Како сопствениците на куќи изградат капитал
Што е капитал?
Акционерски капитал е износот на вашиот дом што го поседувате . Ако позајмиле пари за да го купите вашиот дом, можете да го пресметате својот капитал со одземање на вашиот заем од вредноста на вашиот дом. Ако завршиш со негативен број, имаш негативен капитал - дома вреди помалку отколку што должиш на тоа.
Пример: Вашиот дом е вреден 250.000 долари и должиш 100.000 долари на вашата хипотека. 250.000 $ минус 100.000 $ е еднакво на 150.000 американски долари на капитал во вашиот дом. Ова е вредноста што можете да направите со ако го продадете домот.
Како да изградите капитал
Колку повеќе имате капитал, толку подобро. Постојат два начина да се изгради капитал:
- Вредноста на имотот се зголемува
- Износот на долгот се намалува
Можете да преземете активен или пасивен пристап кон градење на еднаквост, во зависност од вашите цели, вашите ресурси и вашата среќа.
Зголемување на вредноста на имотот
Пазарната вредност на вашиот дом е важен елемент во пресметката на капиталот. Ако тоа оди нагоре, вие веднаш имате поголем капитал. Па, како вашиот дом се зголеми во вредност?
Зголемување на цените на вашиот пазар: ако имате среќа, домашните вредности на вашиот пазар едноставно може да се зголемат со текот на времето, без напор од ваша страна. Ова е најверојатно да се случи во атрактивни населби и растечки градови.
Подобрување на домот: исто така можете да инвестирате во вашиот дом за да ја зголемите неговата вредност.
Ажурирањето на кујните и бањите, подобрувањето на уредувањето на земјиштето и зголемувањето на ефикасноста на домот може да се исплати (но има предвремени трошоци и треба да бидете сигурни дека можете да ги надоместите тие трошоци). Ако правиш подобрувања главно за да изградиш капитал, изберете проекти со највисок поврат на инвестицијата (ROI).
Одржување: рутинското одржување е досадно, но домот што се распаѓа не вреди многу за никого. Вие всушност може да го видите вашиот дом капитал намалување, ако не успеат да се справат со прашања како протекување и влошување на покриви.
Намалување на долгот
Месечни плаќања: со повеќето станбени кредити, секој месец плаќаат малку повеќе за вашиот биланс на заемот. Основна табела за амортизација може да ви го покаже процесот во акција . Колку подолго го имате вашиот заем, толку повеќе го плаќате главниот обврзник (повеќе од секоја уплата оди кон капитал, а помалку од секоја исплата се губи од камата). Всушност, тоа е прилично лесно ако само продолжуваш да плаќаш - и гради импулс (со поголеми и поголеми главни исплати), без да се обидуваш.
Но, можеби ќе сакате да го забрзате процесот и да изградите еднаквост побрзо. Постојат неколку начини да го направите тоа.
Пократок рок: краткорочни заеми предизвикуваат да платите долг и да изградите капитал побрзо од долгорочните кредити. На пример, 15-годишната хипотека ќе биде подобра од 30-годишната хипотека. Како бонус, овие краткорочни заеми често доаѓаат со пониски каматни стапки - тоа, во комбинација со фактот дека плаќате камата за помалку години, значи дека всушност ќе потрошите помалку за камата во текот на животот на вашиот заем.
Екстра плаќања: дури и ако имате 30-годишна хипотека, можете да ги забрзате работите со дополнителна исплата. Секој дополнителен долар што го плаќате (над и над потребното плаќање) го намалува вашиот долг и оди кон вашиот капитал - само осигурајте се дека вашиот заемодавач ги применува овие плаќања до главниот обврзник. Нема ништо да ве спречи да поставите план за отплата за 15 години (видете ја врската до табелата за амортизација погоре) и да ги направите тие исплати на вашиот 30-годишен заем. Ако работите се променат во одреден момент и не можете да си дозволите да го направите тоа повеќе, имате флексибилност да се вратите на помали 30-годишни исплати. Ако тоа е премногу комплицирано, само испратете дополнителна исплата од време на време .
Оставете го сами: втората хипотека и рефинансирање може да го попречат намалувањето на долгот. Очигледно, ако можете да заштедите пакет со рефинансирање , одете напред и направете го тоа.
Но запомнете дека со повеќето кредити најмногу плаќате камата во раните години од вашиот заем - така што секој пат кога ќе почнете, вие го одложувате (или барем го забавувате) изградбата на капиталот. Задолжувањето на вашиот дом со втората хипотека (или кредитна линија на домашен капитал) јасно го зголемува вашиот долг и го намалува вашиот капитал.
Присилна заштеда
Понекогаш луѓето се однесуваат на исплата на хипотека како "присилна заштеда". Можеби не мислите дека заштедувате пари со вршење плаќања секој месец, но ја зголемувате вредноста на средствата (како што би ја зголемиле вредноста на штедна книшка со редовни депозити ). Со дом, средството не е готовина на штедна книшка - тоа е капитал во вашиот дом.
Што можете да направите со Equity?
Можеби ќе се прашуваш што ќе излезеш од сето тоа капитал. Краток одговор е дека тоа е предност што може да се тргува за други средства.
- Ако продавате куќа, ќе добиете пари за вашиот капитал
- Ако купувате друга куќа, можете да ги искористите тие пари (или капиталот) за да го финансирате купувањето на вашата нова куќа (и затоа ќе позајмите помалку)
- Ако некогаш ви треба пари, можете да позајмите против капиталот во вашиот дом со втора хипотека (исто така познат како " заем за дома капитал ")