Од 1928 година, S & P 500 - застапеност на американскиот пазар на акции - ги награди инвеститорите со 9,53 отсто годишен принос. И од 1967 година, инвеститорите уживаа 10,09 проценти годишно враќање.
Но, само во случај тоа ќе ве натера да се омаловажувате со ентузијазам, враќањата на S & P 500 беа само 6,88 проценти помеѓу 2007-2016 година.
Експертите ќе ви кажат дека убавината на инвестирањето на берзата е водена од една едноставна стратегија: магијата на мешање. Вредноста на вашата почетна инвестиција расте експоненцијално со текот на времето. Едноставно, сложеноста е циклус на генерирање на дополнителни приходи за парите што претходно сте ги инвестирале.
За да добиеме појасна идеја, ајде да погледнеме како овие проценти за враќање на S & P 500 работат во вистински долари. Замислете дека сте инвестирале 100 долари во S & P 500 во 1928 година. Еве што би вредело за време на идните временски периоди:
1928 | 148,81 долари |
1938 | 121,53 долари |
1948 година | 229,79 долари |
1958 година | 1435,84 долари |
1968 година | 3694,23 долари |
1978 година | 5081,77 долари |
1988 година | $ 22,672.40 |
1998 година | $ 129,592.25 |
2008 година | 113 $, 030,22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | 328.584,46 долари |
Забележете дека на крајот од 1928 година, вашите 100 $ ќе се зголеми во вредност до $ 143.81. Сепак, 10 години подоцна, во 1938 година, вредноста падна на 121,53 долари.
На крајот на краиштата, во 2016 година, првичните 100 долари би се зголемиле на над 328.000 долари.
И покрај високите годишни приноси од инвестиции, во текот на поединечните години, враќањето варира. Од крајот на векот, најниска годишна година на враќање беше 2008 година со -36,55 отсто, годишен пад. Додека во 2013 година се зголеми за 32,15 проценти зголемување на вредноста.
Во текот на претходните 16 години, имаше четири негативни години на враќање и 13 позитивни години на враќање во S & P 500:
Година | S & P 500 | 3-месечен T.Bill | 10-годишниот Т. Бонд |
2000 година | -9,03 Процент | 5.76 проценти | 16,66 Процент |
2001 година | -11,85 Процент | 3,67 проценти | 5.57 проценти |
2002 година | -21,97 Процент | 1.66 проценти | 15,12 проценти |
2003 година | 28,36 Процент | 1,03 проценти | 0.38 проценти |
2004 година | 10,74 проценти | 1,23 проценти | 4.49 Процент |
2005 година | 4.83 проценти | 3.01 Процент | 2.87 проценти |
2006 година | 15,61 проценти | 4.68 проценти | 1,96 проценти |
2007 година | 5.48 проценти | 4.64 Процент | 10,21 Процент |
2008 година | -36,55 Процент | 1,59 проценти | 20,10 проценти |
2009 година | 25,94 проценти | 0.14 проценти | -11,12 Процент |
2010 година | 14,82 Процент | 0.13 проценти | 8,46 Процент |
2011 година | 2,10 проценти | 0,03 проценти | 16,04 Процент |
2012 | 15,89 Процент | 0,05 проценти | 2.97 Процент |
2013 | 32,15 проценти | 0,07 проценти | -9,10 Процент |
2014 | 13,52 Процент | 0,05 проценти | 10,75 проценти |
2015 | 1.38 Процент | 0.21 проценти | 1,28 проценти |
2016 | 11,74 проценти | 0,51 проценти | 0.69 проценти |
Ако овие историски норми се вистинити, инвестирањето на берзата на долг рок ќе донесе огромни финансиски награди.
Колку долго се додека не си милионер
Врз основа на враќањата од претходните години, ајде да дознаеме колку долго ќе ве однесе да достигнете милион долари ако инвестирате $ 5,000, $ 10,000 или $ 20,000 во индекс фонд S & P 500. Незгодниот дел од оваа пресметка е изборот на идна стапка на поврат.
Напред, ќе користиме проектирано 8,5 отсто долгорочно годишно враќање. Со просечното враќање од 10,09 проценти од 1967-2016 година со понизок принос од 6,88 отсто за 2007-2016 година, решивме за разумно компромисно 8,5 проценти идно враќање. Дополнително, со оглед на тоа што американската индустриска база созрева и растот на БДП забавува, разумно е да се очекува дека идните берзи ќе се вратат на умор.
| Годишен инвестициски износ | Години до 1 милион долари |
| 5000 $ | 35 |
| 10.000 долари | 27.59 |
| 20.000 долари | 20.32 |
| * Превзема 8,5 проценти годишна стапка на поврат |
Ако започнете да инвестирате на берзата на возраст од 30 години, треба само да придонесете за 5.000 долари годишно за да ја достигнете вредноста од милион долари по возраст од 65 години. Споредбено, ако чекате додека не сте 45 години, да достигнете до истиот милион долари по возраст 65, ќе мора да поени до 20.000 долари годишно. Тоа е разлика од 1,667 долари месечно за 45-годишниот наспроти 416 долари месечно за 30-годишниот.
Ако се стане милионер е вашата цел, тогаш инвестирањето во берзата може да биде профитабилен пат. Но, како што покажуваат бројките, инвестирањето на пазарите не е брза шема. Експертите за финансиско планирање ќе ве потсетат дека акциите се долгорочна насока кон градење богатство .
Конечно, пред нуркање на финансиските пазари, уверете се дека ќе заштедите некои парични средства за итни случаи, па затоа не сте принудени да повлекувате пари од пазарите за време на криза.
Барбара А. Фридберг е поранешен портфолио менаџер и инструктор за универзитетски инвестиции. Нејзиното пишување се појавува на разни веб-сајтови, вклучувајќи Robo-Advisor Pros.com и Барбара Фридберг Лични финансии .