Заем е паушална сума на пари што ја позајмувате со очекување да го вратите или сите одеднаш или со текот на времето, обично со камата. Кредитите се обично фиксен износ, како што се 5.000 или 15.000 долари. Точниот износ на кредитот и каматната стапка варира во зависност од вашиот приход, долг, кредитна историја и неколку други фактори. Постојат многу различни видови на заеми што може да ги позајмите. Познавањето на вашите опции за заем ќе ви помогне да донесувате подобри одлуки за видот на заемот што ви е потребен за да ги исполните вашите цели.
Отворени и затворени кредити
Отворени кредити се заеми кои можете да ги позајмите одново и одново. Кредитни картички и кредитни линии се најчестите типови на отворени кредити. И двата заеми имаат кредитен лимит што е максималниот износ што може да го позајмите на едно време. Можете да го користите целиот или дел од вашата кредитна граница во зависност од вашите потреби. Секој пат кога ќе го направите купувањето, вашиот расположлив кредит се намалува. Додека вршите плаќања, вашите расположливи зголемувања ви дозволуваат да го користите истиот кредит одново и одново се додека ги почитувате условите.
Затворени кредити се еднократни заеми кои не можат да се позајмат повторно откако ќе бидат вратени. Како што вршите исплати на затворени кредити, билансот на заемот се намалува. Сепак, немате достапен кредит што можете да го користите на затворен кредит. Наместо тоа, ако треба да позајмите повеќе пари, мора да аплицирате за друг заем и повторно да продолжите со процесот на одобрување.
Вообичаените видови заеми со затворени кредити вклучуваат хипотекарни заеми, авто кредити и студентски кредити.
Обезбедени и необезбедени кредити
Обезбедени кредити се заеми кои се потпираат на средство како колатерал за заемот. Во случај на неизвршување на кредитот, давателот може да го поседува имотот и да го искористи за покривање на заемот. Стапките на интереси за обезбедени кредити може да бидат пониски од оние за необезбедени кредити.
Предноста можеби ќе треба да се процени за да ја потврди својата вредност, пред да може да позајмите обезбеден заем. Давателот може само да ви дозволи да позајми до вредноста на средството. Титулен кредит е пример за обезбеден заем.
Необезбедени кредити не бараат средства за обезбедување. Овие заеми може да бидат потешко да се добијат и да имаат повисоки каматни стапки . Необезбедени кредити се потпираат исклучиво на вашата кредитна историја и вашиот приход да ве квалификува за заем. Ако сте обврзани на необезбеден заем, давателот мора да ги исфрли опциите за наплата вклучувајќи собирачи на долгови и тужба за враќање на заемот.
Конвенционални кредити
Кога станува збор за хипотекарните кредити, често се користи терминот "конвенционален заем". Конвенционалните заеми се оние кои не се осигурени од владината агенција како Федералната администрација за домување (FHA), Служба за рурален дом (RHS) или Управата за ветераните (VA). Конвенционалните заеми може да се усогласат, што значи дека тие ги следат насоките изнесени од Fannie Mae и Freddie Mac . Несоодветните заеми не ги исполнуваат квалификациите на Фани и Фреди.
Кредити за да се избегне
Одредени видови заеми треба да се избегнуваат затоа што се грабливи и ги искористуваат потрошувачите. Payday loans се краткорочни кредити позајмени со користење на вашата следна плата како гаранција за заемот.
Payday loans имаат озлогласен високи годишни процентни стапки (APRs) и може да биде тешко да се исплати. Ако сте во финансиска криза, побарајте алтернативи пред да земете платени кредити.
Авансни плаќања воопшто не се заеми. Всушност, тие се измами за да ве измамат да плаќаат пари. Кредитите за однапред плаќање користат различни тактики за да ги убедат должниците да испратат пари за да го добијат заемот, но сите тие бараат од заемопримачот да плати однапред плаќање за да го добие заемот. Откако парите се праќаат (обично жичен), "давателот" обично исчезнува без да го испрати кредитот.