Долгорочното инвалидско осигурување го штити вашиот приход и ви помага да го овозможите вашето семејство подолг временски период (подолго од шест месеци) ако се случи нешто незамисливо и ќе стане трајно оневозможено.
Политика за инвалидско осигурување
Повеќето полиси за осигурување на инвалидитет се слични и се разликуваат кај секој провајдер. Постојат два основни вида на инвалидско осигурување: краткорочна попреченост (СПБ) и долгорочна онеспособеност (ООД). Основните делови на политиката за инвалидско осигурување се:
- Период на елиминација: Ова е условот да мора да бидете оневозможени пред да можете да поднесете барање и да добиете исплата на надоместок. Наместо да плаќате одбиеност како што би се со авто / домашно осигурување, имате период на чекање или елиминација . Периодот на елиминација ќе се разликува според видот на политиката за попреченост и давателот на осигурување.
- Класа на занимање : Класата на занимање се користи од осигурителни осигурувачи за да се утврди вашата премија за осигурување врз основа на вашата професија. Некои професии имаат поголеми фактори на ризик од другите и бараат повисока премија за осигурување. Премијата врз основа на класа на професија ќе варира од страна на давателот.
- Дефиниции на политиката : Дефинициите на политиката ги објаснуваат термините што се користат во политиката, возачите (дополнителна покриеност додадена на политиката со одобрување и премиум задолжен) и разни класификации на попреченост, како што се сопствени случаи (неспособни да ги извршуваат должностите на вашата актуелна работа) (неспособни да ги извршуваат должностите на која било работа за која сте квалификувани да ги извршувате).
- Износ на бенефиции: износот на корист што го имате право да добиете ако имате побарување е одреден процент од вашиот приход. Во зависност од наведеното, придонесот за попреченост може да биде ослободен од данок.
- Должина на корист: Дозволениот период на корист е износот на времето што можете да го очекувате да добивате исплати за осигурување од инвалидско осигурување. Ова ќе се разликува во зависност од видот на политиката. Долгорочната онеспособеност може да трае до старосната граница за пензионирање и краткотрајната попреченост трае пократко, обично од неколку месеци до неколку години.
- Политички велосипедисти: Полисајдер е покритие кое се додава за дополнителна премија. Некои вообичаени возачи на политика за попреченост вклучуваат Инфлациска гарда (ги штити вашите придобивки од инфлацијата), Менталната нервна (можете да ја намалите премијата со ограничување на тврдењата за ментално / нервно нарушување); Несреќа Медицински Rider (додава покриеност да плаќаат за медицински трошоци предизвикани од несреќа). Постојат многу повеќе видови на возачи кои ќе се разликуваат врз основа на видот на политиката за попреченост што ја имате и вашиот осигурителен провајдер.
Даватели на услуги за попреченост
Никој не очекува да му треба инвалидско осигурување, но ако тој ден дојде, се плаќа да ги знае вашите опции. Еве некои од најдобрите провајдери на инвалидско осигурување на пазарот денес.
Сите овие компании имаат одлични финансиски рејтинзи од осигурителните рејтинг организации како што се AM Best .
1. Главната финансиска група е во бизнисот од 1879 година и има рејтинг на финансиска сила на "А +" Супериор од AM Best Principal обезбедува Долгорочно инвалидско осигурување до максимум 20.000 долари за делумна и целосна попреченост. Разумното прилагодување за сместување плаќа за прилагодувања на вашето работно место за да ви помогне да се вратите на работа. Забрзана плата е достапна ако имате терминална болест. Краткорочното инвалидско осигурување е достапно и за делумна и за вкупна попреченост. И на вработените групи им се достапни и краткорочни и долгорочни политики. Политичките возачи се достапни за покривање на мајчинството, покривање на преживеаните и неспособност поврзани со работа.
2. "Гардијан живот" е основана во 1860 година и има "А ++" Супериорни рејтинг од AM Best и нуди четири вида на инвалидско осигурување.
Опцијата " Провајдер плус" обезбедува индивидуално долгорочно осигурување за попреченост со вистинска "сопствена припадност" дефиниција на вкупната попреченост. Можете да изберете периоди на корист од 2, 5 или 10 години до 65-67 години врз основа на вашата класа на занимања. Достапен е возачот за заштита на студентот и осигурителот за попреченост.
