5 најголеми пречки за купување дома
Тоа не е секогаш лесен процес за купување дом, без оглед на тоа што би можеле да кажат вашите пријатели. Многу дома купувачи се соочуваат со пречки, и не е невообичаено да се кандидира во летечки мајмуни и злобни вештерки по тој жолт пат од тули до сопственост на домот. Првиот чекор во дома купување е да се подготви за пречки.
Еден искусен агент за недвижнини може да ви помогне да го пронајдете вистинскиот дом , да одредите колку да платите и да преговарате за вас.
Покрај тоа, агент може да ве води секој чекор од патот низ процесот на купување дома . Но, тоа не значи дека нема да се соочите со пречки или пречки.
Пречка 1: Наоѓање на плаќање надолу
Освен ако не сте независно богати или едноставно ја освоиле лотаријата, најверојатно ќе треба да добиете хипотека . Сите VA кредити , на располагање на ветерани, нека купувачот се спушти нула. Повеќето други кредити, освен одредени видови на специјални кредитни производи кои им се нудат на одредени професионалци, бараат аванс. Двете најпопуларни типови на хипотеки се ФХА-заеми и конвенционални заеми, за кои е потребно минимално плаќање во висина од 3 до 15 проценти од продажната цена.
Пречка 2: Добивање на минимален резултат на ФИКО
Двата магични броја се 620 за FHA и 720 за конвенционални заеми со хипотекарно осигурување. Ако вашиот FICO резултат падне под тој број, можеби нема да се квалификувате за тие хипотеки. За конвенционални заеми без осигурување на хипотеки, вашиот FICO може да се натопи колку што е 620, но цените се грди.
За да дознаете вашиот резултат FICO, треба да побарате од вашиот заемодавател да го изврши вашиот кредитен извештај. Можете да добиете FICO резултат онлајн, но тоа ќе ве чини, и тоа најверојатно ќе се разликува од резултатот што го добива вашиот заемодавач. Вашиот заемодавач ќе ги повлече вашите кредитни оценки од 3 кредитни агенции за известување и ќе го земе средниот резултат на ФИКО.
Пречка 3: Состанок на давателите на ставки
Повеќето заемодавци очекуваат купувачот да има максимум 33 проценти предно-краен сооднос. Ова значи дека вашата исплата на хипотека, плус даноци и осигурување (PITI), не може да надмине 33 проценти од вашиот месечен бруто приход. Ако заработувате 5000 долари месечно, максималната исплата на ПИТИ за која може да се квалификува е 1.650 долари.
Назад-крајот сооднос е сложена. Ова вклучува собирање на вашата ПИТИ плаќање со сите месечни револвинг долг плаќања. Овој процент од вашиот бруто месечен приход треба да падне помеѓу 41 и 50 отсто, во зависност од видот на заемот и заемодавачот. Со осигурување на хипотеки, вашиот највисок профил не може да надмине 41 процент, што значи да се квалификувате за повисок сооднос на позадината, можеби ќе треба да се спуштите најмалку 20 проценти.
Пречка 4: Прифаќање на проценка по вредност
Кодексот на однесување за домашно вреднување , HVCC, стапи на сила на 1 мај 2009 година и се однесува на сите конвенционални трансакции. Од 1 јануари 2010 година, сега се применува и за трансакции со FHA. Тоа е добро значење процес кој има недостатоци и критичари.
Во минатото, заемодавачот може да избере свој проценител. Овој оценувач беше генерално искусен, го знаеше соседството и процени многу домови во специфични области, што обично ќе резултира со фер и избалансиран проценка.
Сега, компаниите за управување со проценката избираат проценител по случаен избор од еден базен на проценители. Вашиот проценител може да биде од друга област или непознат за соседството, што често резултира со ниска процена .
Доколку проценката не дојде во вредност, и ако продавачот одбие да ја прилагоди цената, купувачите со непредвидлив процент може да отстапат од трансакцијата или да ја платат разликата во готовина.
Пречка 5: задоволување на условите за заем
Ангажирањето може да биде застрашувачко. Андеррајнер ја разгледува датотеката и може да бара. Не се вознемирувај, само ги доставува документите. Ги пишуваат правилата. Овие барања може да вклучуваат повеќе документација, проценка за оценување и, дури и тогаш, андерраторот може да го отфрли заемот од различни причини.
Ако, на пример, сте се прежениле, а вашиот поранешен сопружник бил во сопственост на дом кој преминал во затвор или кратка продажба , ако вашето име се уште е на хипотека, може да биде дисквалификуван од купување дом со вашиот нов брачен другар.
Начинот на зголемување на шансите за одобрување од преземање на ризик е да се открие сè за себе и за вашите финансиски средства на вашиот заемодавач, и бидете сигурни дека заемниот офицер е во бизнисот доволно долго за да ги предвиди идните проблеми пред да го достигнете тоа далеку.
Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.