Плаќање за колеџ

by Автор на персоналот

Најдобар водич за студентски кредити

Ако немате доволно средства за да платите за настава по завршување на школувањето, дури и по стипендии, грантови и финансиска помош, студентските кредити може да бидат корисни опции за покривање на јазот. Студентските кредити се дизајнирани да ви помогнат да платите за образовни трошоци со позајмени пари, за да можете да го направите вашиот сон за колеџ реалност.

Иако студентските кредити станаа норма во овие денови, сè уште постои голема конфузија за тоа како функционираат и какви опции се достапни.

Каков вид студентски кредити им се достапни на студентите?

Ако ви се потребни студентски кредити, постојат две опции:

Сојузните студентски кредити се понудени од страна на Министерството за образование на САД и се заеми кои ви се достапни откако ќе пополните FAFSA (бесплатна апликација за федерална студентска помош). Во моментов, постојат две федерални опции за студентски кредити:

Вилијам Д. Форд Сојузна директна програма за заем
Сојузна Перкинс програма за заем

Според Програмата за директен заем, постојат четири вида на кредити што им се достапни на студентите:

Директни субвенционирани и необезбедени кредити се достапни за додипломски и постдипломски студенти кои покажуваат потреба, додека ПЛУС-кредити се достапни за дипломирани студенти или родители. Заемот за директна консолидација е достапен за студентите кои се во отплата и сакаат да ги комбинираат своите заеми во една месечна исплата.

Приватни студентски кредити ги нудат банките и другите финансиски институции.

Студентите кои немаат доволно федерална помош за покривање на трошоците за школувањето може да бараат приватни студентски кредити за покривање на јазот во финансирањето.

Како добивате студентски кредит?

Процесот за федерални студентски кредити и приватни студентски кредити се различни.

За да добиете федерален студентски кредит, треба да ја пополните бесплатната апликација за федерална студентска помош (FAFSA) до 1 октомври . Важно е да се забележи дека може да има различни рокови за вашата држава, како и за вашиот колеџ.

Откако ќе се обработи вашиот FAFSA, ќе го добиете вашиот награден пакет со студентски кредити за кои имате право. Во меѓувреме, можете да го користите FAFSA4caster за да процените што федералната помош може да ви биде достапна.

Кога ќе ги добиете своите федерални придонеси за студентски заем, ќе потпишете Матична матична книга, која е правно обврзувачки договор во кој се наведува дека ќе ги отплатите вашите студентски кредити.

За да добиете приватен студентски кредит, ќе треба да идентификувате локална банка, кредитна заедница или финансиска институција која нуди приватни студентски кредити. Откако ќе изберете со кој провајдер сакате да одите со, ќе треба да пополните некоја апликација. Многу приватни студентски кредити бараат да имате cosigner.

Типично, родителите можат да ги потпишуваат вашите заеми, но важно е да знаете дека ко-потписниците се правно одговорни за вашите студентски кредити ако не успеете да направите плаќања. При изборот на давател на приватни студентски кредити, видете дали имаат порака за ко-потпис како опција.

Каматни стапки за студентски кредити

Кога ќе земете студентски кредити, позајмувате одредена сума за покривање на вашата школарина. Сепак, вие исто така ќе плаќате камата, која може да се додаде. Каматата се наплаќа од заемодавачот како процент за погодност на позајмувањето пари.

Сојузните студентски кредити имаат фиксни каматни стапки што значи дека нема да се менуваат за време на отплатата. Каматните стапки ги одредува Конгресот секоја година.

Во моментов, федералните студентски каматни стапки се:

Директен субвенциониран заем: 4,45 проценти
Директен несубцидиран заем: 4,45 проценти
Директен необезбеден заем (дипломиран студент): 6 проценти
Директни ПЛУС кредити: 7 проценти

Додека федералните студентски кредити имаат фиксна каматна стапка, приватните студентски кредити, од друга страна, може да имаат фиксни или променливи каматни стапки .

