Планирањето е од суштинско значење ако се пензионира без штедење
Ако сте достигнале старосната граница за пензионирање со помалку заштедени пари отколку што очекувате - или уште полошо - воопшто не се заштедени пари - тоа може да биде загрижувачко, но не е време за паника. Сè уште е можно да уживате во финансиската стабилност во пензија, дури и ако почнувате од нула; тоа само бара здрав финансиски план .
Земете акции на вашите средства
Добивањето контрола врз местото каде што застанувате во пензија од финансиска перспектива започнува со внимателна проценка на вашите средства. Тоа ги вклучува паричните заштеди, пензиските фондови што ги должи вашиот работодавец, ануитетите што сте ги купиле и сметките предности на даноците, како што е 401 (к) или индивидуална сметка за пензионирање .
Ако не се пензионирате со ниту една од овие работи, вашата финансиска слика најверојатно изгледа многу различно. Во ова сценарио, можеби ќе треба да изгледате надвор од штедните и инвестициските сметки на било какви физички средства што ги поседувате, кои може да имаат вредност, како што се вашиот дом, автомобили, антиквитети, колекционерски предмети или земјиште.
Во случај на работи како автомобили, земјиште или антиквитети, тие можат да се продадат за да генерираат пари што може да ги додадете во пензија . Ако сте го исплатиле вашиот дом или сте блиску до хипотека без долг, продажбата може да биде уште еден главен извор на средства за пензионирање. Важно е да имате јасна претстава за она што го поседувате - и што можете да си дозволите да го направите без - кога немате ништо во заштедата за пензионирање.
Намалување на трошоците и насочување на вашиот буџет
Ова треба да помине без заштеда, но ако имате 60 години и нема заштеди во пензија во крилјата, ќе ви треба буџет за вода за да направите пензија. Најдобро време за планирање на вашиот пензиски буџет е кога сè уште работите, па имате време да направите прилагодувања, но ако неодамна сте се повлекле, не е предоцна.
Прегледајте ја вашата потрошувачка по линија за да барате работи што може да ги намалите или отстраните. Намалувањето на вашиот дом веќе е споменато како начин да се намалат трошоците за домување, но ако барате повеќе начини да штедите за трошење, можеби ќе размислите и за:
- Продавање на вашиот автомобил и замена за услуги за споделување на возења за да се елиминира вашиот автомобил осигурување сметка
- Да се ослободиме од вашиот фиксен телефонски број ако сеуште го имате и да го намалите вашиот мобилен телефон на најнискиот достапен
- Подигнување на одбивање на полиса за осигурување на сопствениците на куќи за да ги намалите премиум трошоците
- Искористување на високи попусти секогаш кога е можно
- Се регистрирате за Medicare веднаш штом ќе имате право да ги намалите трошоците за здравствено осигурување надвор од џебот
- Одлука за генерички производи наспроти бренд за име секогаш кога е можно
- Изработка на некои ефтини подобрувања во домот за зголемување на енергетската ефикасност и намалување на сметките за комунални услуги, како што се купување на термостат кој може да се програмира или замена на изолацијата во вашата сведување
Ако сте на чело на пензионирање со долг , плаќајќи го, додека балансот на намалување на трошоците може да биде незгодно. Ако намалувањето на трошењето ви овозможува да вратите некои пари во вашиот буџет, може да биде примамливо да се стави сè на долг. Но, треба да имате перница за парични заштеди за итни случаи. Ако сте на оградата за тоа како да ги искористите дополнителните пари во вашиот буџет, најдобра опција може да биде да ја поделите разликата помеѓу заштедите и исплатата на долгот.
Друг голем трошок кој можеби ќе треба да го решите ако се пензионирате скршнувате е финансиски да им помогнете на возрасните деца или внуци. Ако сте дале ваков вид на помош слободно во минатото, продолжувајќи да го сторите тоа може да не биде реално или можно во пензија кога немате заштеди за да се вратите назад. Додека вие не сте обврзани да ги споделите деталите за вашите финансиски средства со вашите деца, треба да дадете јасно дека од вас повеќе не може да се очекува да ги понудат парите ако се обидувате да се справите со своите трошоци во пензија.
Се фокусира на изградбата на приходните струи
Ако се пензионираш без заштеди, социјалното осигурување веројатно ќе ти биде главен извор на приход за пензионирање. Можете да добиете бенефиции уште на возраст од 62 години, но тоа резултира со намалување на вашиот износ на корист. Ако примате бенефиции рано, во ваша корист е да размислите како можете да креирате други приливи.
Работа со скратено работно време е една опција. Меѓутоа, вие треба да бидете свесни дека работењето додека барате социјално осигурување може да резултира со привремено намалување на придобивките ако вашата заработка го надмине дозволениот праг . Започнувањето на метежот е друга можност, но може да ви овозможи да го користите вашиот постоечки наменски вештини за да создадете приход без да морате повторно да влезете во работната сила.
Конечно, вашиот дом може да биде потенцијален извор на приход за пензионирање. Ако сте изградиле значителен износ на капитал, можете да се потпрете на него преку кредитот за домашен капитал или кредитна линија, или со користење на обратна хипотека . Разликата меѓу двете е дека кредитот или кредитна линија мора да ви ги врати; обратна хипотека генерално не бара исплата да се направи, освен ако не сте повеќе живеат во домот. Кога ќе поминат, вашите наследници ќе бидат одговорни за враќање на обратна хипотека целосно за да го задржат домот, или да го продадат и да го искористат приносот за да го вратат.
Ако тоа не ви се допадне, можете да размислите за изнајмување соба или дел од вашиот дом на Airbnb. Само не заборавајте да ги проверите законите за зонирање каде што живеете за да бидете сигурни дека тоа е дозволено. Исто така, не заборавајте да ги разгледате даночните импликации од тврдењето за приход од изнајмување на Airbnb.