Како средствата за пензионирање се поделени во развод

Наредбата за квалификувани домашни односи (QDRO) може да ги заштити вашите права

Дури и додека поминувате низ тешкотијата на разводот, треба да направите информирани финансиски одлуки во врска со поделбата на имотот што вие и вашиот сопруг го стекнале за време на вашиот брак. Пензиските заштеди се една од најголемите и највредните средства што ги поседуваат многу луѓе и затоа се важен проблем во постапките за развод . Но, дури и како едно од најважните прашања, тие исто така имаат тенденција да бидат многу комплицирани, предмет на даночни импликации, и често не се постапува правилно поради тоа.

Ако планирате да се разделите или разведете, а вашиот брачен другар има план за пензионирање спонзориран од работодавачот, како што е 401 (к) или пензиски план , вие сте законски право на дел од билансот, под претпоставка дека немате преносливост договор кој наведува поинаку. Исто така функционира и обратно: вашиот брачен другар е законски право на дел од вредноста на вашата пензионерска сметка спонзорирана од вашиот работодавец ако ја имаш. Но, ако вашиот брачен другар е главен носител на семејството, како го заштитувате вашиот дел од неговата или нејзината сметка за пензионирање? Што треба да го спречи работодавачот на вашиот брачен другар да им ги исплати придобивките на вашиот сопружник или поранешен сопружник, оставајќи малку или ништо? Одговорот е генерално редослед на квалификувани домашни односи.

Налог за квалификувани домашни односи (QDRO)

Наредбата за квалификувани домашни односи (позната и како QDRO, изречена "quad row") може да ги заштити вашите интереси под овие околности. КДПО е судски налог, пресуда или декрет во врска со детска поддршка , алиментација или имотни права што исто така може да го наведат пензискиот план на вашиот брачен другар за тоа како да ви го плати вашиот дел од придобивките од планот.

QDRO ви дава заштита и гарантира дека договорот за брачна спогодба не дозволува да се одвојат средствата во пензискиот план и да се повлечат без казна и да се депонираат на сметката за пензионирање на невработените (обично ИРА) или на друг начин да се направат одредби за исплата.

Не претпоставувајте дека вашите права на средства за пензионирање се покриени само затоа што во декретот за развод се наведува дека имате право на дел од средствата за пензионирање на вашиот брачен другар.

Но, важно е да се напомене дека QDROs се однесуваат само на планови кои се квалификувани за даночни олеснувања и кои се опфатени со Законот за безбедност на пензија кај вработените (инаку позната како ERISA). Тие не важат за воени или државни пензии, кои се регулирани со други закони. Не ви е потребен QDRO за да ги поделите средствата на IRA или SEP.

Советување со адвокат или специјалист

Редот за домашни односи не се смета за квалификуван, освен ако не е одобрен од администраторот на планот за пензионирање и судот. Плановите за пензионирање често имаат стандардни QDRO формулари кои вашиот адвокат може да ги користи за да го изработи текстот на QDRO. Понекогаш тие се соодветни, но ако вашиот дел од сметката за пензионирање на вашиот брачен другар е значителен, треба да размислите за користење на адвокат кој специјализира во QDROs за да се осигура дека сите поврзани прашања во вашиот договор за брачна спогодба се вклучени во QDRO и дека вашите права се целосно заштитени на начин што не може да обезбеди генеричка форма QDRO.

Ако вашиот адвокат не е искусен во QDROs, ќе му биде потребно повеќе време за да го направат истражувањето и документацијата, што ќе ве чини повеќе во судски трошоци.

Има и шанса дека тој или таа може да пропушти нешто важно што би можело да ви чини пари.

Друг фактор во пишувањето на QDRO е типот на пензискиот план за кој станува збор. Плановите за дефинирани придонеси (како 401 (к) планови) се полесно да се пресметаат од средствата со дефиниран план за придобивки (како пензии), бидејќи исплатите за дефиниран бенефит се базираат на сложени актуарски пресметки и фактори како што се години на вработување. Ако вашиот брачен другар има ваков вид на план, вашиот адвокат најверојатно ќе мора да ангажира актуар за да го пресмета вашиот дел од средствата на планот.

Вашиот адвокат треба да го прочита описот на планот на пензискиот план и другите плански документи, бидејќи условите на КДРО мора да се согласат со условите на планот. Прашањата поврзани со плановите со дефинирани придонеси се различни од оние поврзани со планови со дефинирани придобивки , уште една причина што помага да се користи специјалист.

Што може да ви изгледа

Ова е друга област која има тенденција да се комплицира. Во повеќето држави, средствата додадени на сметките за пензионирање за време на бракот се сметаат за брачна сопственост, што значи дека вие и вашиот сопружник имаат право на нив. Но, ако некој од вас влезе во брак со средства кои веќе се на сметка за пензионирање, тие средства обично се третираат како посебен имот во развод (иако нивниот третман варира во зависност од државата). Како општо правило, средствата кои се сметаат за брачна сопственост или оние кои биле придонеле за време на бракот, заедно со нивната заработувачка, се средствата кои се поделени во случај на развод.

Ако вашиот брачен другар е покриен со план за дефинирани придонеси, како 401 (к) план, времето за плаќање зависи од тој конкретен план. Некои планови прават итна исплата, а други плаќаат паушално во иднина или да прават периодични исплати. Ако вашиот брачен другар е покриен со план за дефинирани користи како пензиски план на компанијата, од друга страна, најверојатно ќе добивате месечни исплати почнувајќи од вашата нормална возраст за пензионирање.

Во крајна линија

Развод може да биде скап да биде во однос на однапред плаќање адвокат и емоционално здравје. Но, тоа исто така може да има скапи ефекти врз вашата идна финансиска сигурност. Едукацијата е првиот чекор. Но, не заборавајте да ги преземете соодветните законски чекори за да ги заштитите вашите права и секогаш да вработувате квалификуван тим кој ќе ви помогне да го направите тоа.