Никогаш не е премногу доцна за Baby Boomers да ги разгледаат плановите за пензионирање
Ако сте бебе бумер во вашиот врв заработуваат години, читањето на насловите за пензионирање предизвици, кои се само зад аголот може да изгледа малку големо. Но, има некои добри вести! Според неодамна објавениот истражувачки извештај од Financial Finesse за финансиско здравје во различни генерации, Baby Boomers се наоѓаат во најсилната финансиска состојба во споредба со другите возрасни групи.
Меѓутоа, како што понекогаш е случај со добри вести, има некои лоши вести за да се стави овој зрак на надеж во перспектива. Лошата вест е дека сé поголем број Boomers се чувствуваат помалку уверени дека се на добар пат за пензионирање. Додека никогаш не е предоцна да се планира, реалноста е дека Baby Boomers немаат толку време како и помладите генерации за да се затвори јазот во подготвеноста за пензионирање.
Ако сте Baby Boomer размислување за вашите сопствени изгледи за пензионирање, тука се и некои важни чекори што можете да ги преземете во моментов:
Направете план за лични трошоци со оглед на вашиот пензиски буџет
Буџетирањето има лоша репутација, бидејќи повеќето луѓе доживуваат стрес и фрустрација додека се борат да најдат метод за постојано следење на трошењето. Ако сте млад буметер кој се приближува до пензионирањето, треба да се фокусирате на креирање на проактивен план за трошење кој ќе ги кажува вашите пари каде да одат однапред за да бидете сигурни дека вашето трошење е усогласено со вашите животни цели.
Има многу причини зошто треба да креирате план за трошење сега повеќе од кога било. Прво, плановите за трошење ќе ви помогнат да избегнете трошење повеќе отколку што влегувате и да го зголемите вашиот вкупен долг. Бејби-бумерите кои се загрижени за нивните должнички обврски имаат помала веројатност да пријават доверба во нивната подготвеност за пензионирање и овие грижи за долг се една од причините што многу луѓе го одложуваат пензионирањето.
Плановите за трошење исто така помагаат да се ослободат дополнителни пари за да се исплати долгот. Тие, исто така, може да се користат за да се идентификуваат дополнителни заштеди што може да ви помогнат да ги намалите сметките во корист на даноците, како 401x, IRAs и HSAs. Можеби најголемата корист од создавањето на буџет или план за трошење за време на доцната кариера е свеста за тоа колку приходи што навистина треба да ги направите работите што сакате да ги направите во пензија. Вашите пресметки за пензионирање се навистина проценки на топка додека не одвоите време вистински да разберете каде одат парите. Свесни за вашето тековно трошење дава некои корисни информации кои ќе ви помогнат да видите како навистина изгледа вашиот план за приход за пензионирање.
Приоритети на вашите финансиски цели
Животот е она што ви се случува додека сте зафатени со други планови. Во нашите финансиски животи, лесно може да се одвлече вниманието кога повеќе цели се натпреваруваат за нашите истите ограничени ресурси на време и пари. Најдобар начин да се даде приоритет на целите на вашиот финансиски живот е да се создаде план и да се стави во писмена форма. Ако сте во брак или имате партнер на патот кон финансиска слобода, оставете време да разговарате за вашите краткорочни и долгорочни цели. Ако се обидувате да одлучите дали има повеќе смисла да излезете од долгови, да заштедите дополнителни средства за пензионирање или да платите за осигурување за долгорочна нега, бидете сигурни дека вашите основни пензиски потреби се опфатени пред да одлучите да резервирате средства за вашето дете или образование на внуците.
За жал, нема одделенија за финансиска помош таму за нашето пензионирање. Покажувајќи ги вашите најблиски на патот до вистинска финансиска независност може да биде една од најнезаборавните подароци што им ги давате најмногу на луѓето.
Оценете ги опциите за здравствено осигурување
Трошоците за здравствена заштита се една од најголемите грижи за планирање за пензионирање и ова навистина станува врвот на умот додека се приближува вашето пензионирање. Од гледна точка на буџетот, трошоците поврзани со здравјето се значаен дел од буџетот за време на пензионирањето.
Ако имате пензиско здравствено осигурување, одете напред и почнете да ги разгледувате вашите опции и придружните трошоци. Исто така, треба да ја посетите веб-страницата healthcare.gov ако ќе се пензионирате пред 65-годишна возраст кога ќе се приклучи на Medicare подобност. Ако сте во план со висок одбиеш со HSA опција, целосно искористете ја вашата способност да издвоите до 3.350 американски долари за поединечна покриеност или 6.750 долари за покривање на семејството (плус 1.000 долари и ако има 55 години или постари години) од претходните даноци на сметка за здравствена заштеда за да се покрие идните трошоци.
План за потенцијални трошоци за долготрајна нега
Трошоците за долгорочна нега може да бидат значително одлив на вашето пензија. Можете да направите одлична работа со акумулирање доволно средства за пензионирање за да се пензионирате удобно само за да видат дека брзо исчезнуваат по само неколку години од трошоците за долгорочна нега. Прашајте ги пријателите или членовите на семејството што нивното искуство се грижи за некој близок што им е потребно на службите за долготрајна нега и брзо ќе разберете дека ова е вистинска закана. Всушност, се проценува дека околу 70% од 65-годишните деца ќе треба некоја форма на долготрајна нега. Здружението на Алцхајмеровата група предвидува дека трошоците за деменција ќе се зголемат од преку 220 милијарди долари минатата година до повеќе од 1 трилион долари во 2050 година.
