Catch-22 на кредит за млади возрасни лица: не можете да добиете кредитна картичка, бидејќи немате никакви кредити, но не можете да изградите доволно кредити за да се квалификувате, бидејќи не можете да добиете кредитна картичка. Тешко е за младите помлади од 21 година да добијат кредитна картичка сами по себе, бидејќи федералниот закон сега бара издавачи на кредитни картички да го потврдат нивниот личен доход пред да дадат кредитна картичка. Родителите можат да им помогнат на своите деца да ја избегнат оваа загатка со додавање на детето на една од нивните постоечки кредитни картички.
Додавањето на вашето дете на една од вашите кредитни картички ви дава можност да ги научите за кредит и да им помогнете да почнат да градат добар кредитен рејтинг без целосно да им ја дадат одговорноста за плаќање со кредитна картичка.
Многу издавачи на кредитни картички ви дозволуваат да додадете овластен корисник на вашата сметка - тоа е лице кое е овластено да прави давачки на сметката. Овластениот корисник ја добива користа од кредитна картичка без официјална одговорност (како што би имале со заедничка кредитна картичка ). Пред да го направите вашето дете овластен корисник на вашата кредитна картичка, осигурајте се дека сте подготвени да го направите тој чекор.
Дали вашето дете е подготвено да биде овластен корисник?
Дали вашето дете е сигурно? Имањето кредитна картичка е голема одговорност. Бидејќи во крајна линија сте на кука за купувања направени на вашите кредитни картички, мора да бидете во можност да му верувате на вашето дете да се придржува кон какви било услови што ги поставивте за кредитна картичка.
Дали вашето дете обично ги следи правилата што сте ги поставиле? Дали вашето дете е одговорно за пари? Ако не можете да одговорите со да на овие прашања, вашето дете можеби не е подготвено да биде овластен корисник на вашата кредитна картичка.
Поставете неколку упатства
Пред да повикате да го додадете вашето дете на вашата картичка, осигурете се дека ќе поставите некои упатства за тоа како треба да се користи кредитна картичка.
- Колку вашето дете може да поминат?
- Што им е дозволено да купат?
- Треба да побараат дозвола пред да направат купување? Или да знаете откако ќе го купат?
- Кој ќе плати? Од кога?
- Колку долго ќе трае овластениот корисник?
Дискутирајте за последиците од непочитување на упатствата, на пример, отстранување на пристап за еден месец или два или трајно или намалување на нивната граница за купување. Се држи до твојот збор. Ако кажете дека ќе го отстраните овластениот статус на вашето дете, бидејќи премногу наплатиле, осигурете се дека го правите тоа. Неуспехот да се следи со последици испраќа погрешна порака. Доверителите не се благи со грешки, па затоа треба да го научите вашето дете дека има сериозни последици од злоупотреба на кредитна картичка.
Која сметка треба да ја користите?
Можеби е подобро да отворите посебна сметка или да ги додадете на кредитна картичка што ретко ја користите. На тој начин, вашите трансакции не се појавуваат. Или, ако делат кредитна картичка со вашето дете, осигурете се дека ќе оставите тампон од достапен кредит, па купувањата на вашето дете не го стимулираат рамнотежата над кредитниот лимит.
Ако одлучите да го додадете вашето дете на некоја од вашите постоечки кредитни картички, изберете оној кој има добра кредитна историја.
Со некои кредитни картички, целата историја на сметката се појавува на кредитен извештај на овластен корисник откако ќе бидат додадени на сметката. Би било контрапродуктивно да ги додадете на сметка што е испреплетена со задоцнети плаќања и други негативни ставки. Овие ќе бидат додадени на вашето дете извештај за кредит и повреден наместо помош.
Примарни и овластени кориснички картички
Откако ќе се додаде на сметката, вашиот овластен корисник ќе добие посебна кредитна картичка во неговото или нејзиното име. Некои издавачи на кредитни картички дури издаваат различни броеви на сметки за овластени корисници. Дури и со сопствената картичка, на овластениот корисник му е дозволено да купуваат само на сметката. Тие обично не можат да направат никакви други трансакции - парични аванси или билансни трансфери. Тие, исто така, не можат да направат промени во сметката, на пример, затворете ја сметката, побарајте зголемување на кредитниот лимит или додадете корисници на сметките.
Имајте на ум дека сте одговорни за сите давачки направени на вашата картичка, дури и оние направени од овластен корисник, па дури и ако овластениот корисник вербално се согласил да плати за нивните давачки. Како сопственик на примарна сметка, издавачот на кредитна картичка генерално ви држи одговорен за салдото на кредитна картичка.
Дали ќе го зајакне нивниот кредитен рејтинг?
Подобрувањата од кредитни рејтинзи од овластените кориснички сметки беа речиси елиминирани кога ФИКО одлучи дека повеќе нема да вклучат овластени кориснички сметки во нивниот модел на кредитен резултат. Одлуката беше заснована на бројот на луѓе кои би ја искористиле дупката со купување на пристап до овластени кориснички сметки. Отстранувањето на овластените кориснички сметки би повредило милиони потрошувачи, па FICO наместо да го измени својот најнов модел на кредитни рејтинг - FICO 08 - само да ги вклучи легитимните овластени кориснички сметки.
VantageScore 3.0, исто така, ги смета авторизираните кориснички сметки при пресметувањето на резултатите.
Откажување на Овластениот кориснички однос
Откако вашето дете може да се квалификува или кредитира сам, нема потреба да ги чувате како овластен корисник. Отстранувањето на овластени кориснички привилегии на вашето дете е едноставно како телефонски повик до издавачот на вашата кредитна картичка.