Дали сте на патот кон финансиска слобода или дали треба да направите пресврт? Можеби сте имале вашиот годишен физички преглед и земале вашиот автомобил за закажан сервис оваа година, но што е со вашиот годишен финансиски преглед?
Ако бевте на долг патен пат, ќе престанете повремено и ќе ја разгледате мапата за да видите дали сте биле на чело во вистинската насока. Една годишна финансиска проверка служи за истата цел. Тоа е можност да се разгледа како сте направиле финансиски во текот на изминатите дванаесет месеци и бидете сигурни дека сте сеуште на чело во вистинската насока.
Добро време да го направите вашиот годишен финансиски преглед е пред крајот на годината, за да можете да ги искористите сите стратегии за заштеда на даноците, но ако не можете да го соберете во текот на сезоната на сезонски празници, планирајте го тоа веднаш по новата година што е можно.
Идентификувајте ги своите цели
Првиот чекор во финансискиот преглед е оценувањето на вашите финансиски цели. Дали сте направиле напредок за нив оваа година? Ако не, каде сте паднале? Можете ли да дознаете зошто? Дали вашите цели се промениле во текот на годината? Ако е така, ревидирајте ги и запишете ги.
Проценете ги промените во вашата лична ситуација
Дали промените во вашата лична ситуација се случија во последната година или дали очекувате големи промени во блиска иднина? Промената на работата, разводот, додавање на бебето на вашето семејство, пензионирање, купување куќа, венчавање или движење може значително да го сменат вашиот приход и вашиот животен стил. Можеби ќе треба да го прилагодите вашиот буџет, трошоците, заштедите и вашите инвестиции.
Имајќи време за однапред планирање на овие промени, транзицијата ќе биде многу погласна.
Заштитете ги вашите средства
Потоа, процени ја заштитата на вашите средства. Прегледајте го осигурувањето на сопствениците на куќи или закупец, здравственото осигурување, авто осигурување. Не заборавајте да го заштитите најголемото богатство на сите - вашата способност за заработување приход - со долгорочно осигурување за попреченост.
Подгответе се за Неочекувано
Прегледајте ја вашата волја , и ако е можно, вашиот имот имот. Дали се случија промени кои бараат ажурирање?
Оценете ја вашата инвестициска ефикасност
Пресметајте го повратот на секоја од вашите акции, обврзници или взаемни фондови. Дали сте задоволни од нивните перформанси во споредба со останатиот дел од пазарот? Ако не верувате дека инвестицијата ќе ги врати загубите, можеби ќе биде време да ги продадете кучињата.
Оценете ги вашите долгови
Како правиш за контролирање и плаќање на долгот? Проценете го вашиот долг во однос на приходите . Дали е намален долгот на вашата кредитна картичка оваа година? Ако не, време е да дознаам каде се протекуваат и да се обидат да ги приклучат. Тешко е да напредувате и да инвестирате кога премногу од вашиот приход се случува да плаќате камати на кредитни картички.
Како е каматната стапка на вашата хипотека ? Треба да размислите за рефинансирање? Дури и мал пад во стапки може да направи голема разлика во животот на вашата хипотека, но мора да размислите за затворање на трошоците за да видите дали е вредно.
Како е вашата кредитна резултат? Ако не сте ги нарачале бесплатните копии од вашиот кредитен извештај , сега е добро време да го направите тоа.
Намалете ги даноците на доход
Ова е добро време да се планираат даноците за следната година. Што можете да направите за да ги минимизирате?
Додајте ги сите ваши дозволените одбивања и проверете дали можете да деталите . Прегледајте ја листата на дозволените одбивања и осигурете се дека ќе ги искористите сите кои ги имате. Размислете за намалување на одбивањата во една година или забрзување на одбивањата со плаќање на ставки одбиените ставки рано за да ви помогне да достигнете прагот за одземање. На пример, медицинските трошоци може да се одземат само ако надминуваат 7,5% од вашиот приход. Ако сте близу, пред плаќањето на сметката за ортодонција или закажување дека изборната хирургија пред крајот на годината може да ви заштеди пари за даноците.
Прегледајте ги вашите пензиски планови
Како правиш на пензиски фондови? Дали придонесувате максимално кон вашиот 401 (к) план? Ова е едно од најдобрите стратегии за намалување на даноците. Ако вашиот работодавец нема 401 (к), дали нуди некој друг вид на план?
Ако не, постави ИРА на своја.
Како си? Ако вашето финансиско здравје е во добра форма, честитки! Ако може да користи малку работа, барем знаете каде треба да ги концентрирате вашите напори.