Носењето висока кредитна картичка, дури и на само една кредитна картичка, може да биде штетна за вашите кредити и за вашите финансии. Износот на долгот што го користите е втор по големина фактор кој влијае на вашиот кредитен рејтинг . Бидејќи износите на долг од кредитна картичка се толку важни за вашиот кредитен рејтинг, имајќи високи стапки на кредитна картичка во однос на вашиот кредитен лимит ќе има негативно влијание врз вашата кредитна оценка.
Не само што се високи биланси лошо за вашиот кредитен рејтинг , тие се исто така лоши за вашиот паричник.
Повисоките салда на кредитни картички подлежат на повисоки финансиски трошоци - пари што одат на издавачот на кредитна картичка за продолжување на погодност за враќање на вашата рамнотежа со текот на времето. И ако вашиот биланс има висока каматна стапка, тие месечни финансиски трошоци може да ви го отежнат враќањето на рамнотежата.
Големата кредитна картичка биланс може да застане на начинот на кој добивате одобрени за други кредитни картички и заеми. Издавачите на кредитни картички и кредиторите претпочитаат дека салдото на вашата кредитна картичка е ниско, во однос на вашиот кредитен лимит. Ако сте одобрени, дури и со висока биланс на кредитна картичка, може да бидете одобрени по повисока каматна стапка ако имате помал биланс.
Отплатата на високите биланси на кредитна картичка е корисна за многу причини, но знаењето само како да се справи со овие високи биланси не е секогаш лесно. Еве три стратегии што можете да ги користите.
Стоп за користење на вашата кредитна картичка
Обидувајќи се да ја користите вашата кредитна картичка и да ја отплатите во исто време е кредитна картичка која е еквивалентна на тоа што сакате да го задржите тортата и да ја јадете.
Едноставно е невозможно да се сторат и двете. Ако сакате да го платите вашиот биланс на кредитна картичка, мора целосно да престанете да ја користите вашата кредитна картичка. Инаку, вие само го овековечувате бесконечниот циклус на долг.
Замислете, на пример, да имате биланс на кредитна картичка во износ од $ 1,000 со 15,9% APR. Вашиот месечен надомест за финансии ќе биде $ 10,89, со што билансот ќе биде $ 1010,89.
По плаќањето од 100 долари, вашиот биланс ќе се намали само на околу 910 долари. Ако подоцна ја користите вашата кредитна картичка, на пример, купување од 125 долари, вашето салдо се зголемува на 1035 долари. По друго плаќање за финансии и плаќање од 100 долари, билансот ќе биде 946 долари.
Од математичка гледна точка, на крајот ќе се исплати салдото на вашата кредитна картичка се додека вашите вкупни месечни набавки (плус надоместоци и камати) се помали од вашата месечна исплата. Дури и тогаш, сепак ќе потрае подолго за да се исплати вашата рамнотежа отколку ако едноставно престанавте да ги користите вашите кредитни картички. Во претходниот пример, може да се исплати салдото од 1.000 долари за само 11 месеци со месечни исплати од 100 долари и без купувања или задоцнети такси.
Избегнувајте да се потпирате на вашите кредитни картички за сите купувања. Тоа значи задржување на трошењето под вашиот приход. Не само што ова ќе ви помогне да избегнете користење на вашата кредитна картичка, исто така ќе ве остават со повеќе пари за да ставите кон вашата кредитна картичка.
Можеби ќе треба да ја затворите вашата кредитна картичка за да не ја користите. Додека затворањето на кредитна картичка со биланс може да влијае на вашата кредитна оценка на краток рок, со текот на времето, намалувањето на вашата кредитна картичка е подобро за вашиот кредит. Вашиот кредитен рејтинг ќе се враќа како што ќе го платите вашиот биланс.
Ако сакате да ја задржите вашата кредитна картичка отворена, но да се спречи да ја користите, можете да отидете на старомодната рута и да ја пресечете.
Отстранете ги парчињата и дури нема да можете да ја користите вашата кредитна картичка за онлајн купувања. Отстранете ја вашата кредитна картичка од сите услуги за наплата со еден клик и поставете повратени претплати на вашата дебитна картичка или сметка за проверка.
Не само што треба да избегнувате да правите купувања на вашата кредитна картичка, исто така е важно да избегнувате плаќање такси на вашата картичка. Казнените такси како доцните такси и надоместоците за плаќање може да го забават вашиот напредок кон исплата на вашата кредитна картичка. Ако вашата кредитна картичка има годишен надоместок, веројатно нема да можете да го избегнете. Меѓутоа, може да размислите да го поместите балансот на кредитна картичка која нема годишна претплата.
