Кредитни картички прават купување работи лесно, но со значителна цена
Трошокот за плаќање само на минимум
Честа грешка е да си дозволите да се навикнете да плаќате само минималниот износ што се должи на вашата сметка за кредитна картичка .
Една мала месечна исплата може да изгледа безначајна. Сепак, плаќањето може да не изгледа толку незначително кога ќе ја разберете вистинската вредност на кредитни картички и камата.
Да речеме дека навистина си излезе и купи нова плазма телевизија за 2.500 долари. Користевте кредитна картичка со годишна процентуална стапка (APR) од 18 проценти. Вашата минимална месечна исплата може да биде толку мала како 50 долари како во горниот пример, но за да ги пресметате вкупните долгорочни трошоци, ќе треба да знаете како е утврдено минималното плаќање.
Како се пресметуваат минималните плаќања
Минималното плаќање обично се определува со користење на процент од целата своја рамнотежа. Процентот на износот е обично околу 2 проценти, но може да варира во зависност од картичката. Имајте на ум дека минималното плаќање оди кон надоместокот за камата и на оригиналниот износ што го долживте. Во овој случај, оригиналниот износ беше 2.500 долари.
За плазма телевизорот од 2.500 долари, 2 проценти од вашиот оригинален долг ќе биде 50 долари.
Со април од 18 отсто, вашата исплата ќе покрие 38 американски долари од каматата и 13 американски долари кон вашата $ 2500 обврска. По првото плаќање, вие сеуште би должеле 2487 долари. Основната формула е:
- Дели 18 проценти за 360 дена од годината, што е еднакво на 0,05 проценти.
- Умножете .05 проценти пати 30 календарски дена што е 1,5.
- Конечно, множете се 1.5 од оригиналната рамнотежа од $ 2500 што е еднаква на 37,50 долари (заокружено на 38 долари) во интерес.
Вистинската цена на тоа купување
Ако плативте само 2 проценти од вкупниот биланс што го плаќате секој месец, ќе ви бидат потребни 334 месеци за да го отплатите вашиот долг. Со други зборови, тоа ќе бара 28 години да се исплати обврската од 2.500 долари. Телевизијата најверојатно ќе престана да работи долго пред да ја платите.
Дури и ако одлучивте да платите 28 години, исто така ќе плаќате 5897 американски долари. Вашиот вистински трошок за 56-инчен плазма телевизор ќе заврши $ 8397.
Допуштањето интерес за вас
Сепак, замислете што можеби сте заработиле ако сте ги ставиле 50-те на штедна книшка 28 години. Дури и во сегашните ниски стапки , тоа би било значителен износ.
На пример, да речеме дека започнавте штедна книшка или отворивте CD со стапка од 5 проценти и депонираа 50 долари секој месец за 28 години. Исто така, да го вклучиме она што би го платиле во даноци со даночна стапка од 25% за приходот кој го генерирал.
Вашите вкупни заштеди би биле $ 29,648. Вие би заработиле 17.130 долари од приход од камата. Вашата вкупна даночна цена би била 4,283 долари. По даноци, би направиле дополнителни 12.847 долари. Вие би можеле да платите за телевизија во готово и имавте оставено многу пари.
Не падне во стапицата со кредитна картичка
Многу луѓе се во искушение од кредитни реклами и договори кои се премногу добри за да бидат вистинити. Меѓутоа, кога ќе ги погледнете долгорочните последици, најниските месечни понуди за плаќање обично ќе ве чини многу повеќе пари.
Добра идеја е да дознаете колку трансакција со кредитна картичка навистина би чинела пред да помине со купувањето. Можете да проверите за себе користејќи го калкулаторот за кредитни и долгови. Проверете "калкулатор со минимални платежни кредитни картички", кој може да ви каже:
- Вашиот вкупен трошок со минимални плаќања
- Колку плаќања ќе ги преземе за да го исплати целиот биланс со минимални плаќања
- Како различни стапки ќе влијаат на вкупните трошоци
Кредитните компании вообичаено прават огромни профити нудејќи им давачки на закачки и ниски минимални плаќања . Тоа е еден начин за одржување на нивниот приход, со тоа што потрошувачите ќе останат во долгови за 10, 20 или дури 30 години.
Наместо да додадете на нивниот приход, може да размислите за изградба на штедна сметка со депонирање на она што би го потрошиле за минималните месечни исплати на кредитни картички.
Кредитните картички можат да играат важна улога во нашите животи. Тие можат да обезбедат средства за вонредни ситуации за голема сообраќајна несреќа или друга критична ситуација и ќе ви овозможат брзо да закрепнете во време на потреба. Ако мора да користите кредит, плаќајте ја вашата сметка во целост секој месец. Ако треба да се потпрете на помалите плаќања, обидете се да платите најмалку 10 долари над минималното плаќање и да наплаќате само предмети што навистина може да си ги дозволите. Ова може да ве спаси илјадници долари во камати.