Понекогаш, должникот има долгови кои не можат да се отстранат толку лесно, или се должни да ги вратат исплатите на куќни или автомобилски кредити. Во случајот од Глава 13, наместо да му се предаде на имотот што ќе се продаде за да плати долгови, должникот извршува плаќање секој месец од три до пет години на повереник кој го дистрибуира до доверителите на должникот. Ова му дава на должникот механизам за да се фати на оние доспеани куќи или автомобилски исплати или да исплати ненаплатлив долг во текот на животниот век на планот.
Пресметувањето на овие плаќања не е само прашање на собирање на вашите сметки и делење за 60 месеци. Пресметката е многу посложена и софистицирана. Ги зема предвид вашите приходи и расходи, висината на вашите долгови, видовите на долгови, па дури и вредноста на вашиот имот. Еве како функционира:
Вашиот приход и трошоци
За поддршка на планот од Глава 13, мора да имате редовен и сигурен извор на приход. Овој доход обично доаѓа од платите заработени од вработување, но исто така може да дојде и од други извори како што се бизнис, алиментација, пензија, социјално осигурување или исплати за попреченост, па дури и надоместок за невработеност.
План, исто така, мора да одговара за било какви редовни бонуси или други зголемувања на платите поради подигнување или за намалување на платите, како оние што доаѓаат од сезонска работа. Всушност, може да биде можно да се изгради план во кој износот на исплатата ќе се менува секоја година, на секои шест месеци или дури и секој месец, доколку се очекува зголемување на или намалување на приходите.
Поради оваа причина, должникот мора да му обезбеди на судот доказ за приход за шест цели месеци пред да се поднесе предметот.
Од вас исто така се бара да му дадете на судот листа на вашите вистински месечни трошоци. За некои трошоци, ги користиме вашите вистински трошоци. Но, за другите, Конгресот одлучи дека можеме да користиме само одреден вид или одредена сума на трошок. На пример, ние го земаме предвид вистинскиот износ што го плаќате за вашата хипотека или кирија. Но, вашите комунални услуги се споени во рамна сума која е диктирана од табели објавени од Службата за внатрешни приходи.
Расположлив доход
Кога ќе ги одземеме вашите разумни и неопходни трошоци од вашиот приход, остануваме со вашиот " расположлив доход ". За многу луѓе, расположливиот доход станува нивно месечно плаќање. За други со одредени видови на долг или со немање средства , пресметката на исплата е малку повеќе вклучена.
Видови долг
Секој доверител мора да поднесе пријава до судот наречен Доказ за побарување . Во него, доверителот ќе му каже на судот колку доверителот мисли дека должиш. Доверителот ќе приложи копии од документите за да покаже дека сте одговорни за изјавите за долг и сметка за да покажете колку ви должиме.
Одредени доверители имаат што се нарекуваат приоритетни долгови . Овие долгови треба целосно да се платат со планот од Глава 13. Тие вклучуваат одредени даноци на доход, достасана алиментација и детска поддршка, платите ви должат некој кој работи за вас и некои други видови на долг.
Ако сте зад себе во вашата куќа или автомобил плаќања (исто така познат како Обезбеден долг ), и ако сакате да ја зачувате куќата или автомобилот, плаќањето поглавје 13 треба да биде доволно за да ги платите тие износи за време на вашиот план.
Неподвижни средства
Ако имате повеќе средства отколку што би било дозволено да се задржите во случајот од Глава 7, мора да ги објавувате оние кои немаат имот во планот од Поглавје 13. Во случај на Глава 13, вашите необезбедени доверители, како долгови како кредитни картички, медицински сметки и лични заеми, мора да бидат платени најмалку колку што тие би ги добиле ако сте поднеле случај од Глава 7.
Затоа, износот платен на вашите необезбедени доверители мора да биде еднаква на вредноста на вашите нематеријални средства. Ова се нарекува тест за најдобар интерес на доверители .
Што останува на крајот од планот
Откако ќе се исплатат вашите приоритетни долгови и вашите обезбедени долгови, сè што останува е поделено меѓу побарувањата поднесени за необезбедени долгови.
Еве ја убавината на Поглавје 13: Кога ќе дојде до крајот на вашиот план, без разлика дали е 36 или 60 месеци, ако не сте платиле доволно преку вашиот план да ги платите тие необезбедени долгови 100%, тоа не е важно. Остатокот ќе биде простено. Велиме дека долговите се испуштаат .
Ставањето на сите заедно
Еве еден пример за основите на пресметување платен план од Глава 13:
| Почни со | Годишен приход | 40.000 долари |
| одземе | Годишни трошоци | 30.000 долари |
| додадете | Приоритетен долг | 5000 $ |
| додадете | Вредност на нематеријални средства | 2.000 долари |
| Вкупно да се плати за време на Планот за глава 13 | 17.000 долари | |
| дели од | 60 месеци за да се одреди месечна исплата | 284 долари |
Пресметувањето на плаќање на планот од Глава 13 не е за слабо срце. Иако тоа може да се направи со рака, најискусните адвокати за стечај на потрошувачите се потпираат на компјутерски софтвер. Ова е една од причините зошто поднесувањето на случајот за поглавје 13 (без адвокат) може да биде многу тешко.
Ажурирано март 2017 од страна на Каррон Ник