениците на домот
Повеќето политики на сопствениците на куќи ги покриваат загубите од пожар, оштетување од бура и други именувани опасности.
Во зависност од вашиот покриеност, вашата политика плаќа за поправки, губење на употреба, барања за одговорност, медицински плаќања и повеќе. Постојат различни видови на полиси за осигурување на сопствениците на куќи кои ќе опфатат различни видови на загуби, вклучувајќи основна, широка и специјална (сите опасности) покриеност. Овие политики ќе платат за загуби според вистинската парична вредност за да го заменат вашиот дом и имот минус амортизација, или со замена на цената на чинење (вистинскиот трошок за замена на вашиот дом или предмети до важењето на вашата политика помалку амортизација). Без разлика дали добивате фактичка исплата на готовина или замена на трошокот за замена, ќе зависи од видот на политиката на сопствениците на куќи.
Постојат многу видови политики на сопствениците на куќи. Некои од почестите се:
- HO-1 : Ова е основната политика на сопствениците на куќи. Ги опфаќа само опасностите кои се конкретно именувани во политиката.
- HO-2 : HO-2 е за мобилни домови и опфаќа специфични опасности именувани во рамките на политиката и за структурата и за содржината.
- HO-3 : HO-3 е многу популарна полиса за осигурување на сопствениците на куќи и ги штити од сите ризици, освен оние кои се посебно исклучени. Оваа политика е поширока форма на осигурување на сопствениците на куќи и обезбедува посеопфатно покривање.
- HO-4 : HO-4 е осигурителна политика на вашиот давател . Оваа политика ја штити само содржината, а не структурата. Ги опфаќа само специфичните опасности кои се именувани во рамките на политиката.
- HO-6 : Политиката HO-6 обезбедува осигурително покритие за станови или коопери . Вие сте заштитени од загуби од покриени ризици во политиката за делот од структурата што ја поседувате.
- HO-8 : Обезбедува основна покриеност за постари домови за вистинска парична вредност намалена за амортизација. Овие политики вообичаено не нудат опција за трошоци за целосна замена. Тоа е политика "именувани опасности".
Типични исклучоци за полиси за осигурување на сопствениците на домот
Треба внимателно да ги разгледате сите полициски јазици на вашиот сопственик, вклучувајќи ја страницата за декларации и забележете кои видови загуби се исклучени во вашата политика. Исклучоците на типични сопственици на куќи вклучуваат загуби од:
- Поплава
- Деловна опрема
- Земјотреси
- Вредна лична сопственост
- Идни средства
- Оштетување од војна
- Загадување
- Нуклеарна несреќа
- Намерна штета
- Нормална носат и солза
- Дефекти во градењето
- Возила паркирани на вашиот имот
- Замрзнати цевки
- Вандализам
- Имотот на станарите
- Миленичиња и други животни на вашиот имот
Ова не е комплетна листа на изземања на сопствениците на куќи, туку само некои од почестите. Иако опасноста не може да биде покриена со политика на сопствениците на куќи, тоа не значи дека не можете да бидете заштитени од овие видови на загуби. Во многу случаи, можете да ја поддржувате политиката на вашиот сопственик со нешто што се нарекува политички возач.
Политички велосипедисти (поддршка) за додадена заштита
Возачот на политиката (исто така познат како поддршка) додава покритие за опасности кои првично не се наведени како покриени во вашата политика. Полисатот ќе обезбеди дополнително покривање кое ви е потребно, за дополнителна премија. Вие исто така имате можност да купите политика за специјално покривање доколку не може да се додаде поддршка на политиката на вашиот сопственик. Некои специјални политики вклучуваат осигурување на миленичиња, осигурување на брод, осигурување од земјотреси и осигурување од поплави ( осигурување од поплави се нуди само преку Националната програма за осигурување од поплави (НФИП) и нејзините овластени приватни осигурувачи).
Доверба за осигурување од сопствениците на домот
Еве неколку дополнувања што можеби ќе сакате да ги направите за осигурување на вашиот сопственик:
- Земјотрес : Вашиот дом е осигуран само од оштетувања од земјотрес, ако сте додале потврда за земјотресот на политиката на вашиот сопственик. Земјотрес одобрување ќе плаќаат за поправки во вашиот дом и други структури кои не се поврзани со вашиот дом (како што е гаража) по земјотрес. Таа, исто така може да плати за трошоците за да го донесат вашиот дом до тековните градежни кодови и за други направени трошоци како што се отстранување на остатоци.
