Но кога станува збор за SIMPLE IRA средства, правилата се малку поинакви.
Едноставна ИРА Ролловери
План за усогласување на стимулативни мерки за вработените (SIMPLE) ИРА е крст помеѓу редовната ИРА и 401 (к). Како и другите IRAs, придонесите што ги вложувате во планот секогаш се важни и како и другите планови спонзорирани од работодавачите како 401 (k), работодавците можат да придонесат во SIMPLE IRA во ваше име. Овие типови на планови се одлична опција за мал бизнис со помалку од 100 вработени.
Значи, ако имате SIMPLE IRA на работа, но оставете да преземете друга работа каде што е достапен план 401 (k) , имате неколку опции за тие средства во планот на вашиот поранешен работодавец. Истото важи и кога вашиот сегашен работодавец ја заменува нивната SIMPLE IRA со нов 401 (k) план. Исто така, имате опции за парите во SIMPLE IRA на вашиот поранешен работодавец ако целосно ја напуштите вашата работа и сте заинтересирани да ги земате вашите SIMPLE пари и да ги ставите во ИРА.
Без оглед на ситуацијата, би сакале да знаете дали можете да го превртите вашиот SIMPLE IRA во нов квалификуван план. Едноставниот одговор е да, но тука се и деталите.
2-годишно правило за SIMPLLE IRA Rollovers до 401 (k) планови и IRAs
Ако сте учествувале во SIMPLE IRA најмалку две години, може да ги префрлите средствата на планот во друг квалификуван план, како што е 401 (k) или IRA.
Превртете ги вашите SIMPLE IRA средства на IRA превртување , не е екстремно комплициран процес, но вие ќе сакате да бидете сигурни дека ќе го завршите превртувањето во рамките на условите на вашиот SIMPLE IRA план и IRS правила за да се осигурате дека превртувањето се квалификува како казна и ослободување од доверител на доверител.
Слични правила важат и за SIMPLE IRA rollovers на квалификуван 401 (k) план. Ако требаше да преземете друга работа каде што е понуден план 401 (к), имате можност да ги превртите вашите SIMPLE IRA средства на казната на вашиот нов работодавец и да ослободите од данок доколку придонесувате за SIMPLE IRA најмалку две години. Во спротивно, таквото превртување може да предизвика стрмна казна. Слично на тоа, ако вашиот работодавач се префрли од SIMPLE IRA на 401 (k), можете да ги префрлите вашите SIMPLE IRA средства во новиот 401 (k) план под услов да го исполните двегодишното правило.
2-годишно правило за SIMPLE IRA превртувачи на друга SIMPLE IRA
Доколку не сте биле две години од вашиот прв придонес кон SIMPLE IRA, не можете да го префрлите на друг план освен на друг SIMPLE IRA без да предизвикате значителни казни од најмалку 25% од целата дистрибуција. Тоа, рече, вие сте во можност да префрлите било која сума од таа SIMPLE IRA на друга SIMPLE IRA во трансфер на доверител-до-доверител без данок, во секое време, без оглед на должината на времето кое сте учествувале.