Кога размислувате како потенцијално да платите за долгорочна нега, треба да бидете свесни дека Medicare не ги покрива трошоците за долгорочна нега. Во принцип, Medicaid бара од вас практично да ги потрошите сите ваши средства за да се квалификувате, а постои и период од петгодишен период на поглед на средствата кои беа надарени на другите.
Вашите опции се да платат од џеб користејќи ја јајцето за гнездење за пензионирање, да потрошите средства за да се квалификувате за Medicaid или да купите осигурување за долгорочна нега за да заштитите од овој потенцијален ризик. Можете да дознаете повеќе за осигурување за долгорочна нега користејќи ресурси и информации пронајдени на lifehappens.org или longtermcare.gov.
Еве неколку упатства кои ќе ви помогнат да го одберете најдобриот начин за плаќање за идни идни трошоци за долгорочна нега:
- Ако очекувате дека вашите средства за пензионирање ќе бидат некаде помеѓу 200.000 долари и 2-3 милиони долари во средства, можеби ќе сакате да размислите за купување на осигурување за долгорочна нега.
- Проверете дали вашата држава нуди партнерска програма за долгорочна нега. Овие програми ви дозволуваат да задржите дополнителен износ на средства еднаков на вистинското осигурување кое сте го купиле преку програмата за осигурување во долгорочна нега и сеуште ќе се квалификувате за Medicaid ако користите сите бенефиции.
Редовно проверете го вашето портфолио на инвестиции за да ја потврдите правилно разновидната
Пристапот "го постави и го заборави" за инвестирање во пензија не може да те повреди толку многу во раните фази од вашата кариера. Меѓутоа, кога пензионирањето се приближува кон вашиот временски хоризонт, скратува и нема да имате толку време да се опоравите од голема загуба. Една неодамнешна генерациски истражувачки извештај од Financial Finesse покажа дека само една третина од сите Boomers имале 15% или повеќе од своето портфолио во една акција. Бејби-бумерите, исто така, го пријавија најголемиот пад во повторното балансирање на нивните инвестициски сметки од која било генерација на годишно ниво.
Размислете за диверзификација на вашите пензиски инвестиции ако моментално имате повеќе од 10-15% во било која една акции. Индивидуалните акции на компанијата имаат значителен потенцијал за напредок, но, исто така, можат значително да опаѓаат или да одат на нула и никогаш да не закрепнат. Ова е особено ризично за акциите на работодавецот, бидејќи вие би можеле да бидете надвор од работа во исто време дека вашите заштеди се десеткувани.
Откако ќе ја разгледате вашата индивидуална изложеност на компанија, размислете за голема слика и бидете сигурни дека целокупното инвестициско портфолио се распределува соодветно помеѓу различни типови класи на средства како што се акции, обврзници, недвижен имот и готовина. Еден од наједноставните начини да ги диверзифицирате инвестициите во пензија е преку користење на избалансиран фонд или пензиски фонд за целниот датум. Можете исто така да креирате сопствени мисии за распределба на средства користејќи ги овие упатства и ре-балансирање на редовна основа.
Проценете колку пари сакате за време на пензионирањето
Извршувањето основна пресметка за пензионирање најмалку еднаш годишно е најдобра практика за финансиско планирање. Па зошто е тоа што толку многу Baby Boomers сеуште не пречи да одвојат време за да пресметаат дали се на вистинскиот пат за да ги исполнат своите цели за идните приходи во текот на пензионирањето?
Има многу причини зошто луѓето не земаат време да го водат основниот калкулатор за пензионирање. Некои вообичаени причини вклучуваат страв од откривање дека тие не се на вистинскиот пат, несигурност за тоа кои алатки да ги користат за да го проценат нивниот напредок и општ недостаток на доверба што тие доволно заштедуваат.
Колку приход ќе ви треба за време на пензионирањето?
Најдобриот пристап е да започнете да очекувате дали планирате едноставно да се обидувате да го одржите вашиот постоечки стандард на живеење или да очекувате да барате повеќе или помалку. Доколку имате 5 години или помалку до вашата посакувана возраст за пензионирање, треба да го пополните вистинскиот буџетски план за пензионирање. Еве еден основен образец што можете да го користите за да започнете.
Во спротивно, општо упатство е првично да се насочи за стапка на замена за приходи од 70 до 90%. Секогаш можете да го прилагодите ова нагоре или надолу во зависност од саканиот стил на пензионирање. Најважно е да се процени дали или не ќе можете да генерирате доволно приходи од сите потенцијални ресурси за да постигнете чувство на финансиска независност. Како што истакнува овој напис , постојат бројни калкулатори таму и најверојатно вашиот план за пензионирање на работа има и вграден калкулатор.
Ако не сте ја извршиле својата сопствена проценка за пензионирање, неодамна преземете акција и преземете ги напорите за планирање на пензионирањето на следното ниво.