Важно правило за пензионерите да се сеќаваат
Пред да се запознаеме со деталите од Правилото за $ 1,000-Bucks-a-month, императив е да се разбере дека ова правило е правило.
Правилото не работи линеарно во која било дадена година, и не функционира исто во секое време. Пред да го поставите правилото да работи, бидете сигурни дека ги разбирате овие две важни работи:
- Врз основа на моето правило од $ 1,000-Bucks-a-month, некој во "нормална" пензионирана пензија (62-65 години), може да планира стапка на повлекување од 5 отсто од нивните инвестиции. Сепак, помлади пензионери во своите 50-ти години треба да планираат повлекување на помал број од 5 проценти годишно, обично 4 проценти или помалку. Причината за ова е затоа што ако се пензионираш во 50-тите години, едноставно е премногу долг временски хоризонт да почне да се повлекува 5 проценти - тоа е само премногу рано.
- Во годините кога пазарот и каматните стапки се во нормален историски опсег, стапката на повлекување од 5 отсто добро функционира (повторно, ако сте нормална возраст за пензионирање или постар пензионер). Но, мора да бидете подготвени да ја прилагодите стапката на повлекување во која било дадена година, ако пазарните сили работат против вас. Можеби ќе треба да земете помалку во тие години и да бидете доволно флексибилни за да се прилагодите на она што се случува во нашето економско опкружување. Ова може да значи дека може да земете малку повеќе во добрите години, но од клучно значење е да разберете дека можеби ќе треба да земете помалку во годините што не се толку добри.
Дефинирање на правилото $ 1,000-Bucks-a-Month
Едноставно кажано, правилото $ 1,000 Bucks-a-Month функционира вака: За секој $ 1,000 долари месечно што сакате да имате на располагање во пензија, треба да имате зачувано 240.000 долари.
Земајќи одблизу, да видиме како 240.000 $ во банката е еднаква на 1.000 долари месечно:
240.000 долари x 5 проценти (стапка на повлекување) = 12.000 долари
12.000 долари поделени за 12 месеци = 1.000 долари месечно
Зошто е важно ова правило?
Правилото од $ 1,000 Bucks-a-Month е важно затоа што додава дополнителна парче "прихрана пита" на месечна основа. Секој 1,000 $ ќе:
- Дополнете приход за социјално осигурување
- Дополнете приход од пензија
- Доплата приход за работа со скратено работно време
- Дополнете ги сите други струи што ќе успеете да ги воспоставите
Во зависност од големината на вашите социјални осигурувања, пензии или работни снимки со скратено работно време, бројот на 240.000 $ повеќекратни примероци ќе се разликуваат. Самиот правило нема да се разликува; Правилото $ 1000 Bucks-a-Month е правило кое е константно. За секој 1.000 долари што ги сакате секој месец во пензија, потребно е да заштедите најмалку 240.000 долари.
Во светот со ниски каматни стапки и испарлив пазар на акции, стапката на повлекување од 5 отсто е најсигурно значајна, особено кога постојат периоди на време - а понекогаш дури и децении - кога берзата не гледа многу за добивка. Но, стапката на повлекување од 5 отсто се заснова на два клучни фактори:
- Инвестирањето на приходот е начин да генерирате конзистентен паричен тек од вашите ликвидни инвестиции. Таа доаѓа од три места: дивиденди, интереси и дистрибуции. Ако вашиот број на парични текови е веќе близу до 4 проценти, тогаш веќе сме близу 5-процентен број што го бараме.
- 5 проценти стапка со нула интерес. Да претпоставиме дека вашиот акумулатор за пензионирање седи во готово и ни дава малку принос. Всушност, да претпоставиме дека приносот е всушност 0 проценти годишно. Дури и ако земете 5 проценти со каматна стапка од 0 проценти, средствата ќе ве остават 20 години. Повлекување од 5 проценти на годишно ниво x 20 години = 100 проценти. Сите ваши средства ги нема, но потребни се 20 години, а тоа не е премногу излитено. Но, тоа може да биде многу подобро. Што ако имате 30 или 40 години во пензија? Што ако размислувате да оставите нешто на вашите деца?
Фактор # 1: (Користејќи го приходот за да генерирате некое враќање секоја година на резервоарот за портфолио) е од клучно значење за правилото од 1.000 долари месечно. Тоа им овозможува на вашите пари добри шанси да трае живот за пензионирање, наместо да истекуваат за 20 години.
Како што се однесува на фактор # 2, ако имате портфолио принос од 3 до 4 проценти (само дивиденди и камати) и портфолиото доживува дури и малку раст / благодарност, тогаш 3 до 4 проценти принос плус 1, 2, или 3 отсто во раст со текот на времето сугерира дека може да земете 5 проценти во подолг временски период.
Дискутирање за правилото од 4 проценти; исто така, долгорочно финансиско планирање. Ова правило првпат го воведе Вилијам Бенген, финансиски планер кој изјави дека пензионерите секоја година може да одземат 4 проценти од своето портфолио (покрај прилагодувањето за инфлацијата) и да не останат без пари најмалку 30 години. Аналитичарите и академиците ги потврдија податоците на Бенген и го поддржаа неговото тврдење. Тој рече дека пензионерите кои имале мешавина од 60 проценти акции и 40 проценти обврзници, и живееле на 4 проценти или една година секоја година, никогаш не би требало да се грижат за трошење пари. Јас сум голем верник дека ова е начинот на кој луѓето треба да планираат, бидејќи тоа зависи од приходот дел од инвестирањето на приходот.
Правилото $ 1.000 Bucks-a-Month е водич за користење како што се акумулира средства (зголемување од 240.000 долари) и водич за да ве воведат во пензионерските години. Да се ре-капа: За секои 1000 долари месечно мора да имате на располагање во пензија, треба да имате зачувано 240.000 долари. Оваа лесна за следење малку мудрост може да ви помогне да запомните дека заштедувате пари, така што еден ден може да го замени приливот што ќе го изгубите кога ќе престанете да работите.
Објавување: Оваа информација е обезбедена само за информативни цели. Се презентира без да се разгледаат инвестициските цели , толеранцијата на ризик или финансиските околности на кој било конкретен инвеститор и може да не бидат соодветни за сите инвеститори. Изминатите перформанси не се индикативни за идните резултати. Инвестирањето вклучува ризик, вклучувајќи и можна загуба на главницата. Оваа информација не е наменета да, и не треба да претставува примарна основа за која било одлука за инвестирање што може да ја направите. Секогаш консултирајте се со свој правен, даночен или инвестициски советник пред да направите какви било размислувања за инвестиции / даноци / имот / финансиско планирање или одлуки.