Фиксните каматни стапки остануваат исти со текот на времето, додека променливите каматни стапки може да се поместат во зависност од условите на пазарот. Секој приватен студентски кредит ќе има различни каматни стапки. Големата разлика помеѓу студиските стапки за федерални и приватни стапки е дека приватните студентски каматни стапки обично се засноваат на вашиот кредит.

Ако имате добар кредит, можете да постигнете пониска каматна стапка. Обично студентите немаат голем дел од кредитна историја, поради што повеќето приватни студентски кредити бараат косигнатор.

Ако вашиот cosigner има добар кредит, може да се квалификува за пониска каматна стапка.

Интересот може да го зголеми вашиот биланс на студентскиот заем, па затоа е важно да се разбере како интересот ќе влијае на целокупната отплата. Можете да користите калкулатор за камати за да добиете подобра идеја за тоа како вашата каматна стапка ќе влијае на вашиот вкупен биланс.

Опции за отплата

Студентските кредити ви помагаат да ги покриете трошоците додека сте во училиште. Откако ќе дипломирате, време е да ги вратите вашите студентски кредити.

Повеќето федерални студентски кредити имаат шестмесечен грејс период, каде што нема да мора да плаќате никакви исплати за студентски кредит. Значи, со други зборови, вашата прва исплата на студентски кредит најверојатно ќе биде шест месеци по дипломирањето - некаде кон крајот на есента или почетокот на зимата, ако дипломирате во пролетта. Ако можете да си го дозволите тоа, можете да направите плаќања за време на грејс периодот и да ги намалите каматите. Приватни студентски кредити не можат да имаат грејс период и ќе зависи од давателот.

Кога ќе поминете грејс период, ќе започнете патување со отплата . Вашите плаќања ќе зависат од вашиот план за отплата.

Сојузните заемници за студентски кредити автоматски се запишуваат во стандардниот план за отплата, кој му дава на ученикот десет години да ги врати своите заеми. Добрата вест е дека постојат бројни федерални планови за отплата на студентски кредит и можете да ги менувате плановите во секое време.

Еве еден поблизок поглед на сојузните опции за отплата на студентски кредит:

Стандарден план за отплата . Фиксни плаќања во период од 10 години.
Дипломиран план за отплата. Плаќањата започнуваат на ниско ниво и се зголемуваат на секои две години во период од 10 години.
Проширен план за отплата. Фиксни или дипломирани плаќања во период од 25 години.
Ревидирана исплата како да заработите (ВРАЌАЊЕ). Плаќањата се 10 проценти од вашиот приход и можете да платите 20 до 25 години. Во тој момент, сите преостанати рамнотежи ќе бидат простени. Мора да се квалификувате за програмата.
Плаќај како да заработите план за отплата (PAYE) . Плаќањата се 10 проценти од вашиот приход во период од 20 години. Во тој момент, сите преостанати рамнотежи ќе бидат простени. Мора да се квалификувате за програмата.
План за отплата на приходите (IBR) . Плаќањата ќе бидат 10 до 15 проценти од вашиот приход во период од 20 до 25 години. Во тој момент, сите преостанати рамнотежи ќе бидат простени. Мора да се квалификувате за програмата.
План за отплата на приходите. Плаќањата се базираат на 20 проценти од вашиот приход или износ кој е прилагоден на вашиот приход, без разлика кој и да е помал. Мандатот на отплата е 25 години. После тоа, ќе се простува секој преостанат биланс. Мора да се квалификувате за програмата.
План за отплата на доходот . Вашето плаќање е ограничено врз основа на процент од вашиот годишен приход, кој варира од заемодавачот, со рок на отплата до 15 години. Оваа опција не нуди прошка на кредит.

