Еден од најлесните начини за излегување од долг
Најверојатно најопасниот финансиски ризик со кој се соочуваат потрошувачите денес е зголемениот долг. Кризата на долг стана толку значајна што просечното семејство во САД носи само 8.000 долари во долг на кредитни картички, а приближно 43% од Американците трошат повеќе отколку што заработуваат секоја година.
Тоа не е тривијална статистика. Револвинг долгот што толку многу потрошувачи се под нема крајниот датум, што значи, за повеќето од нас, нашиот долг ќе трае вечно.
Како да се исплати долгот
Додека премногу потрошувачи се свртат кон донекаде ризични решенија, како што се кредитите за консолидација или компаниите за порамнување на долгови , концептот за управување со долгови наречен "снежни топки" е сè попопуларен. Тука најпрво се исплаќаат помалите салда, по што следат поголемите салда. Користењето долг снежни топки за да се излезе од долгови е повеќе од само трендовски име, тоа е всушност начин да се платат долговите систематски, и има мотивирачки фактор што е вграден внатре. Како што плаќате помали долгови, гледате успех и го мотивира да се држиш до планот.
Како функционира долг снежни топки
Еве како работи долг снежни топки; како пример, да речеме дека имате пет тековни салда на долг, од кои едната е 100 долари, друга која е 500 долари, две кои се 800 долари и еден виолетова со тековен биланс од 4.000 долари.
Пред да започнете со овој процес, најдобро е, ако е можно, да биде фатена и актуелна за сите месечни исплати. Овој процес на наведување на долговите во растечки редослед е важен, како што ќе видиме за само еден миг. Исто така, од клучно значење е да не додадеме нов долг додека го преземаме овој процес.
Чекор по чекор процесот да се излезе од долг е да се започне со плаќање само минимуми за сите долгови, со исклучок на најмалата. Во нашиот пример, да речеме дека најмалиот долг, нашиот баланс од 100 долари, има месечна исплата од 10 долари. Сега доаѓа тврдиот дел, кој одредува колку повеќе пари можете да си ги дозволите да додадете на месечна исплата за најмалиот биланс. Најдобар избор би бил двојно да се зголеми, до 20 или повеќе, ако е можно. Сепак, секоја сума ќе ви помогне. Плаќањето повеќе од минимумот брзо ќе ја намали сметката. За нашите цели, ајде да претпоставиме дека плаќаме двојно, така што секој месец има дополнителни 10 долари за билансот.
Ова ќе значи дека билансот на ова ќе се плаќа побрзо, веројатно за шест месеци или помалку, дури и при оваа ниска исплата. Тука спаѓа убавината на долгот снежни топки и навистина почнува да им помогне на некој да излезе од долг: со земање на износот на исплата, во овој случај, $ 20, кој се одвиваше кон најмалиот долг, и примена на вториот најмал долг, сега плаќаме долг побрзо, исто така.
Ако второто плаќање, со биланс од 500 долари, имало минимално плаќање од 50 долари, сега плаќаме дополнителни 20 долари месечно. Претпоставувајќи дека 10-те од плаќањето се одвива само кон финансиски трошоци , тоа сепак значи 60 долари месечно директно се применува на долгот.
Тоа значи дека дури и рамнотежата од 500 долари ќе биде целосно исплатена за околу 8 месеци. Па сега, ние плативме два од нашите долгови за само 14 месеци.
Еве каде што снежни топки ја зголемуваат брзината. Ние можеме да го повториме процесот на двата долга од 800 долари. Со истата математика, ги применуваме дополнителни 70 долари на еден од салдата, а другиот, првиот долг се плаќа за шест месеци, а потоа вториот се исплаќа за помалку од четири месеци, а сега имаме вкупно $ 205 секој месец што може да се примени на големиот баланс од 4.000 долари.
Само за да го направите ова едноставно, да речеме дека исплатата на 4.000 долари е 200 долари месечно, со 100 долари засекогаш исчезнува за финансиски трошоци . Значи, додадовме 205 долари за минималното плаќање кое оди кон главен, а целиот биланс од 4.000 долари сè уште може да се исплати за нешто повеќе од една година, дури и со висока каматна стапка .
Значи, ајде да го сумираме. Ние ги исплативме сите наши долгови, освен големиот во 24 месеци, а потоа траеше околу една година да се исплати последната голема сметка. Тоа е само три години вкупно да се исплати над $ 6.000 во долгови, правејќи ништо повеќе од плаќање на минимум на сите долгови, освен за додавање на 20 $ екстра на најмалите во прв. Додека три години не е моментален фикс, тоа е неверојатно кратко кога се споредуваат со плаќањата што буквално траат засекогаш ако само продолжите да ги плаќате минималните плаќања за сите долгови. Но, знаеш што е најдобриот дел? Откако ќе се исплати целиот долг, одеднаш ќе имате скоро 600 долари повеќе во вашиот џеб секој месец! Тоа може да оди долг пат во создавањето на фонд за вонредни состојби , штедење за пензионирање или ставање настрана за високо образование.