Упатство за пазарење за планови за предност на Medicare
Постигнувањето пензионирање може да значи исполнување на соништа што сте ги имале со децении, но пред да тргнете на првото патување низ светот, постојат некои финансиски работи што треба да ги посетувате. За жал, тие доаѓаат со многу комплицирани термини, даночни импликации и правила што треба да ги разберете. Еден од најважните е Medicare.
Веројатно сте го слушнале терминот "Medicare Advantage" во реклами, писма и онлајн.
Можеби сте ги напишале овие реклами како неважни или видливи, но разбирање Medicare Advantage е од суштинско значење за добивање на покриеност што ви треба и чувари против медицински сметки кои најверојатно не можете да си дозволите да ги платите.
Пополнување на празнините
Прво, мора да разберете како функционира Медикер, а тоа значи разбирање на секој дел. Medicare има 4 дела - Делови А, Б, Ц и Д. ( Дознајте повеќе за секој од деловите овде ) Она што е важно да се знае е дека Делови А и Б, познати како Оригинален Medicare, покриваат само дел од вашите медицински трошоци и остава ти на кука да плати потенцијално големи медицински сметки од џеб. Ајде да погледнеме неколку сценарија.
Размислете за Дел А како болничко осигурување. Ако сте примени во болницата поради некоја причина, Дел А плаќа за вашиот болнички престој, но мора да ги платите првите 1316 долари од 2017 година и ако одите во болницата неколку пати, можеби ќе треба да платите 1,316 долари секој пат.
По 60 дена, плаќате 329 долари дневно и по 90, вашите трошоци се зголемуваат на 658 долари. Постигнете математика и ќе видите дека за вашите трошоци од џеб не им треба време за да достигнете нивоа што просечниот пензионер не може да си ги дозволи.
Како за Дел Б? Помислете на Дел Б како покривање на нешто направено за вас - медицинска опрема, посети на лекар, тестови, услуги за брза помош и многу повеќе.
Веројатно ќе плаќате околу 134 долари месечно како месечна премија. Ако вашиот приход е поголем, ќе платите повеќе, но повеќето луѓе кои добиваат социјално осигурување ќе плаќаат помалку - околу 109 долари. Вашата одбитна сума е супер евтина на 183 долари, но откако ќе ја исполните, мора да плаќате 20 проценти од сите трошоци одобрени од Медикер, доколку давателот на здравствена заштита прифати доделување на Medicare, но нема ограничување.
Заради едноставна математика, ако вкупните медицински трошоци за годината биле 100.000 долари, ќе бидете одговорни за 20.000 долари плус трошоците за Дел А ако сте биле во болница. Вие плаќаат 20 проценти од вкупните трошоци без оглед на тоа колку се големи.
Дел Д ги опфаќа лековите на рецепт, но тука е и озлогласената "дупка за крофна". Откако вие и вашиот план потрошиле 3,700 долари за опфатени лекови, вие сте одговорни за 40 отсто од трошоците за брендирани лекови и 51 процент од генериките, додека не достигнете 4.950 долари.
Откако ќе потрошите доволно за да се движите надвор од јазот на покриеност, терминот Medicare сака да се користи наместо "дупка за крофна", вашите трошоци повторно се опфатени. Вие плаќаат само партиципација, но додека сте во таа дупка за крофна, неопходно сте платиле илјадници во трошоци од џеб, заедно со месечна премија до $ 76,20, покрај вашата премија за месечен план.
Вашите трошоци брзо се креваат
Во една година каде што би можеле да имате хируршка интервенција и да поминете подолго време во болницата, може да ги наплатите медицинските трошоци многу повисоки отколку што можете да си ги платите. Во текот на годините или децении, овие трошоци може да доведат до катастрофална финансиска ситуација за вас и вашето семејство.
Овие се многу повеќе примери, но ова се два од најголемите примери на недостатоци во вашата покриеност на Medicare. Освен ако немате голема заштеда на пари, ќе ви треба дополнителна покриеност за да ги пополните овие празнини. Тука влегуваат планови за Medicare Advantage
Што е Предност на Medicare?
Постојат 2 начини да ги добивате придобивките од Medicare. Можете да имате оригинален Medicare или план за предност на Medicare, исто така познат како дел C. Запомнете дека оригиналниот Medicare е дел A и B и е администриран од страна на сојузната влада.
Вие не добивате лекови за лекови на рецепт со Оригинален Medicare.
Исто така познат како дел од C покриеност, плановите за Medicare Advantage се администрираат од приватни осигурителни компании. Сојузната влада плаќа приватни компании да го администрираат својот дел од трошоците на Medicare, а пензионерот го плаќа остатокот од покриеноста во форма на месечна премија. Според планот од дел "Ц", ќе ги добиете сите покрития од Дел А и Дел Б, кои имате право според Оригиналниот план на Medicare, како и дополнителни придобивки.
