Над 40 и малку за да нема пензиски заштеди? Не е премногу доцна.
Ако сте еден од милионите Американци кои се на другата страна од 40 години и сеуште немате значително пченкарно гнездо, не очајувајте. Не е доцна, но треба да се имплементираат некои стратегии кои ќе ве вратат на вистинскиот пат.
Проценете колку ви е потребно за пензионирање
Проценете околу колку пари ќе треба да живеете во пензија. Не се заглавувајте со конфликтни совети за тоа како да ја пресметате износот.
Фигурата за топка е добро стартно место. Размислете да користите калкулатор за пензионирање за да ви помогне да одредите колку ќе треба да имате.
Пресметајте ги вашите извори на приходи
Откако ќе имате идеја за тоа колку ќе ви треба за пензионирање, пресметајте што ќе биде достапно од други извори освен вашите заштеди. На пример, какво е очекуваното социјално осигурување во пензија ? Дали вие или вашиот сопружник имате пензија од претходен или моментален работодавач? Ако имате план 401 (к), каква е неговата очекувана вредност при планираната возраст за пензионирање ? Користете конзервативна стапка на раст за да избегнете преценување.
Постави финансиски цели
Поставете цели за постигнување на износот што ќе треба да ја надоместите разликата помеѓу социјалното осигурување , пензиите и сите други пензиски фондови што веќе ги имате.
Макс го твојот 401 (к)
Ако вашиот работодавец има 401 (к) или 403 (б) или друг доброволен придонес пензиски план, а вие не сте веќе учествува, се регистрирате денес и да се обиде да придонесе максимално дозволено со закон.
Запомнете дека даночните заштеди на вашите одбитоци ќе го ублажат ударот. Ако сте во комбиниран државен и државен заговор од 35 проценти, вашите придонеси ќе ве чини само 65 центи за секој долар што го ставате во вашата сметка. Прегледајте го ограничувањето на 401k и Пензискиот план за оваа даночна година, а исто така размислете за правење "придонеси".
Ако вашиот работодавец одговара на процент од вашиот придонес, тоа е бесплатно пари никогаш не треба да помине. Додадете го вашиот работодавач во согласност со вашите пензиски придонеси и ќе имате уредна дополнителна сума од приближно $ 364,000, претпоставувајќи 50% од работодавачот, за вкупно повеќе од еден милион долари.
Одете за Рот
Ако направите под праговите на приход, можете да придонесете за Рот ИРА покрај вашиот 401 (к) или 403 (б) план. Придонесот не е одбиен од данок, но приходите ќе бидат ослободени од данок во пензија. Максималниот придонес за Рот ИРА во 2006 година, ако сте под 50 години, е 4.000 долари (5.000 долари, ако сте над 50). 4.000 долари годишно ќе се зголеми на скоро 208.000 долари за 21 година со стапка на враќање од 7 проценти, и нема да плаќате никакви даноци за било какви приходи во вашата Рот ИРА.
Не бидете премногу конзервативни
Дури и кај 45 или 50 години, имате неколку децении за да растат приходите за пензионирање, па вложите голем процент во внимателно истражени, докажани акции или, уште подобро, заеднички фондови .
Размислете за преместување или намалување
Ако живеете во област со високи трошоци за живот, преминувањето во помалку скапи област и инвестирањето на вашите заштеди за пензионирање може да направи голема разлика во вашата способност да натрупате убаво гнездо за јајца.
Ако вашите деца го напуштиле гнездото и сеуште живеете во голема куќа која е ценета во вредност, размислете за продажба и купување на помали, поевтини домови. Ќе заштедите не само на вашата исплата на хипотека, туку и на помалку очигледни места како што се трошоците за греење, ладење, осигурување и поправка на вашиот дом, даноци на имот , итн. Можете да ги чувате сите заштеди за пензионирање или да користите некои од нив да уживате во вашиот живот сега.
Земете втора работа
Ако сте загрижени дека некогаш можете да потрошите доволно пари за да се пензионирате, размислете за преземање на втора работа и инвестирање на вашата заработка.
Пуштете го Catchup
Даночните закони сега им овозможуваат на оние над 50 да придонесат малку повеќе за плановите за пензионирање од типот 401 (к) и за ИРА, така што тие можат да направат малку зафаќање додека се близу до старосната граница за пензионирање. Искористете го ова ако сте над 50 години.
Исплати долг
Ако носите илјадници долари на салда на кредитни картички и плаќате минимални плаќања секој месец , вашите потенцијални заштеди во пензија одат директно во вашата компанија за кредитни картички во форма на интерес. Плаќањето само минималното плаќање на кредитни картички е една од најлошите финансиски грешки што можете да ги направите. Започнете да аплицирате што е можно повеќе за вашите салда на кредитна картичка и откако ќе бидете исплатени, решијте да го исплаќате билансот во целост секој месец. Ќе бидете изненадени од тоа колку пари се ослободуваат за заштеда во пензија со текот на времето.
Колку сте постари кога почнувате сериозно да заштедите за пензионирање, толку потешко ќе треба да работите на тоа, но тоа може да се направи со следење на гореспоменатите совети, па не дозволувајте сомневање или обесхрабрување да ве спречат да почнете веднаш, без оглед од вашата возраст.