Секој од овие планови има свои нијанси и барања за подобност, па затоа најдобро е да разговарате со Вашиот кредитор за да видите кои планови се квалификувате ако сакате да ги промените плановите. (Забелешка: Вашиот кредитор не мора да биде ист како и вашиот заемодавач. Заемодавателот е кој ги обезбедил вашите студентски кредити, а вашиот сервисен заем е фирма која управува со исплатите на студентски кредит.)

Ќе платите најмалку износ на камата ако се држите со Стандардниот план за отплата и најмногу ќе платите ако одлучите за продолжен план за отплата. Ако сте загрижени за давање исплати, планот управуван од приходите е најдобриот залог за намалување на исплатите на студентски кредит.

Овие планови ја ограничуваат вашата исплата врз основа на вашиот приход и во некои случаи може да бидат нула долари (да, навистина). Освен тоа, тие исто така нудат прошка на студентски кредит по 20 до 25 години, што е атрактивно за позајмувачите на студентски кредит.

Додека пропустувањето на студентскиот кредит е атрактивно за многу должници, важно е да се забележи дека ќе плаќате данок на секој простен студентски кредит. Единствената прошка програма каде што нема да мора да плаќаат данок е Програмата за промоција на јавни услуги, опција за студентски кредит должници кои работат во јавниот сервис.

Приватни студентски кредити имаат помалку опции за отплата и се разликуваат врз основа на заемодавачот. Бидејќи приватните студентски кредити доаѓаат од приватни финансиски институции, тие ги поставија условите за отплата. Важно е да се откријат точно кои опции за отплата се достапни.

Кога станува збор за изборот на вашиот план за отплата, сакате да најдете нешто што работи со вашиот буџет, па пресметајте ги вашите потенцијални месечни исплати. Исто така, бидете реални за тоа колку ќе платите со одреден план. Пократките планови значи поголеми плаќања, помалку камати, додека подолг рок на отплата ќе понуди помали плаќања, но ќе плаќате повеќе од интерес.

Ако сакате да го промените вашиот план за отплата или ако имате проблеми со плаќањата, веднаш контактирајте со вашиот сервисен центар за да видите кои опции се достапни.

Што се случува ако не можам да ги вратам моите студентски заеми?

Како студент заем заемопримачот, од вас се бара да ги вратите вашите студентски кредити во временската рамка утврдена во вашиот план за отплата. Но, што ако не можете да си дозволите да ги вратите вашите студентски кредити? Што тогаш?

Ако сте федерален студент кредит кредит, имате некои опции.

Прво, би сакале да видите дали имате право на план за управување со приходите. Ако навистина не можете да си дозволите да вршите плаќања, вашите исплати може да бидат нула долари и ќе бидете во добра состојба со вашите заеми.

Вие исто така може да се разгледа одложување и воздржаност како опции, како и. Според овие опции, можете да ги ставите вашите исплати на пауза за одреден временски период.

Вашите опции за одложување варираат врз основа на вашата ситуација, но можете да ги одложите вашите исплати до три години, ако сте невработени или сте доживеале економски тешкотии. Под одложување, можеби нема да морате да ја платите каматата што ја добивате за време на одложување.

Спротивно на тоа, вашиот заем навистина ќе наплаќа камата додека е под предзнаење. Постојат два вида на воздржаност:

Општо Терпија
Задолжителна вознемиреност

Под општа вознемиреност, можете да ги одложите вашите исплати до 12 месеци. Заемопримачи кои се соочуваат со финансиски потешкотии, промена во нивната работа или непослушните медицински трошоци може да се квалификуваат за општа издржливост.

Задолжителни загрижености се за студентите кои ги исполнуваат одредени барања, како оние во медицинска или стоматолошка престој програма или служат во Националната гарда или Americorps. За оние кои се квалификуваат, можете да ги одложите вашите исплати до 12 месеци.