3. Хартфорд е основан во 1810 година и е рангиран "А" од AM Best. Инвалидско осигурување е достапно за работодавците и за долгорочното и за краткорочното инвалидско осигурување. Долгорочна покриеност со хендикеп преку планови на работодавачите кои нудат стручни и рехабилитациски ресурси, кредит за семејна нега и корист за модификација на работното место. Делумни бенефиции се достапни за вработените со скратено работно време кои се враќаат на работа. Краткорочното покривање на попреченост преку покривање на работодавачот им дава бенефиции до 2000 долари неделно без претходно постоечки услови за ограничување. Активни лица со полно работно време и со скратено работно време имаат право на покриеност. Поддршка е достапна за емоционални, правни и финансиски прашања со помош на специјалисти кои можат да се справат со медицинска грижа и тврдења прашања. Поддршката се обезбедува без дополнителни трошоци за работникот или работодавецот.
4. MetLife е позната по своите планови за инвалидско осигурување и има "A +" Супериорни рејтинг од AM Best. Тој нуди три индивидуални планови за инвалидско осигурување: (1) MetLife Income Guard: Опции за покривање на директори и медицински професионалци со придобивки кои се прилагодливи. (2) OMNI Essentials: Широка покриеност на приходот што е прилагодливо и идеално за осигурениците за буџетот. Ова покритие не е достапно во Калифорнија. (3) Плата за заштеда-CA Само: План за потрошувачите во CA за медицински професионалци и директори. Политичките возачи се достапни за да се додаде покриеност за болнички затворски бенефиции до 500 долари дневно; Несреќата Медицински расходи Рајдер плаќа $ 1,000- $ 5,000 за било какви медицински трошоци по несреќа, Враќање на придобивките Rider е опција да добие назад неискористената премија и Додаток за социјално осигурување Rider плаќа дополнителни бенефиции за осигуреникот кој не е прифатлив за работници компензација или социјално осигурување бенефиции .
5. Доверба Life Insurance Company нуди различни планови за инвалидско осигурување во сите држави (политиките во Њујорк се преземени од страна на Друштвото за осигурително осигурување на живот на Њујорк). Компанијата има "А ++" супериорен рејтинг од AM Best. Инвалидското осигурување преку Доверливост е загарантирано обновување на возраст од 67 години и се обезбедуваат бенефиции за делумна и целосна попреченост. Ограничувањата и исклучоците може да се применат во корист на политиката. Плановите за попреченост се достапни преку индивидуални и групни планови за вработените. Искористете ги периодите или се 1, 2, 5 или 10 години на возраст од 65-67 години и се гарантира обновлива. Во политиката се вградени придобивките за модификација на домот, придобивките за преживување и придобивките од професионалната рехабилитација. Дополнително покривање може да се додаде и од страна на возачот на политиката за зголемување на автоматските придобивки, катастрофална корист за попреченост, гарантирано осигурување и критична болест.
6. Riversource е во бизнисот од 1894 година и има рејтинг за финансиска стабилност "А +" од AM Best. Два планови за заштита на приход се достапни преку RiverSource, заштита на приходите и заштита на приходите плус . Двата плана нудат бесплатна месечна придобивка за данок на приход. Покриеноста е загарантирана до 65-годишна возраст. Трошоците за живеење возач додава покритие за да ве заштити од зголемувањето на трошоците.
7. Взаемно за Омаха е едно од најпознатите имиња во осигурувањето. Компанијата е "А +" Супериор оценет од AM Best и нуди долгорочно и краткорочно осигурување за попреченост. Краткорочната политика е достапна за возраст 18-61 со месечна максимална корист од 5.000 долари и се гарантира обновлива преку 67-годишна возраст. Покриеноста е достапна за повеќето професионални класи и може да се додаде возач на политиката за да се прошири дефиницијата на политиката за "сопствени случаи" за вашиот период на корист. Долгорочната онеспособеност е достапна на возраст од 18 до 61 година и се гарантира обновлива до 67 години со максимална месечна придобивка од 12.000 долари. Дефинициите за професионалните придобивки може да се продолжат со политички возач.
8. Америтас Живот Осигурителна компанија е во бизнисот од 1887 година и има "А" Одлична финансиска моќност од AM Best. Компанијата нуди долгорочни и краткорочни политики за попреченост со периоди на корист од 2, 5 или 10 години на возраст од 67-70 години. Политиките се загарантирани за обновливи и имаат добра здравствена корист вградени во политиката со која се намалува периодот на елиминација за два дена за секоја година во која немате побарувања. Други вградени придобивки вклучуваат, откажување од премија со одобрување на побарување, хируршка трансплантација по шест месеци, козметичка онеспособеност (попреченост поради изборна постапка) и надомест за здравствените премии COBRA, ако станете невработени поради попреченост. Рајдерите се достапни за трошоци за живот, катастрофална попреченост, можност за зголемување на иднината и зголемена онеспособеност ако сеуште работите на вашата работа, но имате приход за намалување поради повреда или болест.