Фиксните ануитети се категоризирани како производ за осигурување на живот, па затоа лиценцата за осигурување на живот е се што е потребно за да се побара и продаде овие видови стратегии.
Ануитетите се регулираат на државно ниво, а секоја држава има свој оддел за осигурување. Националното здружение на комисионери за осигурување е раководно тело над сите држави. Променливите ануитети се сметаат за безбедносни, и така тие се исто така надгледувани од Комисијата за хартии од вредност (SEC) и FINRA (Финансиска регулаторна власт). Изгледа како многу надзор, но и покрај овој надзор, ануитетниот продажен свет сé уште се смета за див див запад, каде речиси се оди, особено во врска со индексирани ануитети.
Фиксирани ануитетни индекси
Во неодамнешното минато, постоеше правен аргумент во врска со фиксни индексни ануитети (ФИА) кои се сметаат за безбедност или не. Индексираните ануитети имаат компонента за раст која вклучува опција за повик на индекс (обично S & P 500 ), со ограничување (aka: cap) поставен на потенцијалниот принос.
На крајот од денот, лобито за осигурување на живот ги флексира своите мускули и ФИА остануваат фиксни ануитети, а не безбедност.
Причината поради која индексираните ануитетни пиштоли и нерегулираните интернет промотери не сакаат индексирани ануитети да се класифицираат како сигурност е дека тие би требало да поминат вистински тест за продажба на производот.
Токму сега, ако брзо отишле, секој може да добие лиценца за помалку од две недели за да ги продаде индексираните ануитети со само да го положи својот државен испит за осигурување на живот. Значи, можете да работите целиот цел живот за да ги отстраните парите за пензионирање, а за помалку од еден месец, некој може да помине тест и да продаде индексиран ануитет. Зошто индустријата за ануитети не мисли дека ова е проблем е неверојатно. Овој потребен тест е многу ниска пречка од квалификациска гледна точка, а тековните образовни барања што ги поставуваат операторите е во најдобар случај комично.
Во моментов постојат стотици илјади лиценцирани лица кои можат да продаваат ануитети во САД законски. Тоа многу објаснува, нели? Тоа е причината што можеби се чини дека сте преплавени со реклами без прекин на ануитети, лоши покани за семинари за пилешко мени и вашиот локален банкар кој се обидува да ги премести вашите пари од ЦД-а во индексиран ануитет.
Променливи ануитети
Променливите ануитети не се совршен производ од кој било дел од имагинацијата, но процесот на издавање лиценци е илјада пати посилен од нивните индексирани аналитичари. Променливите ануитети се класифицираат како обезбедување, па со цел да ги продадат на агентот ќе треба да помине или тест од Серија 7 (севкупни хартии од вредност) или тест Серија 63 и Серија 6, со цел да се продаваат заеднички фондови и променливи ануитети.
Овие тестови не се лесни (не треба да бидат), а барањата за континуирана едукација се предизвик.
Мојот совет е да го прашате продавачот за нивната финансиска позадина и да го направите вашето истражување на интернет во врска со нивните квалификации. Мандат не секогаш ја изедначува компетентноста, но тоа е добар пример за барем неопходна основна финансиска основа на знаењето. Ануитет агенти (особено индексирани ануитет "специјалисти") стануваат се како заеднички како луѓе со нивните недвижности лиценца. Тие се пара од десетина, а многумина не треба да ги советуваат другите за нивното пензионирање. Бидете внимателни таму и бидете сигурни дека ќе разговарате со многу советници и агенти за да ја пронајдете вистинската способност за вашата личност и финансиска состојба.