Без оглед на возраста, сега треба да ги разгледате трошоците за долготрајна нега
Ако ги користиме овие информации, плаќањето за пет години помош или за долгорочна грижа за помош или домување може да биде исклучително скапо.
Уште една статистика што е изненадувачки е:
8 проценти од луѓето меѓу 40 и 50 години, имаат попреченост што може да бара услуги за долгорочна нега
Во време кога многумина тешко дека ќе имаат пензионирање целосно финансирани, треба да се разгледаат можностите за долгорочна нега и какви трошоци се вклучени во План за долгорочно осигурување, без оглед на вашата возраст. Имајќи ги фактите може да ви заштеди пари долгорочно, и да ви помогне да излезете со финансиски план за да ги пребродите тешките времиња.
Зошто да се осигурате за долгорочна нега? Дали навистина ви треба?
Никој не знае дали ќе им треба осигурување за долгорочна нега, на ист начин, не знаете дали ќе треба дома осигурување за кражба или оган. Сепак, статистиките покажуваат дека со стареењето на населението еден од неколкуте луѓе ќе треба некој вид на долгорочна нега, така што прашањето е повеќе за тоа дали може да си ја дозволи својата долготрајна нега ако ситуацијата се појави и колку е спремна дали да ризикувате?
Дали владата ќе плаќа за долгорочна нега?
Некои луѓе веруваат дека не треба да се грижат за долгорочна нега, бидејќи владата може да плати за овие услуги. Ова е заблуда.
Владата само ќе плати за долгорочна нега под одредени околности и покриеноста е ограничена врз основа на специфични критериуми и ситуации.
На пример, Medicare може да плати за долготрајна нега до максимум 100 дена за квалификувани услуги или за рехабилитација во старечки дом. Тоа е многу ограничено и статистички, просечниот покриен престој од страна на Медикер е 22 дена. Medicaid обезбедува покриеност, но со цел да се квалификувате за Medicaid, мора да паднете во одредено ниско ниво на приход. За одредени популации, може да има некои покриеност за оние кои се квалификуваат според Стариот Американците акт или критериумите утврдени од страна на Одделот за ветерански работи . Освен програми како овие, кои се ограничени програми кои само се грижат за одредени популации, луѓето честопати треба да се обратат на приватното здравствено осигурување за да добијат помош за трошоци за долгорочна нега.
Што е осигурување за долгорочна нега?
Осигурувањето за долгорочна нега (LTC Insurance) ви обезбедува приходи ако сте зависат од нечија грижа или барате помош за основни животни задачи и потреби поради болест.
Причината за потреба од долгорочна нега може да биде хронична болест, продолжена физичка болест, дегенеративна болест или друга здравствена состојба која бара од вас да добиете нега на домот или да се грижите за установа со помош на живеење или за долгорочна нега.
Придобивката од приходот што ја добивате може да се искористи за да ја платите за долготрајна нега и уверувате дека вие или вашето семејство ја добивате потребната помош за вашата лична нега кога не можете да ја обезбедите за себе.
Потребните услуги, вклучувајќи ги и услугите на негувател, поради болест која предизвикува болест, може да вклучи Активности на дневно живеење (ADL), домашна нега, одржување на домови, услуги за нега и преместување на специјализирани долгорочни нега или помошни објекти за живеење.
Колку чини долгорочната нега?
Иако трошоците за долготрајна нега варираат врз основа на видот на грижа која ви треба, постојат некои онлајн алатки кои можат да ви помогнат да дознаете колку трошоци за долгорочна нега месечно, Genworth има алатка која дава просечна цена за долги -терма грижа, како и информации специфични за државата. Алатка како оваа може да ви помогне да дознаете дали можете сами да платите за тоа, или ако треба да размислите за долгорочна нега.
Колку чини трошокот за долгорочна нега (LTC)?
Трошоците за осигурување за долгорочна нега варираат во голема мера. Дури и со иста точна ситуација, цената што би можела да ја добиеш со еден осигурителен превозник може да биде значително повисока од друга.
Со осигурување за долгорочна нега, навистина плаќа за купување.
