Разберете кој заштедувачко возило функционира најдобро за вашиот план за пензионирање
Луѓето често се прашуваат кој тип на ИРА е најдобар. Традиционалните и Рот ИРА имаат значителни даночни предности, но во некои ситуации може да биде подобро од другите. Бидејќи не можеме да предвидиме какви даноци ќе бидат како 20 години од сега, ако имате способност да придонесете за двата вида ИРА, тоа би можело да биде добра идеја. Со диверзификација на вашите даночни обврски, можете да бидете подготвени за сите значајни промени во даночните стапки до времето кога ќе стигнете до пензионирање.
Прво, ајде да разгледаме што секој тип на ИРА е по дефиниција. Традиционална ИРА е тип на индивидуална пензија каде што придонесувате пред оданочување или по-даночни долари . Исто така, им овозможува на вашите пари да растат со даноци. Можете да започнете со повлекување на пари од вашата Традиционална ИРА сметка по 59 ½. Откако ќе започнете да правите повлекувања, се третира како тековен приход. А Roth IRA е уште еден вид на Индивидуална пензионерска сметка која ви овозможува да ги издвоите по-даночните долари до одреден износ секоја година. Можете да почнете со повлекување на пари од вашата Рот ИРА по 59-годишна возраст, без данок, и вашите повлекувања ќе продолжат да се ослободени од данок.
Карактеристики на традиционалните и Рот ИРА
Традиционална ИРА
Во корист на традиционален IRA е дека придонесите што ги вложувате може да се одбијат од данок во годината кога ќе го направите придонесот. Тоа значи дека ако внесете придонес од 5.5000 долари во традиционален ИРА оваа година (или 6500 $, ако сте над 50-годишна возраст), можете да го намалите вашиот сегашен данок приход од $ 5,500 (или $ 6,500).
За поединци кои се во повисока даночна заграда, ова може да биде разумна заштеда.
Бидејќи придонесите се вршат на пред оданочување, тоа значи дека ќе бидете оданочени во иднина кога ќе ги повлечете парите од ИРА. Овие пари потоа се оданочуваат како обичен приход. Ако очекувате да бидете во пониска даночна заграда кога ќе се пензионирате, тоа значи дека ги гледате најголемите даночни придобивки од традиционалната ИРА.
Имајте на ум дека мора да започнете со земање на потребните минимални дистрибуции на возраст од 70 ½.
Рот ИРА
Можете да помислите на Рот ИРА како спротивност на традиционалната ИРА во однос на оданочувањето. Со Рот ИРА, вашите придонеси се прават по даночна основа, што значи дека нема да имате тековна даночна корист кога ќе направите придонес. Сепак, ќе имате корист од другиот крај, а квалификуваните дистрибуции од Roth IRA се ослободени од данок. Ова обично ги користи оние кои очекуваат да бидат во повисока даночна заграда по пензионирањето. Границите на придонесот за Рот ИРА се исти како и за традиционалната ИРА: $ 5,500, а ако имаш 50 или повеќе години, $ 6,500.
Дополнително, ROT IRAs не бараат да ги преземе потребните дистрибуции по достигнување на возраст од 70 ½. Ова може да биде многу важно бидејќи луѓето живеат и работат подолго. Исто така, имајте на ум дека постојат ограничувања во приходите кои може да им забранат на лицата со повисок приход да учествуваат во Рот. Овие лимити за приход се планираат да се укинат во 2010 година.
Прашајте ги овие прашања
Како што тежат добрите и лошите страни на традиционалната и Рот ИРА, тука се и некои прашања кои може да се запрашате или да разговарате со вашиот финансиски советник.
- Дали очекувате вашиот приход да се зголеми или намали во пензија?
- Дали очекувате дека вашата даночна стапка ќе биде повисока или пониска кога ќе се пензионирате?
- Која е вашата актуелна даночна заграда?
- Колку приходи ви требаат на месечна основа кога ќе се пензионирате?
Крајна линија
Донесување одлука помеѓу Традиционална и Рот ИРА може да биде тешко ако сте прифатливи за двете. Ќе сакате да ги земат предвид добрите и лошите страни на оданочување сега наспроти данок подоцна. Исто така, можете да направите размислувања за тоа што најдобро ќе функционира за вас врз основа на границите на приходот, границите на придонесите, даночните олеснувања, правилата за повлекување и идните даночни стапки.
Ако сте збунети или не сте сигурни како да продолжите, секогаш е добра идеја да зборувате со квалификуван финансиски планер или да ја посетите веб-страницата на IRS за дополнителни информации.