Трансфер на пониска каматна кредитна картичка
Вашата каматна стапка игра главна улога во отплатата на вашата кредитна картичка. Тоа е затоа што дел од секоја од вашите месечни исплати ќе одат кон интерес во форма на финансиски трошоци.
Колку е повисока вашата каматна стапка, толку ќе имате повисоки месечни трошоци за финансирање и колку повеќе од вашата месечна исплата ќе се примени на интерес.
Можете целосно да го елиминирате интересот како фактор во отплата на вашата кредитна картичка преку пренесување на вашиот биланс на кредитна картичка со 0 процентна каматна стапка.
Повеќето главни издавачи на кредитни картички нудат кредитна картичка за трансфер на биланс од најмалку 0%. Кога ќе се квалификувате и преместите вашиот биланс на кредитна картичка, ќе уживате во најмалку шест месеци бескаматни плаќања, можеби повеќе во зависност од кредитна картичка за која се квалификувате. Можете да го користите ова бескамасно време за да изнудите голем дел од долгот со вашата кредитна картичка.
Ако имате неколку кредитни картички со високи биланси, поместете ја рамнотежата со највисока каматна стапка, ова ќе ви даде најдобра можност за заштеда.
Вашиот 0 проценти АПР нема да трае вечно. Искористете го преносот на билансот со отплата на колку што е можно, додека промотивниот период е во сила.
Продолжете да избегнувате да правите нови купувања на вашата кредитна картичка, дури и ако картичката ја проширува пропорционалната стапка од 0 проценти на купувања, како и пренесените салда.
Направи поголеми плаќања
Издавачите на кредитни картички прават да се чувствувате удобно со правење само минимално плаќање . Тоа е се што треба да го платите за да ја задржите вашата кредитна картичка во добра состојба . Ќе избегнете задоцнети надоместоци и вашата сметка ќе биде пријавена како актуелна на кредитни бироа.
Меѓутоа, изработка на минимални плаќања е најлош начин да се исплати вашата рамнотежа. Кога ќе го направите само минималното плаќање, тоа ќе потрае најдолго време и ќе чини најмногу интерес. На пример, ќе ви требаат повеќе од 13 години да го исплатиме салдото од 1.000 долари со каматна стапка од 15,9 проценти и да плаќате само минимум секој месец, дури и ако никогаш немате дополнителни трошоци на кредитна картичка.
Зошто минималното плаќање трае толку долго? За еден, голем дел од минималното плаќање оди кон плаќање на каматата на сметката. Поради тоа, вашата рамнотежа се намалува само за мала количина. Второ, е начинот на кој се пресметуваат минималните плаќања. Повеќето кредитни картички го пресметуваат минималното плаќање како процент од тековниот биланс. Како што се намалува рамнотежата, истото важи и за минималното плаќање. Полесно е да се направи минималното плаќање, но сепак, само мал дел од вашата исплата всушност оди кон плаќање на состојбата на сметката.
Справувањето со балансот на кредитна картичка бара постојано да правиш поголеми плаќања кон вашата рамнотежа. Размислете за балансот од 1.000 долари споменат претходно. Ако 50 месечни исплати месечно се исплаќаат кон билансот, сигурно ќе имате биланс што ќе се исплати за 2 години. Тоа е 11 години побрзо отколку ако сте платиле само минимум. Исто така, ќе заштедите стотици долари во интерес.
Сакате да дознаете колку време ќе потрае за да го испланирате рамнотежата ако плаќате само минимум? Проверете ја најновата копија од изјавата за платежна картичка со кредитна картичка . Издавачите на кредитни картички се обврзани да ве известат за износот на време и вкупниот износ што ќе го платите ако го направите само минималното плаќање. Вашата изјава исто така ќе го содржи износот што ќе треба да го платите секој месец за да го исплатите вашиот биланс за три години.
Справувањето со високите биланси на кредитна картичка не е лесно, но ако сте вредни и конзистентни за плаќање повеќе од минимумот, ќе ви овозможи да го исплатиш балансот на вашата кредитна картичка за добро. Откако ќе го исплатиш салдото, направете навика да го плаќате својот биланс на кредитна картичка во целост секој месец и ќе избегнувате да се заглавите со друга недоволно висока кредитна картичка.