Кога се обидувате да заштедите пари за здравствено осигурување, најдобриот пристап е да го направите вашето истражување, можете да заштедите стотици долари годишно, што ќе работи на илјадници долари со текот на времето. Добивање брокер за здравствено осигурување што може да ви помогне е опција која можеби сакате да ја разгледате. Брокерот не само што може да провери многу осигурителни компании за вас, туку исто така ќе може да ги разгледа вашите дополнителни здравствени осигурителни опции и веројатно ќе состави пакет кој ќе ги опфати многу од вашите потреби во здравствено осигурување. Тие, исто така, ќе можат детално да објаснат што се различни опциите и условите за покривање на политиката.
Како функционираат цените во осигурувањето за долгорочна нега?
Исто како и со други приватни осигурувања, секој ЛТЦ осигурителен провајдер ќе ги постави своите стапки врз основа на нивното искуство во загуба и преземање ризик . LTC пакетите ќе имаат различни услови и барања.
Примери за долгорочни трошоци за осигурување
Овие информации се базираат на податоци од Американската асоцијација за долгорочна нега ( AALTCI), овие се само примери за да се покажат разликите во трошоците во различни околности и како изборот на осигурителниот осигурувач на ЛТЦ може да направи значајна разлика.
Во секој случај, постои разликата во цената од околу 1.000 долари или повеќе врз основа на осигурителната компанија. Може да се користи како добар пример за тоа колку е важно да купуваат добра стапка на долгорочно осигурување. Тие се базираат на максимална дневна корист од 150 долари за тригодишен период на корист, тие се само примери, имајте на ум дека ќе треба да ги добиете своите цитати врз основа на вашата лична ситуација, тие се само да го покажат потенцијалниот опсег во цената и да ви помогне да видите зошто шопинг за политика е навистина важен аспект на оваа покриеност.
- Возраст 55 - Слободен поединец; Цена опсег: $ 1,325 до $ 2,550
- Возраст 55 - Парот (и двете 55 години, Преферирано здравство, Заедничка политика); Цена опсег: $ 2,085 до $ 3,970
- Возраст 55 - Парот (и двете 55 години, стандардно здравство); Цена опсег: $ 1,985 до $ 3,970
- Возраст 60 - Парот (и двете 60 години, Преферирано здравство, Заедничка политика); Цена опсег: $ 2.605 до $ 4.935
Дали долгорочното осигурување ги покрива трошоците засекогаш?
Осигурувањето за долгорочна нега обезбедува покритие за ограничено време. Малку е веројатно дека користа ќе ги покрие трошоците "засекогаш". Затоа, можете да управувате со трошоците за осигурување за долгорочна нега со избирање на планови со подолг или пократок период на покриеност, како и со избирање на должината на времето за кое ќе бидете зависни пред да започнете со придобивките . Ние разговаравме за ова повеќе во 10 совети и прашања за да побараме долгорочна грижа подолу.
10 Совети за купување на добра долгорочна нега: Вашиот ЛТЦ купувачи за проверка
Бидејќи секоја осигурителна компанија работи со свои сопствени стандарди за преземање на ризикот, корисно е да имате список на предмети за кои треба да се запрашате, за да разберете што купувате и купувате во покритието.
Еве неколку поени кои се важни да се земат предвид кога ја барате најдобрата компанија која ќе ве покрие за LTC:
- Прашајте ги за активностите на секојдневниот живот, за да можете да добиете исплата на бенефиции, сакате да разберете што се квалификува за покривање според планот на ЛТЦ што го разгледувате.
- Дали го опфаќа когнитивното оштетување, некои луѓе може да имаат когнитивно оштетување, но сепак можат да извршуваат АДЛ. Дали планот ќе го разгледувате исплатата во овие случаи?
- Дознајте што е на списокот Активности на секојдневно живеење кои се квалификуваат за секој план што го споредувате. На пример, можеби постои функција на секојдневниот живот што не можете да ја извршите, но според условите на политиката што ја одбравте, не се смета за еден од квалификациите за ADL. Компанијата обично ќе бара повеќе од една активност од секојдневниот живот за да биде проблем пред да може да се квалификувате за вашите бенефиции. Сакате да знаете што се квалификува однапред пред да купите политика. Во индустријата нема стандардна дефиниција за тоа како ADL се оценува , па затоа е важно да поставувате прашања и да добиете примери за ситуации за покриеноста што ја купувате. Некои примери на ADL се: капење, облекување, движење околу себе (пренесување), јадење. Како е дефинирано секој може да направи разлика.
