Знајте што ви е потребно за пензионирање
Колку трошите сега, и како ќе се промени?
Добар начин да започнете да ги проценувате трошоците за пензионирање е да ја користите вашата моментална месечна плата за одземање на домови како почетна точка, а потоа да поставите неколку дополнителни прашања. Користете ги следните прашања што ќе ве водат низ овој процес:
- Која е вашата месечна плата за изнајмување? (Тоа е она што добива депонирани за вас по сите одбитоци за даноци, пензиски планови, осигурување, итн)
- Кои трошоци произлегуваат од вашата плата дека ќе треба да платите од џебот откако ќе се пензионирате? (На пример, здравствено осигурување.)
- Кои дополнителни трошоци сакате да направите за време на пензионирањето ? Ова ќе вклучува работи како патување, или екстра пари за здравствени трошоци.
- Бидете сигурни да се изгради во месечни заштеди за предмети кои на крајот ќе треба да се замени, како што се големи домашни поправки или автомобилски купувања.
- Дали имате трошоци кои ќе се намалат при пензионирањето? На пример, ако имате долг пат за работа, трошоците за превоз може да се намалат по пензионирањето. Ако мора да се облекувате за успех на работа, можеби во пензија, вашата сметка за хемиско чистење ќе се намали.
Пример:
- Тековни месечни плати за исплата: 4.300 долари месечно (51.600 $ годишно).
- Трошоци кои ги покрива вашиот работодавец кои ќе се вратат во пензија: во моментов вашиот работодавач плаќа за премиите за здравствено осигурување. Ќе дознаете дека откако ќе се пензионирате ќе треба да платите 350 долари месечно (4.200 американски долари годишно) за оваа покриеност.
- Дополнителни трошоци: Планирате да патувате во пензија, така што буџет дополнително 500 долари месечно (6000 американски долари годишно) за патување.
По вкупниот износ на овие трошоци, вие проценете дека вашите вкупни трошоци во пензија ќе бидат 5.150 долари месечно, што е 61.800 долари годишно.
Внимание: одвојте време со овој чекор. Треба да знаете повеќе или помалку колку ќе потрошите за да одредите колку ќе треба да се пензионирате .
Една од најголемите грешки што ги гледам пензионерите е да се потцени колку тие ќе треба да поминат во пензија за да имаат удобен начин на живот. Тие завршуваат прекумерно трошење, бидејќи пропуштија предмети во нивната првична листа на трошоци за пензионирање. Најчестите предмети кои се пропуштени се годишни предмети како што се даноци за недвижности и премии за осигурување, медицински трошоци како што се стоматолошки, грижа за око и слух и периодични трошоци како што се одржување на домот и автоматско поправки.
Проценете го данокот што ќе го плаќате за пензионерски приход
Освен ако вашиот единствен извор на средства е социјално осигурување, веројатно ќе плаќаат даноци во пензија . Можете да ја користите проценетата даночна стапка, како што е 25%, што е подобро отколку да не ги пресметувате даноците на сите. Меѓутоа, за да дојдете до точен износ на долар за буџет, и да го поставите даночното задржување или тромесечните плаќања, ќе треба да направите даночна проекција. Даночната проекција е проценка што ќе ја направите пред крајот на годината што ви покажува што ќе ви изгледа вашата даночна пријава.
Зошто даночната проекција е толку важна?
- Ако имате хипотека интерес, имот за изнајмување, и / или поголемиот дел од вашиот приход за пензионирање ќе доаѓаат од инвестиции кои не се во план за пензионирање, може да плаќаат многу малку во даноците откако ќе се пензионирате.
- Ако имате приход од пензија и / или поголемиот дел од вашиот приход за пензионирање ќе доаѓаат од квалификувани пензиски планови како IRAs или 401 (k) s, и / или вашиот дом е исплатен, вашата даночна стапка во пензија може да биде повисока од вас мислам.
Заради едноставност, и да го продолжиме примерот што го започнавме погоре, ќе користиме проценета даночна стапка. Да претпоставиме дека лицето во нашиот пример ќе биде во маргиналната даночна заграда од 15% и дека поголемиот дел од нивниот приход ќе потекнува од повлекувања од пензионирањето (што значи дека сето тоа е оданочено).
Пресметка:
- $ 61,800 / (1-.15) = 72,705 $
Во погорната пресметка, поделбата на вашиот нето приход од 1 минус вашиот очекуван данок, ќе ви покаже дека висината на бруто-приходот ќе треба да ги платите даноците и да ги задоволите другите трошоци.
Овој конкретен претстоен пензионер пресметал дека ќе им треба околу 73.000 американски долари од бруто-приходот годишно да се пензионираат удобно.
За појаснување, тука е расчленувањето на бруто приходот, даноците и трошоците во примерот:
- 72.705 x .15 = $ 10.905 (проценети даноци)
- 61,800 долари (трошоци за живот) + 10,905 $ = 72,705 долари
Откако ќе имате проценка колку ќе треба да ја потрошите секоја година, преминете на следниот чекор во процесот на планирање и започнете со собирање на гарантираните извори на приход .