Без разлика дали сакате да продолжите со одложување или воздржаност, мора да аплицирате за овие опции за отплата кај вашиот заем за сервисерот. Исто така, мора да продолжите да вршите плаќања додека не сте одобрени за една од овие опции.

Ако престанете да ги плаќате студентските кредити и не контактирајте со вашиот заем, вашите кредити ќе станат деликвенти. По 270 дена, вашите заеми ќе влезат во стандардно .

Да се биде неисполнето може да му наштети на вашиот кредит, а вашиот заем сервисер има право да гарнити вашата плата, како и вашата даночна пријава, со цел да го вратите кредитот. Сакате да го избегнете ова, па секогаш контактирајте го вашиот заем за услуги, ако не можете да ги вратите вашите студентски кредити назад.

Како можам да заштедите пари на мојот студентски заем?

Студентски кредити може да се додадат брзо и да земат голем залак од вашиот буџет. Ако сакате да заштедите пари на вашите студентски кредити, што можете да направите?

Пријави се за авто-плата. Многу кредитни сервисери нудат намалување од 0,25 проценти од каматните стапки ако се пријавите за автоматско плаќање. Се разбира, сакате да бидете сигурни дека имате доволно пари на сметката за проверка, за да избегнете нешта како што се пречекорувања.

Рефинансирање на вашите студентски кредити. Вашите федерални студентски кредити имаат фиксни каматни стапки. Значи, што можете да направите ако не сте задоволни со вашата стапка? Можете да ги рефинансирате студентските кредити со приватна компанија или финансиска институција. Преку рефинансирање, ги исплаќате старите студентски кредити и ќе добиете одобрение за нов заем, се надевам со подобра стапка. Бришењето на неколку точки од вашата каматна стапка може да ви помогне да заштедите пари, што го прави многу полесно да се фокусирате на главната рамнотежа. Сепак, рефинансирањето на федералните студентски кредити може да дојде со негативни страни .

Да се одлучи за прошка на јавните услуги. Ако работите во јавниот сектор и плаќате 10 години, може да имате право на простување на јавниот сервис. Според оваа програма можете да ги добиете сите ваши заеми простени. Бонус: Вие нема да бидете оданочени на вашите простени кредити, исто така.

Изберете Стандарден план за отплата. Стандардниот план за отплата има најкраток рок на отплата, кој ќе ви помогне да заштедите пари за камата.

Плаќајте повеќе од минимумот. Ќе имате минимална исплата врз основа на вашиот план за отплата. Но, можете да платите повеќе од тоа! Ако можете да си го дозволите тоа, плаќајте повеќе од минимумот и заштедете пари на камати и рано излегувајте од долг.

Користете го методот Лавина. Методот на лавина на долг најпрво се заснова на високо-интерес студентски кредити, додека плаќање на минимум за останатите. Така, на пример, ако имате кредити за додипломски и постдипломски училишта, ќе се фокусирате на плаќање на своите PLUS кредити и платите минимално за останатите. Плаќањето кредити со највисок интерес може да ви заштеди пари со текот на времето.

Што се случува откако ќе ги отплаќам студентските кредити?

Кога ќе направите финална исплата на вашиот заем, сервисерот сакате да бидете сигурни дека ќе го вклучите и интересот. Ако не, може да направите што мислите дека е вашата крајна исплата, но сепак сеуште должиме номинален износ во камата. Можете исто така да контактирате со Вашиот кредитор за да кажете дека сакате да ги вратите вашите кредити во целост.

Откако ќе го направите, треба да добиете писмо од вашиот студентски сервисен кредит, наведувајќи дека вашите кредити се исплаќаат во целост. Чувајте го ова писмо за вашата евиденција. По еден или два месеца, ќе сакате да го проверите AnnualCreditReport.com за да бидете сигурни дека тој вели дека вашите кредити се исплатени на вашиот кредитен извештај.

По отплата на вашите студентски кредити, можете да го прославите и почнете да ги ставате парите кон заштеда и инвестирање.