Што стапки можам да добијам на бизнис кредитна линија?

Кредитна линија е корисна алатка за управување со готовинскиот тек. Можете да ги купите инвентар и да ги платите трошоците пред да дојдат приходите, а вие може да ги минимизирате трошоците само со користење на она што ви треба. Но, предвидувањето на трошоците за позајмување е тешко. Како што ќе видите подолу, каматните стапки за кредитни линии се насекаде од 5% до повеќе од 20%. Рекламираните стапки се секогаш ниски, но карактеристиките на вашиот бизнис - како и видот на давателот што го користите - одреди колку навистина ќе платите.

Добрите и лошите страни на бизнис кредитни линии

А кредитна линија е базен на пари што може да се извлече од потребното . Ќе добиете максимален кредитен лимит, и можете да го користите речиси секој износ на кредитна линија до тој лимит. Кредитните линии се револвинг заеми, па имате флексибилност да го вратите вашиот долг, оставете ја сметката отворена и позајми повеќе во иднина ако се појави потреба.

Бидејќи можете да одржувате рамнотежа за нула, кредитните линии ви помагаат да ги намалите трошоците за камати. На пример, вие би можеле да ги искористите само средствата за да купите дополнителен попис или да вработате дополнителна помош пред особено зафатен сезона. Отплата на кредитот брзо, и ќе се избегне каматните трошоци во текот на остатокот од годината.

Примарниот ризик од овој тип на заем е потенцијалот за вашиот заемодавач да ја затвори или откаже вашата линија во секое време. Кредиторите често го задржуваат правото да го намалат вашиот кредитен лимит, а тоа ќе предизвика проблеми ако сметате на нешто што излегува само кога ви е потребно.

Што ги одредува стапките?

Неколку фактори влијаат на каматните стапки на кредитни линии:

1. Вашата кредитна историја: Заемодавателите сакаат да видат солидна историја на позајмување и отплата на заеми. За повеќето сопственици на мали бизниси и нови бизниси, зајмувачите користат лични кредитни резултати на сопственикот и бараат лична гаранција . Со текот на времето, вашата компанија може да воспостави бизнис-специфичен кредит.

1. Карактеристики на вашиот заем: Кредити со помал ризик имаат пониски каматни стапки. Нивоата на ризик зависат од работи како што се висината на вашиот заем и каков било колатерал за кој ќе се заложите за обезбедување на заемот .
2. Карактеристики на вашиот бизнис: Стартувањето е ризично да се позајмува, но ако имате значителни приходи или сте биле во бизнисот веќе неколку години, сте помалку ризични заемопримачот.
3. Каматни стапки во пошироката економија: Каматните стапки обично се поставени на "ширење" над пазарните каматни стапки. На пример, вашата стапка би можела да биде 3 проценти над стапката на Лондонската меѓубанкарска понуда (ЛИБОР). Како што се менуваат пазарните стапки, веројатноста ќе се промени вашата стапка .

Различни зајмувачи нудат различни стапки - дури и ако сето тоа погоре останува исто - затоа е корисно да се распрашува со неколку различни кредитори.

Каде да добијам кредитна линија

Различни финансиски институции обезбедуваат кредитни линии за бизнисите.

Онлајн кредитори се т тој најнова опција за должници . Овие услуги добиваат средства од банки, инвеститори, поединци и други извори, и имаат тенденција да нудат ниски каматни стапки на кредитни линии. Оваа категорија ги вклучува сајтовите за кредитирање на колегите, како и заемодавателите на пазарот фокусирани на деловни кредити.

Традиционалните банки и кредитните унии имаат долга историја на обезбедување на бизниси со кредитни линии.

Тие се уште се добра опција, особено ако имате постоечки деловни односи со финансиска институција. Користењето на банка за сметката за вашата деловна проверка и трговските сметки може да ви помогне да добиете одобрен и да добиете поволна каматна стапка. Локалните кредитни унии се особено веројатно да се запознаат со вас и со вашиот бизнис, што може да помогне ако вашата кредитна способност е тешко да се докаже.

Кредитни картички се технички линии на кредити, и обично ти е лесно да се одобрени. Каматните стапки и надоместоците за кредитни картички имаат тенденција да бидат високи, но може да се квалификувате за трансакциите и стапките на часови - едноставно не паѓајте во стапицата за водење биланс и плаќање на камата на двоцифрени стапки.

Стапки на заемот на СБА

Кредитите поддржани од американската Администрација за мали бизниси (СБА) се добра опција ако сте посебно чувствителни на каматните трошоци.

Овие кредити се издаваат од приватни фирми како банки, кредитни унии и интернет-заемодавци, но американската влада гарантира дел од заемот. Како резултат на тоа, кредиторите преземаат помал ризик кога одобруваат заеми.

Каматните стапки на кредитните линии на СБА се разликуваат од заемодавателот до заемодавачот и зависат од наведените критериуми. Сепак, SBA поставува максимални граници за ширењето кое давателите можат да ги наплаќаат. На пример, за кредитите на SBAExpress, заемодавателите можат да наплаќаат 4,5% до 6,5% над ЛИБОР. Споредете го тоа со стапките на кредитна картичка од 20 проценти или повеќе, а дополнителната правна работа за аплицирање за кредит од СБА станува попривлечна.

Примероци од избраните заемодавачи

Барате груба идеја за тоа што ги наплаќаат давателите? Ќе видите неколку популарни понуди прикажани подолу, но тие можеби не се најдобро одговара за вашите потреби. За да се осигурате дека ќе добиете најдобар можен договор, купувате меѓу неколку зајмувачи, вклучувајќи и мали финансиски институции во вашата област. Запомнете дека најниските објавени стапки се достапни само за идеални кредитокорисници, а дефиницијата за "идеален" варира од заемодавачот до заемодавачот.

Како што ги оценувате кредиторите, побарајте оние кои ги претпочитаат должниците кои одговараат на вашиот профил, како што се вкупниот приход, должината на времето во бизнисот и кредитни оценки. Исто така, обрнете внимание на дополнителни надоместоци, коишто ги зголемуваат трошоците за позајмување. Некои зајмувачи ви наплаќаат за секое повлекување, додека други наплаќаат месечна претплата за одржување - или воопшто нема дополнителни трошоци.

• Клубот за кредитирање е една од оригиналните P2P кредитирање сајтови, и тие нудат деловни кредити, како и лични заеми. Каматните стапки на кредитни линии се движат од 7 до 22,60 отсто.
• Fundera е онлајн услуга која ги поврзува малите бизниси со различни зајмувачи. Стапките за кредитни линии се движат од 7 до 25 проценти.
• Кабаџа е заемодавач базиран на технологии кој обезбедува краткорочни кредитни линии. Цените се цитираат во смисла на "месечна цена на такси" од 1,5 до 10 проценти. За да ја процените годишната стапка , треба да ги погледнете вкупните надоместоци во текот на целата година.
• Банката на Америка е стандардна "голема банка" која нуди деловни кредитни линии, вклучително и СБА заеми и конвенционални заеми. На необезбедени кредитни линии, рекламираните каматни стапки се "толку ниски како" 5,75 отсто. Со колатерал, стапката може да биде толку мала како 4,75 проценти за главните кредитокорисници.