Разбирање на IRS правило за земање 401k дистрибуции почнувајќи од 55-годишна возраст
Ако имате 401 (к) план , веројатно веќе знаете дека обично е казна од 10 проценти за повлекување на некое од средствата пред да стигнете на возраст од 59 1/2. Но, постојат некои исклучоци од ова рано правило за дистрибуција, а еден од нив особено влијае на пензионерите. Тоа е познато како "Служба за внатрешни приходи" на Rule 55. Ако сте на возраст од 55 години или постари, тоа е нешто што треба да знаете.
Што е правило од 55?
IRS Правилото од 55 дозволува вработен кој е отпуштен, отпуштен или кој се откажува од работа на возраст од 55 до 59 1/2 за да се повлече пари од неговиот 401 (к) или 403 (б) план без казна.
Ова важи за работниците кои ги напуштаат своите работни места во секое време за време или по годината на нивните 55 родени.
Се разбира, има улов. Правилото од 55 важи само за средствата во вашата моментална 401 (к) или 403 (б) - онаа што сте ја вложиле додека сте биле на работа што сега ја напуштате на возраст од 55 години или постари. Ако имате пари во поранешна 401 (к) или 403 (б), тоа не е прифатливо за казненото ослободување од предвремено повлекување. Ќе треба да почекате додека не ја достигнете возраста од 59 1/2 за да почнете да ги повлекувате средствата од тие сметки ако сакате да го сторите тоа без да платите 10 проценти казна.
Ова правило од 55 не се однесува на индивидуалните сметки за пензионирање . Ако требаше да ги преместите средствата во ИРА со превртување по напуштањето на вашата работа, нема да бидете прифатливи за рано повлекување според Правило 55.
Што е Дел 72 (т) Дистрибуција?
Има уште еден начин да се земе пари од 401 (к), 403 (б), па дури и ИРА пензиски средства ако одите на работа пред возраст од 59 1/2.
Тоа е познато како значително еднакво периодично плаќање или изземање на SEPP. Тоа е IRS Дел 72 (t) дистрибуција.
Користејќи го овој тип на правило за дистрибуција, ќе започнете со пресметување на очекуваниот животен век и ќе го искористите тоа за да пресметате пет суштински еднакви исплати од пензиски план пет години по ред пред возраст од 59 1/2.
Но, дистрибуциите може да се појават на било која возраст и тие не се врзани со истиот праг од 55 години како Правило 55.
Дали треба да земете било каква дистрибуција?
Способноста да се искористат раните пари може да биде одлична заштитна мрежа за оние кои сметаат дека мора да се пензионираат пред да станат 59 1/2 години. Но, ако е можно да се одржи и да најде друга работа , работа со скратено работно време или да работиш како консултант, можеби ќе има повеќе смисла да дозволиш парите да продолжат да растат за да ги одложат даноците во шеесеттите ако е можно.
Преземањето средства однапред може да ја намали долгорочната вредност на вашето портфолио. Ова е особено точно ако вашите почетна години на пензија се лоши за пазарот. Ако очекувате да живеете долго, раните дистрибуции може да го стават на ризик вашиот иден приход.
Внимателно разгледајте го времето на сите одлуки за повлекување на портфолиото. Работајте со даночен советник, финансиски планер или администратор на вашиот пензиски план за да креирате одржлива стратегија за повлекување.
Забелешка: Секогаш консултирајте се со даночен професионалец за најсовремени информации и трендови. Даночните закони и правила можат да се менуваат периодично. Оваа статија не е даночен совет и не е наменет како даночен совет.