Донесувајте одлуки за големи портфолио пред емоциите да влијаат на вас
Навистина, тоа би можело да звучи банално, но изјавата за инвестициска политика не е некоја вежба за креативно пишување што може да ви се одмара - тоа е сериозен бизнис. Случај во точка: Ако некогаш сте измами сериозно богатство, шансите се добри ќе се воспостави поединечно управувана сметка, наместо да инвестираат преку инвестициски фондови или индексни фондови .
Една од првите работи што ќе ја направите е да седнеш со претставник на фирмата која го надгледува вашиот имот и да разговара со него или неа, како заедно, изјавата за инвестициска политика што ја користат за внатрешно да го водат нивниот процес на донесување одлуки додека купуваат или продавате инвестиции за вас.
Извадете парче хартија, фатете го пенкалото и подгответе се да напишете неколку белешки. Размислете за овие работи во текот на следните денови и недели, а потоа одвојте време за всушност да ја завршите изјавата за конечна инвестициска политика, која ја разгледувате квартално, полугодишно, годишно или би-годишно за да бидете сигурни дека сеуште сте на вистинскиот пат.
Со донесување одлуки кога сте смирени и светот е во ред, нема да бидете толку искушувани да залутате кога ќе има крв што работи на улиците, а телевизиските новинари без здив врескаат за падот на Индексот Dow Jones Industrial и S & P 500 .
Дефинирајте ги вашите цели
Што, точно, дали сакате вашите пари да направат за вас?
Зошто инвестираат на прво место? Треба да го доделите вашето богатство работа . Започнете со седнување и искрено со себе за вашите цели. На пример, може да речете:
- Сакам портфолио што генерира дивиденди, камати и изнајмува од 5,000 долари пред оданочување месечно до моментот кога имам 62 години, за да можам да го комбинирам со мојот приход за социјално осигурување и да живеам удобно.
- Сакам да оставам барем 100.000 долари како наследство на секое од моите деца и внуци, најверојатно во фонд за доверба кој им го дистрибуира како група на еднакви рати во текот на три години, за да не го потрошат сето тоа на едно место или во еднаш.
- Сакам да спијам добро во текот на ноќта, дури и ако тоа значи да ги растев моите пари малку побавно отколку што веројатно би требало. Емоционалниот компромис е достоен за тоа.
За првите две ставки, можете да користите финансиски калкулатор за да ја одредите количината на пари што ќе треба да ја издвоите, како и стапката на мешање што ќе треба да ја заработите на постојните средства за да ги погодите вашите цели. Не грижете се, тоа не е толку тешко како што звучи. Всушност, ако го прочитате моето парче на две од временските вредности на формулите за пари, веќе сте направиле барем неколку од овие пресметки без да го сфатите.
Поставете ги границите за распределба на средствата
Следно, откако ќе разгледате каква е добра стапка на поврат за секоја од различните класи на имот, треба да го поставите распределбата на средствата на начин кој ви овозможува да ги исполните вашите цели во текот на одредената временска рамка.
На пример, може да речете:
- Јас секогаш, без исклучок, ќе одржувам најмалку 10% од мојата лична нето вредност во пари и парични еквиваленти, па ако светот се распадне, не мора да се грижам за купување на намирници, гас или лекови. Овие пари не мора да заработи враќање. Секако, водењето на чекор со инфлацијата е идеално, но тоа не е примарна грижа. Тоа е резерва; мојот прицврстувач на наветрен пат. (За да дознаете повеќе, прочитајте " Колку пари треба да ги чувам во моето портфолио? ")
- Јас секогаш, без исклучок, чувам најмалку 20% до 40% од портфолиото во висококвалитетни акции со сино-чип кои плаќаат дивиденди , дури и кога берзата паѓа за 50% или повеќе. Ова се гиганти од домашната и меѓународната трговија што ја сочинуваат столбот на глобалната економија. Тие може да изгледаат досадни и можеби не изгледаат толку брзо како што е можно повеќе од некоја друга група, но тие можат да ја завршат работата додека ми даваат мир на умот затоа што секогаш вредат повеќе од десет или дваесет години од сега, без оглед на привремена нестабилност .
- Јас ќе задржам најмалку 20% од моето портфолио во сопственост на недвижен имот во мојот роден град кој е генериран во кеш. Тоа ќе биде резервна резиденција ако треба да се преселам од мојот дом и да ги намалам вредностите, нудејќи додадена димензија на корисноста. Доходот од наемнини ќе ми помогне да ги финансирам моите други инвестиции и неговата ниска корелација со враќањата на берзата ми дава одреден степен на безбедност што инаку не би уживал.
Ќе мора да ги разгледате деталите, но пристигнувањето во вистинскиот микс за вашиот животен стил може да ви помогне да избегнете да се најдете во лоша ситуација.
Воспоставување на механика за водење на портфолиото
Треба да одлучите:
- Колку често ќе го оцените вашето портфолио за да бидете сигурни дека сте во рамките на вашите предодредени граници и да ги удрите вашите мислења за оградата.
- Инвестиционата филозофија што ќе ја користите за да додадете нови хартии од вредност или средства во вашето портфолио (на пример, кога зборувавме за конзервативните купувачи и задржуваме сини чипови порано, можеби би рекле: "Ќе ги разгледам само акциите што ги зголемија своите дивиденди за најмалку 15 години по ред "и да поминат неколку други тестови на старото училиште Бенџамин Греам фундаментално вложување).
- Колку редовно ќе ги ребалансирате вашите имоти, или дали воопшто ќе ребалансирате.
- Периодот на мерење што ќе го користите за да одредите дали вашата стратегија е на вистинскиот пат. (Забелешка: Се што е помалку од 5 години е, ако ми простиш, целосно идиотски.Академскиот доказ за ова е јасен.Ако ќе го споредиш своето портфолио со одреден месечен, или дури и годишно, пред 60- месечно зголемување, веројатно ќе направите нешто глупаво.)
Конечни мисли за пишување на вашиот IPS
Бидете сигурни дека ќе напишете, потпишете и дадете датум на изјавата за вашата инвестициска политика за да бидете одговорни. Ако кажете дека нема да дозволите ниту една акција или обврзница да надминува 5% од вашето портфолио, држете се по вашите упатства.
Ако ви се случува да се задржи одредена сума во даночните бесплатни општински обврзници како итен фонд, направете го тоа. Помислете на тоа како портфолио еквивалент на пред-договорниот договор, само тоа е помеѓу вас и вашите пари. Тоа е многу полесно да се донесуваат одлуки смирено однапред, кога сето тоа е вино и рози.