Видови планови за предност на Medicare
Плановите на Medicare Advantage работат на ист начин како и традиционалното здравствено осигурување. Можете да купувате наоколу за план со карактеристики што ги сакате за цена што одговара на вашиот буџет. Постојат 5 главни видови на планови:
Планови за одржување на здравјето (HMO): Ова се видовите на планови кои повеќето луѓе не ги сакаат, бидејќи тие бараат од нив да ги видат докторите во мрежата на планот. Исто така може да ви треба упат од вашиот доктор од примарната здравствена заштита. Исклучоци се направени за медицински итен случај, но надвор од тоа, нема да добиете да ги одберете давателите на здравствени услуги што би сакале. Но, овие планови често се најприфатливи.
Претпочитана организација на провајдери (PPO): Ќе плаќаат помалку ако останете во мрежа, но тоа не е потребно. Ќе плаќате повеќе во трошоци надвор од џеб ако одите надвор од мрежата.
Специјални планови за потреби (SNP): Овие планови се грижат за лицата со хронични медицински состојби или други посебни потреби.
HMO планови за точка на услуга (HMOPOS): HMO планови кои можат да ви дозволуваат да добиете заштита надвор од вашата мрежа за повисоко плаќање.
Медицински штедни сметки (MSA): Комбинирајте висок здравствен план за одбивање со банкарска сметка за плаќање медицински трошоци. Medicare вложува пари на сметката за плаќање на трошоците поврзани со здравствената заштита.
Како да се купи за план
Според законот, сите планови на Medicare Advantage мора да обезбедат сè што обезбедува Оригиналниот Medicare, со исклучок на одредена грижа за хоспис, која е опфатена во Дел А. Вие не треба да се грижите за да не ги добиете основните придобивки на кои имате право.
Секој план за Medicare Advantage има годишен максимум од џеб. Откако ќе достигнете оваа граница, планот покрива 100 проценти од вашите трошоци за остатокот од годината. Се сеќавате ли на оние потенцијални големи сметки ако сте биле сериозно болни? Ова е оној дел што го прави планот за Medicare Advantage толку атрактивен.
Некои планови нудат дополнителни функции како план за лекови на рецепт, слух, стоматологија и визија, како и програми за здравје и велнес. Со дополнителни бенефиции доаѓаат дополнителни трошоци.
Ако не сакате да ги менувате лекарите, бидете сигурни дека секој план што го разгледувате ги наведува вашите тековни лекари како дел од нивната мрежа. Конечно, што е рејтинг на ѕвездата на планот? Medicare му дава на секој план рејтинг на ѕвезди што го мери квалитетот. Оценката со 5 ѕвездички значи дека планот е со највисок квалитет. Колку е помал бројот на ѕвездите, толку повеќе треба да се управувате од тој план.
Цена
Во 2016 година, просечната цена на планот за Medicare Advantage HMO беше 39 долари месечно, но PPO беше значително повисока од 75 долари месечно. Другите планови се поретки, но можат да одговараат на вашите специфични потреби за здравствено осигурување.
За да започнете да купувате планови, одете во Пронаоѓачот на планови на Medicare, внесете го вашиот поштенски код и сите други информации што би сакале да ги дадете. Можете да ги споредувате карактеристиките и цените за секој план. Некои планови ќе содржат нула премија, но сепак треба да платите било какви премии што би ги платиле под оригиналниот Medicare. Medicare е комплициран и не можете да си дозволите да направите грешка со вашето покривање. Размислете да зборувате со професионален осигуреник кој специјализира во Medicare.
Меѓународна покриеност
Ако планирате да потрошите многу време надвор од земјата, имајте на ум дека Medicare веројатно нема да ја покрие вашата медицинска нега, освен во ретки случаи. Веројатно ви треба патничко осигурување, кое е достапно надвор од вашата покриеност со Medicare. Разговарајте со агентот за осигурување за помош за точно она што ви треба.
Остани безбедно
Според "Медикер", никој не треба да ве повика или да дојде во вашиот дом, освен ако не им дадете дозвола. Никој не смее да продава производи од Medicare ненајавени и никогаш не треба да давате лични информации преку телефон, освен ако не побара од компанијата да ве повика.
Тие, исто така, не треба да ве прашаат за финансиски информации, вклучувајќи банкарска сметка или броеви на кредитни картички, преку телефон.
Конечно
Иако Оригиналниот Medicare доаѓа по многу прифатлива цена, не треба да го гледате како единствена здравствена заштита што ви треба. Недостатоците во покриеноста претставуваат вистинска финансиска опасност за вашите заштеди во пензија. Запишете во предност на Medicare или друга политика за да ги пополните празнините во покриеноста.