Како да штрајк биланс помеѓу квалитетот на покриеност и вашиот буџет
Без разлика дали избирате групен план или индивидуален план, постојат важни избори кои ќе влијаат не само на квалитетот на вашата здравствена заштита, туку и на вашиот паричник. Да разгледаме некои од овие избори, за да можеш да донесеш информирана одлука која одговара на твоите специфични потреби и на твојот буџет.
Видови планови за здравствено осигурување
Постојат неколку збунувачки услови за да се разгледаат при разгледување на плановите за здравствено осигурување, и сите тие доаѓаат со свои импликации за да размислат. Иако е важно да се знае разликата помеѓу HMOs, PPOs, POS плановите и плановите за обештетување , на пример, најкорисно е да се започне со најчестите типови на планови за здравствено осигурување. Најчестите типови може да се групираат во една од трите категории:
- Обештетување на плановите за надоместоци за услуги
- Организации за здравствено одржување (HMOs)
- Претпочитани организации за провајдери (PPOs)
Да земеме подлабоко нурне во овие три категории, заедно со нивните основни предности и недостатоци.
1. Планови за надомест на штета или плата за надоместоци
Традиционалните планови кои ви дозволуваат да одите кај секој доктор или специјалист што ќе го изберите без потреба од упатување се нарекуваат надоместоци, плата за услуга или точка на услуга (POS) планови. Со овие планови, друштвото за осигурување ќе плати за определен дел од вашите трошоци и ќе го платите остатокот.
Овие планови обезбедуваат најголема флексибилност бидејќи не поставуваат ограничувања за давателите на услуги кои можете да ги користите и генерално не бараат да одберете лекар од примарната здравствена заштита (PCP), но тие се потешко и потешко да се најдат и обично доаѓаат со висока цена таг.
Предности на плановите за обештетување
Примарната предност на планот за обештетување е дека можете да одберете да ја добиете медицинската нега каде и да сакате и од кој и да посакате без да добивате препораки или претходни одобренија.
Недостатоци на плановите за обештетување
За да ги контролирате трошоците, осигурителните компании ги префрлаат повеќе трошоци преку повисоки премии и одбитни средства, со што плановите за обештетување се поскапи за вас од HMOs и PPOs. Дополнително, од вас може да се очекува да платите за вашите медицински услуги однапред, а потоа да поднесете барање до вашата осигурителна компанија за надомест што ги поврзува вашите пари и ве става на ризик да не го вратите назад.
2. Организации за здравствено одржување (HMOs)
Организација за Здравство или Здравствено Одржување е здружение на здравствени професионалци и медицински установи кои продаваат фиксен пакет на здравствени услуги за фиксна цена. Во рамките на HMO план за осигурување, секој пациент има лекар од примарна здравствена грижа, кој често се нарекува придружник, бидејќи услугите што ги нуди специјалист не се покриени со планот, освен ако придружник (PCP) утврди дека специјалист е неопходен и издава -Мрежен референт.
Како таква целата ваша грижа е координирана преку вашиот PCP.
Предности на HMOs
Главната предност на HMO е тоа што вашите трошоци надвор од џеб се често помали и попрецизни. Друга предност е тоа што формуларите за барање обично не се потребни.
Недостатоци на HMOs
Услугите што ги обезбедуваат здравствените работници надвор од мрежата генерално не се опфатени, освен во случај на вистинска итност. Друг недостаток за некои е тоа што услугите што ги обезбедуваат специјалисти бараат упатување од вашиот примарен лекар, за што може да се побара назначување на доктор. Според планот на HMO, некои услуги може да бидат ограничени на амбулантски ментални здравствени услуги. Додека овој ризик постои под било кој план за осигурување, во HMO, можеби нема да добиете медицинска нега што ви треба, бидејќи тоа не е покриено или затоа што вашиот PCP не издаде потребна препорака.
3. Претпочитани организации за провајдери (PPOs)
Организацијата со ЈО или Организацијата за најпосакувани провајдери го содржи асоцијативниот аспект на грижата за ХМО, но со додадена флексибилност да бидете во можност да излезете надвор од мрежата на здравствени работници и установи за секој давател на здравствени услуги по ваш избор кога сметате дека е неопходно. Кога одите надвор од мрежата, вашите бенефиции се помали и плаќаат повеќе од вашиот сопствен џеб отколку што сте имале ако сте останале во мрежата, но сеуште добивате одредена покриеност (за разлика од во HMO). Ако флексибилноста и изборот се важни за вас, PPO може да биде добар избор ако е достапен за вас.
Предности на ЈО
Примарната предност на ЈО е тоа што имате поголема флексибилност отколку што би во HMO, но не толку високи трошоци поврзани со планот за обештетување.
Недостатоци на ЈО
Примарен недостаток на PPO е тоа што може да биде потешко да се предвидат вашите трошоци од џеб.
Каде можам да добијам здравствено осигурување?
Повеќето луѓе го добиваат своето здравствено осигурување преку групен план спонзориран (и често барем делумно платен) од страна на нивниот работодавач или работодавач на брачниот другар. Но, многу мали работодавци не нудат здравствено осигурување. Ако вашата компанија е една од нив, можеби ќе можете да добиете групно осигурување преку членство во синдикат, професионално здружение, клуб или друга организација која нуди здравствено осигурување за членовите.
Ако не можете да најдете покриеност на групи, можете да купите поединечна политика, која во минатото беше многу скапо за многумина. Една од основните цели на Законот за пристапна нега (исто така познат како ACA и Obamacare) беше да се преструктуира индивидуалниот план за здравствено осигурување и да се направат индивидуални планови за прифатлива цена. Сега можете да пребарувате преку размена на здравствени осигурувања на ACA (исто така наречени пазари) преку HealthCare.gov, каде што можете да ги пребарувате и споредувате политиките и да видите дали имате право на субвенции. Сеуште можете да одлучите за индивидуални планови кои се нудат директно од носителот на осигурување или од агент или посредник (наречен планови за размена).
При изборот на план за здравствено осигурување, најдобро е да се споредат сите ваши опции внимателно со споредување на бенефициите и трошоците и одлучување кои бенефиции се најважни за вас. Може да биде корисно да користите агент за осигурување, кој треба да биде запознаен со политиките што се нудат во вашата област и придобивките и трошоците за секоја од нив.