Користете претпазливост при споредување на вашите заштеди со пензиските планови
"Колку треба да штедам за пензионирање?"
Ова е едно од најпредизвикувачките прашања, бидејќи одговорот е секогаш - " Тоа зависи! "
Одговорот "зависи" може да биде фрустрирачки за некој кој бара магичен број за да им помогне да одлучат дали се на вистинскиот пат. Веќе постои огромна количина на неизвесност околу целиот процес на планирање на пензионирањето. Генерално, луѓето живеат подолго, трошоците за здравствена заштита се зголемуваат, пензиите исчезнуваат, а облак на сомнеж опкружува она што социјалната сигурност ќе изгледа како децении од сега.
Но личните пензиски планови треба да бидат лични. Утврдување колку долго планирате да живеете или ако планирате да проектирате краток животен век поради сериозни здравствени проблеми, драстично може да ги смените вашите идни потреби за пензионирање. Влегувањето во пензионерските години со или без хипотека или потрошувачки долг, исто така, ќе влијае на потребите за приход во пензија. Главната идеја е дека изборот на начин на живот оди долг пат во одредувањето на тоа како да се создаде најточна проценка на нашите идни потреби и приходи за приходи. Со оглед на сите уникатни променливи и несигурност во врска со тоа колку некој треба да спаси за да постигне голема веројатност за успех, има смисла да имаме некои општи насоки околу тоа што ни помагаат да го следиме нашиот напредок.
Заштеди во пензија како повеќекратен приход
Едно правило за пензионирање се заснова на фактори за штедење кои се поврзани со вашиот приход. Со овој пристап заштеди цели се создаваат врз основа на множители на приход да им помогне на луѓето следат нивниот напредок во текот на акумулацијата фаза на работна кариера.
Фиделити ги идентификуваше одредниците за спасување за пензионирање за различни возрасти по патувањето кон пензионирањето.
На пример, со цел да се пензионира со истиот удобен животен стил, Фиделити препорачува дека некој има своја годишна плата од 10 години, зачувана до 67-годишна возраст. Тие исто така обезбедуваат временска рамка со некои корисни репери за користење за да се постигне препорачаната сума на заштеди потребни за пензионирање на песна:
- Од 30: Дали е еквивалентно на 1-ви од вашата плата
- Од 35 : 2x да ја зачувате вашата плата
- Од 40: Дајте 3x вашата плата зачувана
- Од 45: 4x ја зачувате вашата плата
- Од 50 : Да ја зачувате вашата плата 6x
- Од 55: Да ја зачувате вашата плата 7x
- Од 60: Да ја зачувате вашата плата 8x
- Од страна на 67: 10x вашата плата зачувани
Имајте на ум дека факторите на заштеда што ја користи Фиделити се прилагодливи врз основа на тоа кога би сакале да се пензионирате и вашите очекувани потреби за живот за време на пензионирањето. На пример, 45-годишното планирање да се пензионира со 67-годишна возраст со просечен животен стил ќе има цел заштеда од плата од 4 пати (пати) резервирана за пензионирање. Сепак, прилагодувањето на старосната граница за пензионирање на 65 години во слично сценарио го погодува штедливиот фактор до 6x (пати) плата. Можете да ги погледнете вашите фактори за заштеда во пензија врз основа на вашата моментална возраст, кога сакате да се пензионирате, и посакуваните потреби за трошоци за живот, користејќи ја оваа врска.
Важни упатства за вашите проекции за пензионирање
Конвенционалната мудрост вели дека ќе треба да замени околу 70 до 90 проценти од вашиот сегашен приход во пензија за да го задржите истиот животен стил за време на пензионирањето. Друга најчесто употребувана правило во подесувањата за планирање на пензионирањето често се нарекува "Правило од 4%". Ова се однесува на општата претпоставка дека можете да земете 4% повлекување од вашата старосна заштеда на пензија годишно и да го зголемите износот со инфлацијата секоја година .
Затоа, ако имате 1 милион долари на сметките за пензионирање, ќе можете да потрошите 40.000 долари во првата година. Ова во основа значи дека за секои 1000 долари месечно што сакате да го потрошите во пензија, ќе ви требаат заштеди во пензија во висина од околу 300.000 долари.
Причини за користење на претпазливост со упатства за штедење базирани на приходи
Важно е да се препознаат овие репери за заштеди се едноставно пресвртници и тие функционираат како нешто што е подвижна цел. Пред неколку години, т.н. магија броеви насока беше 8x плата до возраст од 67. Најдобар начин да се утврди дали сте доволно заштеда за пензионирање е да се води подетален калкулатор за пензионирање и да се создаде буџетски план за пензионирање врз основа на реални потреби за трошоци за живот. Ова ќе ви овозможи да ја прегледате целата своја финансиска слика и да ги вклучувате персоналните проценки за социјално осигурување, потенцијалната употреба на капиталот во вашиот дом, посакуваните примања во зависност од вашите цели и други извори на приход како што се наследство, работа со скратено работно време или приход од наемнини .
Успешниот план за пензионирање бара повеќе од еден пристап за една големина. Општи упатства, како што се факторите за заштеда на Фиделити, обезбедуваат прифатлива почетна точка за да се утврди дали сте на вистинскиот пат со вашите заштеди во пензија. За многу луѓе факторите за заштеда ќе служат како здрав повик за будење. За други, овој пристап прави премногу претпоставки за вас и нема прилагоден пристап. Подобар пристап е да се стартуваат некои калкулатори за пензионирање врз основа на повеќе персонализирани цели за да се види дали следите кон сигурно пензионирање или не.