- Прашајте ги дали има парична вредност или опција да се исплати ако не ја користите покриеноста и ако политиката плаќа дивиденда. Што се случува ако умрете и не сте користеле покритие?
- Споредба на трошоците за едно покривање наспроти споделена покриеност со брачниот другар. Ова е добар начин да заштедите пари. Во овие околности побарајте целосно објаснување за тоа што се случува и како оваа заедничка корист функционира ако и двајцата ќе побараат грижа, наспроти само еден од вас.
- Дали премиите се зголемуваат со текот на времето или остануваат константни? Дали постои заштита од инфлација? Инфлацијата ќе влијае на стапките на долготрајна грижа што може да има опции во планот што го купувате што се однесува на ова.
- Како плаќањето ќе работи на барање? Каков е процесот на барањата? Дали има месечни или дневни износи? Кои се границите?
- Кој е максималниот базен за придобивки ? Кој е максималниот износ на време за кој се плаќаат надоместоците? Во просек, LTC-политика може да обезбеди помеѓу една до пет години покриеност. Политиките вообичаено немаат неограничено време. Ова е важен фактор кој треба да се разгледа кога се споредуваат политиките. Потоа, ќе сакате да знаете дали има велосипедисти на располагање за да го продолжат тоа време. Овие детали можат да направат голема разлика во изборот и при споредувањето на трошоците.
- Дали постои период на чекање? Колку е долго?
- Ако земете политика со подолг период на чекање, дали имате други придобивки за кои се квалификувате за тоа да ве покрие за време на периодот на чекање, како што се Medicare или други приватни здравствени планови?
Кога треба да купите осигурување за долгорочна нега?
Луѓето често чекаат додека мислат дека им треба нешто пред да почнат да планираат за тоа, и за жал, во случај на осигурување за долгорочна нега, ова нема да работи во ваша корист. AALTCI препорачува идеална возраст да се погледне во долгорочното здравствено осигурување да биде на возраст меѓу 52 и 64 години.
Всушност, според податоците на Американската асоцијација за осигурување за долгорочна нега , стапката на одбивање за долгорочна нега се чини дека се зголемува со возраста. Па можеби дури и сакате да ги разгледате опциите порано. Зголемената стапка на отфрлање како што стареште има многу смисла, со оглед на тоа што осигурувањето е засновано на очекуван ризик, и како стареете повеќе медицински ограничувања и ситуации може да се појават што би укажало на зголемен ризик што води кон поголема потреба за долго -Здравствена грижа.
Кој треба да купи осигурување за долгорочна нега за да ги покрие трошоците?
Очигледно, ако сте загрижени за својата иднина, треба да размислите за купување на долгорочна нега за себе или за родител. Меѓутоа, треба да размислите и за:
- Осигурајте се дека имате добро здравствено осигурување на прво место. Превентивната медицина и преземањето чекори за да се грижи за вашето здравје може да помогне да се идентификуваат проблемите пред да станат сериозни во многу случаи.
- Проверка дали имате други потенцијални извори на приход во кои би можеле да се обратите во ситуација на долготрајна нега. На пример, дали веќе имаш политика за осигурување на живот што можеби ќе бидеш спремна да позајмиш пари од ако дојде до ситуација?
- Дали сте во состојба да ги осигурите трошоците за долготрајна нега? Дали имате членови на семејството кои ќе помогнат? Дали тие членови на семејството навистина можат да помогнат?
Одлуката за купување на долгорочна нега треба да се разгледа како дел од вашиот долгорочен финансиски план. Без разлика дали ви треба или не е многу специфична за вашата ситуација. Вие може да одлучите откако ќе ги разгледате со вашиот финансиски планер или брокер дека има комплементарни избори за истражување, или можете да направите промени во вашите други осигурителни покритија како резултат што ќе заштедат пари.
Дали милениумите или младите треба да купат долгорочна нега?
