Сврти заштеди во приход за пензионирање

Направете план пред да прислушувате инвестициските сметки

Ако редовно заштедувате за пензионирање, ставајќи дел од вашата плата или годишна заработка во инвестициска сметка одложена од данок како 401k или индивидуална сметка за пензионирање , на крајот од вашата кариера треба да имате значително портфолио од кое ќе прибирате приход. Но, парите можат да живеат во многу различни инвестиции, што се одржуваат во различни сметки. Не е невообичаено да имате неколку сметки за пензионирање кои се оданочувани со даноци, заедно со уште еден оданочен инвестициски профил.

Веќе можеби сте запознаени со важен концепт за распределба на средствата. Обрнувајќи внимание на вашата локација локација е исто толку важно. Како и кога земате дистрибуции од секоја сметка, ќе влијае на вашите даноци и планирање на приходи. Еве што да размислите кога прислушувате свои сметки за заштеда во пензија за приход.

Планирајте да направите процент за секоја година

Пензионерите кои поставија дисциплинирана стапка на повлекување можат да ги задржат своите заштеди траат подолго. Експертите за пензионирање генерално препорачуваат стапка на дистрибуција од околу 4 проценти годишно , прилагодена за инфлација. Можете да користите калкулатор за да видите како изгледаат 4% од вашите сметки. Можеби ќе биде неопходно да се прилагоди стапката на повлекување во одреден момент. Мислењата варираат во зависност од флексибилноста на годишниот повлекување во опсегот од 3 до 7 проценти.

Приоритети на одредени сметки

Редоследот по кој ќе започнете да примате пари од разни сметки најмногу ќе зависи од даноците.

Прво се прислушуваат сметки кои се оданочуваат. Тука спаѓаат брокерските сметки, наследените инвестициски портфолија и секоја сметка за која плаќате оданочива заработка. Оставете колку што е можно подолго одложување на паричните средства.

Оние IRAs одложени од данок и 401 (k) s се сметки што треба да се повлечат од следната. Инвеститорите можат да почнат да земаат дистрибуции од овие сметки почнувајќи од 59 1/2 години.

Доколку сакате да почекате, имате 70 години пред да почнете да примате дистрибуции . Пропуштете ја потребната дистрибуција и може да ви должам казна од 50 проценти од износот што требаше да се дистрибуира. Плус даноците што ќе ги платите за повлекување што сеуште сте принудени да ги преземете. Ух. Не вреди ризик.

Конечната сметка на допир е сметката без данок, како што се Рот ИРА , Рот 401k или сметката за здравствени заштеди (HSA). Овие сметки не подлежат на потребните правила за дистрибуција, без оглед на возраста. (Исклучок е ако сте мртви, тогаш е потребна целосна дистрибуција. Дотогаш, инвестициите во Рот може да ги акумулираат добивките без данок.

Автоматски исплата

Некои планови на работодавачите и инвестициски компании нудат средства кои ќе ги автоматизираат исплатите за пензионирање за вас. Еден пример е Фондот за исплата управуван од Vanguard , кој е дизајниран да ги балансира основниот раст и стапката на исплата за да ги задржи вашите заштеди. Нераспределените средства во рамките на овие средства може да се пренесат на преживеаниот брачен другар или други корисници. Испитајте ги опциите понудени од вашиот 401 (к) администратор или преку вашата банка или посредување за да видите дали има план што ги прави исплатите лесен за вас.

Заштита од несигурност во приходите

За пензионерите или пред пензионерите кои се загрижени поради тоа што немаат пари, некои финансиски советници препорачуваат купување на непосреден ануитет или приход од ануитет за покривање на основните трошоци. Ануитет е еден вид осигурување. Всушност, инвеститорот тргува со паушален износ за гарантиран приход за живот. Ако живеете 30 или 40 години во пензија, тоа е многу за вас. Ако живеете само неколку години, тоа е подобар договор за осигурителната компанија. Некои ануитети вклучуваат бенефиции за преживеаните кои го покриваат брачниот другар откако починал сопственикот на ануитет, но може да платите малку повеќе за оваа опција. Дали може да направите подобро инвестирање на пазарот преку нискобуџетниот фонд или ЕТФ? Можеби. Но, кога не постојат други гарантирани приливи на приход, ануитетот може да помогне да се обезбеди некое смиреност дека основите се покриени.

Се разбира, ова е само врвот на ледениот брег во однос на тоа што да размислите при планирањето на пензискиот приход. Не заборавајте да ги разгледате другите извори на гарантиран приход, како што се социјално осигурување, ануитетни исплати или приход од пензија при пресметување на потребите за дистрибуција на вашата сметка.

Содржината на оваа страница е дадена само за информации и за дискусија. Не е наменет да биде професионален финансиски совет и не треба да биде единствена основа за вашите одлуки за инвестиции или за планирање на даноците. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.