Научете колку треба да сте ги зачувале за пензионирање на возраст од 30 години
Ако сте во своите 20-ти и само да започнете со вашиот план за штедење за пензионирање, најдобро водство често е да заштедите колку што е можно повеќе. Но, можеби ќе барате подобар начин за следење на вашиот напредок со текот на времето.
Еве некои општи упатства кои можете да ги користите за да одредите колку треба да имате на вашите сметки за пензионирање до возраст од 30 години:
Користете репери за да го следите вашиот напредок на патувањето до финансиска независност.
Фиделити спроведе студија која проценува идеални заштеди во пензија во одредени возрасти. Со цел да се пензионираат на 67-годишна возраст, тие процениле колку идеално ќе треба да заштедите за да го зачувате истиот удобен животен стил за време на пензионирањето. Фиделити препорачува постигнување на фактор на штедење од 1 пати поголема од вашата плата на возраст од 30 години. Претпоставките вградени во оваа проценка се дека ќе заштедите најмалку 15 проценти од вашиот приход годишно, почнувајќи од 25-годишна возраст, инвестирајте повеќе од половина од вашите заштеди во просек во акции текот на вашиот живот, се пензионираш на 67-годишна возраст и планираш да го одржуваш својот сегашен животен стил.
Дознајте како вашиот заштеди фактор се споредува со другите возрасни групи.
Со цел да се пензионираш на 67-годишна возраст користејќи го истиот сет на претпоставки, треба идеално да сакаш да имаш 10 пати поголема плата за пензионирање. Еве некои други предлози за различни возрасти.
Стапки на заштеда во пензија според факторите на возраст и заштеда
| Ако вашата возраст е ... | Вашите вкупни заштеди во пензија кои треба да се "на вистинскиот пат" да се пензионираат @ 67 треба да бидат приближно ... |
| 30 | 1 пати вашиот годишен приход |
| 35 | 2 пати годишен приход |
| 40 | 3 пати годишен приход |
| 45 | 4 пати годишен приход |
| 50 | 6 пати годишен приход |
| 55 | 7 пати годишен приход |
| 60 | 8 пати годишен приход |
| 67 | 10 пати годишен приход |
Извор: Фиделити Инвестментс
Други критериуми за планирање за пензионирање:
Т. Роу Прајс зема малку поинаков пристап кога пресметува репери за заштеда во пензија. Користејќи го својот репер систем, 30-годишниот ќе се смета на вистинскиот пат, ако тој или таа зачувал половина од својата годишна плата.
Упатството за пензионирање на JP Morgan Asset Management од 2018 го користи сличниот процес на споредба, кој исто така влијае и на важен варијабилен доход на домаќинствата . Ова е важен факт, бидејќи стапките на замена на приходите за социјално осигурување обично се повисоки за домаќинствата со понизок вкупен приход. Што значи тоа за заштеди во пензија? Колку повеќе ќе заработите пониските проценти од вашиот приход, ќе го замени социјалното осигурување. Како резултат на тоа, факторите за заштеда во пензија постепено се зголемуваат врз основа на овие зголемувања на приходот.
На пример, 30-годишниот со бруто годишен приход од 50.000 долари (пред оданочување и заштеди) ќе биде "на вистинскиот пат", со 0,3 пати повеќе од нивниот приход (15.000 американски долари), зачуван во сметките за пензионирање. Ако нивниот годишен бруто приход е 100.000 долари, факторот за заштеда скокнува до 1.2 пати повеќе од нивниот приход (120.000 долари) за да се смета за "на вистинскиот пат".
$ 50,000 - 0,3 пати приход |
75.000 $ - 0,9 пати приход |
100.000 долари - 1,2 пати повеќе од приход |
150.000 долари - 1,7 пати повеќе приход |
200.000 долари - 2,1 пати приход |
$ 250,000 - 2,4 пати приход |
300.000 долари - 2,5 пати повеќе приход |
Извор: JP Morgan Asset Management
Што можете да направите ако моментално не сте на вистинскиот пат?
Ако вашите тековни заштеди во пензија не ги исполнуваат овие репери, не паничете. Постојат неколку важни чекори што можете да ги преземете за да го добиете вашиот план на вистинскиот пат. Прво, се фокусира на вашата целокупна финансиска состојба и на работите што имате контрола во вашиот финансиски живот. Градење на вашата финансиска основа често значи создавање итни фондови, плаќање долг од висок интерес и барем заштеда на доволно во вашиот план за пензионирање за да се фати кој било фонд за совпаѓање на работодавачот.
Следно, одреди колку потенцијално може да заштедите. Повеќето финансиски планери препорачуваат заштеда меѓу 10 до 20 проценти од вашиот приход годишно за пензионирање. Имајте на ум овие се само одредници и не фактор во вашите лични финансиски планови.
Учеството во програмите за зголемување на автоматските стапки што ги нуди спонзорираните планови за пензионирање на работодавачите е уште еден одличен начин да се зголемат зголемувањето на придонесот со текот на времето што може да ви помогне да ги премостите празнините во заштедата.
Најдобар начин да се одреди вашата идеална стапка на заштеда е да ја извршите основната пресметка за пензионирање . Особено е важно да се потпрете на подетални проценки за пензионирање ако не планирате да се пензионирате во 60-тите години. Ова се должи на фактот што повеќето одредници за пензиско планирање користат датум за почеток на пензионирањето од 65 или 67 години во нивните проценки.
Додека вие никогаш не треба да се потпирате само на мерила за да го измерите вашиот напредок во заштедата во пензија, тие даваат некои корисни упатства кои може да ви помогнат во раните фази на вашиот работен век.