Традиционалните заеми се скапи, но напредокот во наплата еволуирал
Во минатото, рефинансирањето на очекуваните заеми било скапо - слично на Payday Loans . Оние заеми се уште може да бидат таму, иако главните услуги за подготовка на даноците се оддалечија од нив.
Околу 2012 година, регулаторите преземаа мерки за спречување на изготвувачите на даноци да нудат заеми за отплата, истакнувајќи дека првенствено ги искористиле даночните обврзници со ниски примања кои најмалку можеле да си ги дозволат.
Напредокот на денешниот напредок
По исчезнувањето, напредокот на рефундирањето направи враќање. Големите компании за подготовка на даноци ја рекламираат услугата во продавници и на улични агли. Целта на овие програми е, не е изненадувачки, да се донесат нови клиенти.
Бесплатни пари? Во некои од овие даночни услуги, авансите за наплата се навистина бесплатни: добивате заем и не плаќате камати или такси за парите што ги позајмувате. Ако се покаже дека рефундирањето на УЈП помалку отколку што сте го добиле, даночната служба можеби нема да може да дојде по вас за разликата (консултирајте се со локален адвокат пред да претпоставите дека сте во јасна).
Наместо да користат кредити за рефундирање како профитен центар, авансите за поврат се еволуирале за да станат алатка за купување на купувачи.
Даночните услуги ви овозможуваат да позајмувате пари без трошоци, а каматата што ја плаќате (и ризикот што го земаат) е трошок за водење бизнис.
Вие сеуште плаќате: Сепак, нема бесплатен ручек. Вие сеуште плаќате такси за да ги подготвите даноците, а трошоците за аванси за поврат се печат во даночните трошоци за подготовка што сите ги плаќаат.
Покрај тоа, даночните служби се уште наоѓаат начини да заработите екстра приходи врз вашите трошоци за подготовка.
- Ако не плаќате за вашата даночна подготовка однапред (имајќи го надоместокот одземен од вашето враќање наместо), даночните услуги обично наплаќаат дополнителен надомест. На оние на кои им треба наплата често немаат пари да платат за подготовка однапред, така што ова е значаен извор на приходи.
- Ако користите платежна картичка обезбедена од даночната служба, картичката може да наплаќа дополнителни трошоци. Припејд дебитни картички може да имаат месечни надоместоци и други давачки. Кредитни картички можат да наплатат високи каматни стапки и годишни надоместоци.
Традиционални кредити за претходна исплата
Традиционалните заеми за наплата на данок се помалку потрошувачки-поволни од авансите за поврат на средствата денес. Сепак, сеуште можете да видите понуди за тие типови на кредити, па затоа е важно да се разбере како тие работат. Тие заеми најчесто се финансираат од мали финансиски компании - не од големи банки кои работат со услуги за подготовка на данокот за домаќинство.
Со постара верзија на кредити, ќе добиете одобрение врз основа на очекувањата за заем што доаѓа од УЈП. Вашиот изготвувач на данок може да обезбеди припејд картичка со средства натоварени на неа, хартија чек, или електронски депозит на вашата банкарска сметка.
Откако IRS процесира вашето враќање, наплата оди директно до вашиот заемодавач.
Заемот се исплаќа, и ќе завршиш.
Трошоци
Традиционалните кредити за очекување на поврат се скапи. Ти си навистина само задолжување за неколку недели, но мора да плаќаат такси и камата на заемот. Овие трошоци, кога се конвертираат во годишна процентуална стапка , обично се доста високи (неколку стотини проценти). Во суштина, плаќате надоместоци за да добиете сопствени пари побрзо отколку што инаку би го добиле.
Изготвувачите на даноци генерално наплаќаат рамна такса за да го процесираат заемот за исплата за рефундирање. Овие надоместоци би можеле да бидат околу 30 долари за федерално враќање, плус дополнителни надоместоци за враќање на државата. Плус, можеби ќе треба да платите дополнително, во зависност од тоа како ги добивате средствата (дополнителна цена од 30 долари за печатење чек или обезбедување на дебитна картичка не е нечуено).
Ризици
Настрана од високата цена, никогаш не знаете сигурно колку ќе добиете од IRS.
Ако вашиот изготвувач на даноци погрешно пресметува или IRS не одобри било кое од вашите одбивања, може да завршите со помалку пари отколку што сте позајмиле. Но, сеуште мора да го платите кредитот. Уште повеќе, IRS може да задржи средства за работи како неплатена поддршка за деца или даночни заложни средства .
Заемодавачот знае дека вашиот заем ќе биде отплатен, бидејќи тие ја подготвија вашата даночна пријава - тие знаат колку да очекувате од наплатата. Затоа, тоа е низок ризик кредит за вашиот заемодавач - но плаќате како да сте висок ризик заемопримачот.
Кога ќе ги додадете надоместоците во однос на износот кој повеќето луѓе го позајмуваат, овие заеми можат да завршат колку што е заработувачката, како што се payday loans (кои се познати по скапи).
Алтернативи на заеми и аванси
Користете директен влог: Во повеќето случаи, ти е подобро да чекате да си вратите. На IRS проценки дека ќе добиете вашиот наплата за околу десет дена, ако е-датотека и да го користите директен депозит. Плаќаат $ 40 или повеќе за десет дена е многу пари. Дознајте како да дадете упатства за директен депозит .
Минимизирајте го вашето враќање: Ако се потпирате на годишни наплата, го отежнувате вашиот живот, давајќи им на IRS бескаматен заем и плаќање на големи трошоци додека сте во него. Прилагодете ја вашата задршка, така што вашиот работодавец ќе го зема точниот износ од вашата плата и ќе изготви буџет, така што ќе заштедувате пари секој месец. Некои луѓе користат враќање на данок за да го отплаќаат долгот за одмор, но подобро е да заштедите однапред и да платите пари за подароци.
Побарајте на друго место: Ако апсолутно мора да позајмите веднаш, побарајте помалку скапи алтернативи. Изготвувачот на даноци ги прави вашите даноци - тоа не е најдобро место за да добиете кредит. Вие плаќаат цена за погодност кога користите заем за наплата на данок, но други заемодаватели со задоволство ќе се натпреваруваат за вашиот бизнис и ќе ви дадат подобар договор.
- Позајмуваат од интернет-заемодавците , вклучувајќи ги и колегите од колегите на колегите.
- Аплицирајте за необезбедени кредити во вашата банка или кредитна задруга.