Она што Њујорк нуди придонесувачи за плановите за штедење за образование
Ако живеете во Empire State и планирате да ставите дете преку колеџ, добрата вест е дека Њујорк нуди значителни даночни одбивања за жителите кои придонесуваат за својата 529 програма за заштеда на колеџ . Единствените даночни обврзници можат да добијат одбивање на данок од доход во Њујорк до 5.000 долари, додека брачните двојки кои заеднички се пријавуваат можат да добијат одбивање до 10.000 долари.
Плановите нудат начини за заштеда на даноците за да заштедат пари.
Доколку се спаси доволно пари преку ова возило, има помалку стрес при приемот за аплицирање за финансиска помош или барање стипендии. Инвестициите направени во овие сметки стануваат ослободени од федерални и државни даноци. Покрај тоа, сите повлекувања што се користат за квалификувани високообразовни трошоци се ослободени од федералниот данок на доход. Њујорк е еден од 33-те држави и округот Колумбија, кои нудат жители даночен одбиток или даночен кредит.
Преку овие планови ослободени од данок, членовите на семејството и пријателите можат да придонесат за фонд на колеџ за дете и да добијат даночна корист за тоа. Со текот на годините, со редовни придонеси и сложена камата, планот може значително да се зголеми за да ги обезбеди образовните трошоци на детето. Њујорк нуди две 529 опции за штедење:
- Програма 529 од Њујорк (Директно): Во овој план се предвидени три опции за портфолио базирани на возраст (конзервативни, умерени и агресивни) и 13 опции за портфолио на фондови (четири мултифонд и девет единствен фонд). Портфолијата базирана на возраст ги префрла распоредот на средствата со текот на времето од агресивно кон постојано конзервативно, додека ученикот се приближува до возраста на колеџот. Дополнителни индивидуални опции за инвестирање вклучуваат оние дизајнирани за следење на стратегии, вклучувајќи агресивен раст и инвестиции за производство на приходи или развиен пазар, вредност акции или индекси на обврзници. "Морнингстар" забележува дека планот е еден од најскапите планови што се продаваат директно и ги пофали даночните бенефиции за државјаните. Минималниот износ што мора да придонесете за 529 директен план во Њујорк за отворање сметка е 25 долари.
- 529 програма во Њујорк (советник-водени): Овој советник продаден план нуди мешавина на повеќе фондови, како и индивидуални инвестициски фондови. Вашиот советник може да ви помогне да изберете од три различни пристапи кон основните средства од ЈП Морган и фондовите со кои тргува размена од State Street Global Advisors - портфолија заснована на старост, портфолија за распределба на средства и поединечни портфолија. Морнингстар ја истакнува солидната структура на планот и добро-диверзифицираната опција за возраст. Оваа програма бара иницијален придонес од $ 1,000 и $ 25 придонеси потоа.
Преглед на Колеџот од Њујорк 529 за заштеда на данок
Максималната граница на придонеси за сите планови во Њујорк изнесува 375.000 долари. До 10.000 долари годишно се одбива од оданочлив приход од Њујорк за заеднички брачни парови; Слободните даночни обврзници може да одземат до 5.000 долари годишно. Државните даночни придобивки за нерезидентни даночни обврзници во Њујорк може да варираат. Државните даночни одбивања можат да бидат предмет на повторна наплата во одредени околности, како што се превртувања на планот на друга држава од 529 или неквалификувани повлекувања. Ве молиме консултирајте се со вашиот даночен советник за повеќе информации за вашата специфична ситуација.
Додавањето на неговата атрактивност е фактот дека жителите не треба да ги поделат своите други одбивања за да побараат корист од нивната NY 529 College College Savings Program. Со други зборови, ако не сте во можност да одземете нешто друго, сепак ќе можете да го одземете вашиот придонес во планот од вашиот бруто приход.
Како и кај повеќето држави, распределбите од директен план кои не се користат за квалификувани трошоци за образование се предмет на оданочување, а исто така е можно "враќање" на одбитоците земени во претходните години.
Вредност на планот за заштеда на колеџот во Њујорк Даночен одбиток
Ако сте Њујоркер кој се обидува да избере помеѓу програмата за заштеда на колеџ од 529 и другите колеџски заштеди, треба да ги земе предвид потенцијалните даночни заштеди од одбивањето на Њујорк за жителите.
Запомнете дека њујорчани добиваат само одбивка за да придонесат за планот 529, а не за плановите од која било друга држава. Ако, на пример, Њујорк, оданочлив приход од 318.750 долари - 2.125.450 американски долари, има даночна стапка од 6,85%, придонесот од 5.000 долари би можел да заштеди 342.50 долари во даночното време. Со други зборови, добивањето на одбивњето би можело да биде слично како бонус од 6,85 отсто на придонесот.