Ако имате родител кој нема долгорочна грижа и сте загрижени дека доколку нешто се случило, не би можеле да си дозволат грижа, треба да размислите да инвестирате во долгорочна грижа за вашите родители или да разговарате со нив за тоа. Семејствата честопати се најтешко погодени кога еден постар член на семејството се разболува. Според истражувањето на Генворт за надминување на доларот, 46 отсто од негувателите изјавиле дека обезбедувањето грижа влијае на нивното здравје и благосостојба.
Мора да се отпушти од работа, или да не можеш да работиш, бидејќи родителот треба да се грижи, може да те снема во финансиски проблем за тебе. Или затоа што на крајот плаќате сами за грижа или затоа што не можете да работите како резултат. Разговарајте со родителите за тоа што ќе се случи ако им е потребна долгорочна нега. Осигурувањето може да им помогне на сите во семејството во овој случај и може да ви биде во ваш најдобар интерес да се грижите за себе со планирање напред со нив.
Треба да изберете критична болест или долготрајна нега?
Помладите луѓе може да размислат за купување на осигурување од критична болест како алтернатива на долгорочна нега кога се помлади, а во некои случаи, давателот на критични болести може да понуди можност да го претвори осигурувањето за критично заболување во долгорочна нега кога сте постари во 50-тите или 60-тите, без да полагате медицинско испитување. Не сите осигурувачи со критични болести го прават тоа, но може да бидете заинтересирани да пронајдете некој кој го прави, ако планирате за долгорочна здравствена заштита.
Никогаш не треба да се погледне во долгорочна покриеност на грижата сам, погледнете ја вашата голема слика за да ја донесете најдобрата одлука.
Статистика за долгорочна нега: Може ли вашата апликација за покривање да биде одбиена?
Еве некои основни статистики врз основа на веб-страницата на AALTCI: Апликантите за долгорочна нега под 50-годишна возраст се намалија со стапка од 11%, бидејќи ги разгледуваме стапките на намалена покриеност за долгорочна нега по возрасна група, ние видете ги броевите во кои се зголемува покриеноста:
- за 50 до 59 стапката беше 17 проценти
- Стапката на 60 до 69 години се зголеми на 24 проценти
- од 70-тата до 79-та година бројката оди на стапка на отфрлање од 45 проценти
Како да се избере добра долгорочна осигурителна компанија
Настрана од условите на покриеност, политиката премија и колку е флексибилна политиката ќе биде за вашите потреби, исто така треба да се разгледа финансиската состојба и репутацијата на друштвото за осигурување. Многу е тешко да се знае како осигурителните компании ќе вршат со текот на времето, но постојат рејтинг системи кои ја покажуваат финансиската стабилност на осигурителна компанија која може да се користи како индикатори. Овој тип на информации е клучен кога барате купување на политика која може да плати само години по линијата како што е за осигурување на живот или за долгорочна нега. Барање лиценциран професионалец, како брокер кој претставува неколку осигурителни компании, може да помогне, но исто така можете да го проверите финансискиот рејтинг на компанијата во AM Најдобра рејтинг .
Која компанија за долгорочна нега е најдобра?
Бидејќи ангажирањето за секој план за долгорочна нега се разликува од компанија до компанија, најдобриот план за бенефиции за долгорочна нега ќе биде различен во зависност од:
- Вашата возраст
- Ваша медицинска историја
- Износот на покриеност на долгорочна нега што ќе го купите
- и разни други фактори, од кои некои се опфатени во нашата листа за прашања што треба да се постават погоре.
Најдобар начин да заштедите пари на долгорочна нега
Најдобар начин да заштедите пари на осигурување за долгорочна нега е да планирате однапред. Кога луѓето немаат опции за долгорочна нега и се појавува ситуација, целиот свој живот го фрла во хаос, од изгубениот приход до потреба од помош. Дајте размислување за тоа какви ризици се сега, и кои се ризиците за вашето семејство. Погледнете колектив на сите различни полиси за осигурување што ги имате, вклучувајќи ги и вашите избори за осигурување на живот . Продавница за конкурентни стапки и осигурителна компанија која нуди флексибилност и поволни опции за корист. Дури и ако одлучите дека не сакате да купите покритие сега, барем ќе разберете што да очекувате од трошоците и може да имаат корист од дискусиите што ќе ги имате со брокери или други професионалци кои можат да ве водат за овој дел од вашето финансиско планирање .