- Инфлациска гарда : Сите ние ги разбираме трошоците за инфлација и нивниот ефект врз нашите џебни книги. Ако го осигурате вашиот дом за цената што ја плаќате за тоа, можеби не е доволно да го замените вашиот дом, ако треба да се случи целосна загуба. Ова е местото каде што поддршката на инфлаторната стража за политиката на вашиот сопственик може да помогне. Износот на покриеност автоматски се зголемува секоја година за да се одржи чекор со инфлацијата.
- Канализација резервна копија : Резервоарот за канализација може да предизвика скапи оштетувања на вода што е тешко да се поправат и исто така може да претставуваат ризик за здравјето на вас и вашето семејство. Не е скапа поддршка за да додадете политика на сопственикот, што понекогаш чини околу 40 долари или 50 долари годишно. Проверете кај вашиот осигурителен или осигурителен агент за да добиете специфични трошоци за да го додадете овој потсетник на вашата политика.
- Планирана приватна сопственост : Ако имате вредни предмети надвор од вообичаениот инвентар на домаќинството, како што се накит, електроника, компјутери или ликовна уметност; можеби ќе сакате да ги распоредите овие елементи за да бидете сигурни дека можете да ги замените овие ставки со нивната целосна вредност во случај на загуба. Стандардната политика на сопственикот на куќата поставува ограничување на долар за предмети како накит, што можеби не е доволно за целосно да ги замени во случај на загуба.
- Трошоци за замена на лична сопственост: Увереноста за трошоците за лична сопственост плаќа замена за вашата лична сопственост без амортизација во случај на покриена загуба.
- Насловна бизнис одобрување : Се повеќе и повеќе сопственици на станови сега работат на домашните бизниси и треба бизнис осигурување за дома базирани бизнис не се предвидени во основната политика на сопствениците на куќи за покривање на деловна опрема и правна одговорност. Домашната поддршка на бизнисот ќе го додаде ова покритие на вашата политика и обично има граници од 50% од покриеноста за вашиот главен престој.
- Одобрување на Watercraft : Можете да додадете возач на политика за одобрување на вода, кој ќе додаде покриеност за кој било брод што го поседувате или користите. Ве заштитува од оштетувања што се случуваат за време на пловењето, додека бродот е приклучен, заштита од одговорност и медицински трошоци поврзани со несреќа за пловење.
- Покриеност со кражба : покриеноста со кражба обезбедува заштита од кражба за вашите лични средства. Различни типови на оваа поддршка се достапни врз основа на видот на полисата за осигурување што ја имате. Проверете кај вашата осигурителна компанија за да видите кој тип на кражба покриеност е на располагање.
- Поддршка за второстепена резиденција : Оваа поддршка додава покриеност на политиката на вашиот сопственик на дом за одмор. Купувањето на индосаментот може да биде поевтина опција од купувањето посебна политика за секундарно живеалиште.
- Одобрување на лична повреда: Усогласување со лична повреда додава заштита на одговорност на полисата за осигурување на сопствениците на куќи за работи како што се лажно апсење, неправилно иселување, клевета, клевета, лична и рекламна повреда, правна одговорност и други видови на лични повреди кои се штетни, но не се вистински физички оштетување на телото.
Конечни мисли и размислувања
Додека додавате дополнително покривање на политиката на сопствениот сопственик преку написи, може да ве чини дополнителна премија; тоа може да биде вредно на долг рок. Кога ќе доживеете катастрофа, немате момент да изгубите за да го поправите вашиот дом и да живеете. Ќе мора да ги земете предвид ризиците и да утврдите дали ви треба повеќе осигурување од сопствениците на куќи отколку што имате во вашата постојна политика. Не е лоша идеја да се консултирате со професионално осигурување и да ги разгледате вашите опции. Може да биде едноставно како да добиете посеопфатна политика на сопствениците на куќи. Ова ќе зависи од вашите сопствени уникатни околности и потреби. За сите ваши потреби за осигурување, добра идеја е да направите проверка на осигурување најмалку еднаш годишно за да бидете сигурни дека сте соодветно покриени со било какви неочекувани загуби.